8月16日,江蘇銀行發(fā)布2024年半年報(bào)。今年上半年,該行實(shí)現(xiàn)營收416.25億元,同比增長7.16%,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤187.31億元,同比增長10.05%。年化ROE為16.42%,年化ROA為1.08%。不良貸款率0.89%,撥備覆蓋率357.20%。資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步向4萬億關(guān)口邁進(jìn),存貸兩旺。在行業(yè)整體經(jīng)營壓力持續(xù)加大的背景下,江蘇銀行以爭當(dāng)執(zhí)行政策、遵從監(jiān)管、市場表現(xiàn)“三好學(xué)生”的姿態(tài),繼續(xù)保持量的合理增長、質(zhì)的有效提升,各項(xiàng)業(yè)務(wù)在高起點(diǎn)上更進(jìn)一步。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升,穩(wěn)增長態(tài)勢延續(xù)
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,江蘇銀行資產(chǎn)總額3.77萬億元,較上年末增長10.80%;各項(xiàng)存款余額2.09萬億元,較上年末增長11.52%;各項(xiàng)貸款余額2.05萬億元,較上年末增長8.47%。在國有大行業(yè)務(wù)持續(xù)下沉的市場環(huán)境下,中小銀行經(jīng)營壓力加大,江蘇銀行依舊保持了穩(wěn)健增長,實(shí)屬難能可貴。
江蘇銀行是江蘇省最大法人銀行,業(yè)務(wù)輻射全國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、最活躍的長三角、京津冀和粵港澳大灣區(qū),客群基礎(chǔ)優(yōu)質(zhì)且牢固。多年來,面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境,該行堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在首位,通過優(yōu)化金融供給,切實(shí)保障擴(kuò)大投資、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、社會(huì)民生等方面的金融需求,持續(xù)加大信貸投放力度,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、穩(wěn)中提質(zhì)。截至6月末,該行對公貸款余額13067億元,較上年末增長17.81%;制造業(yè)貸款余額3079億元,較上年末增長21.23%;基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額5081億元,較上年末增長22%;集團(tuán)口徑綠色融資規(guī)模突破5600億元,增速22%。
根據(jù)江蘇銀行公開披露信息,該行認(rèn)真貫徹“因地制宜加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”的要求,結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和自身資源稟賦,積極服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育。截至6月末,該行科技貸款余額2257億元,較上年末增長近20%;供應(yīng)鏈貸款余額超1400億元,較上年末實(shí)現(xiàn)快速增長;債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1547億元,同比增長18.27%。
多利潤中心并駕齊驅(qū),效益增長有保障
受LPR下降、減費(fèi)讓利政策導(dǎo)向等因素影響,當(dāng)前商業(yè)銀行息差處于歷史低位,上市銀行業(yè)績普遍承壓。從主要效益指標(biāo)看,江蘇銀行穩(wěn)健可持續(xù)增長的勢頭明顯好于可比同業(yè)。報(bào)告期內(nèi),該行實(shí)現(xiàn)營收416.25億元,同比增長7.16%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤187.31億元,同比增長10.05%。
結(jié)合過往數(shù)據(jù)看,江蘇銀行上市后始終保持兩位數(shù)的復(fù)合增長率,經(jīng)營韌性強(qiáng)、穿越周期的標(biāo)簽屬性明顯,這或與其均衡穩(wěn)健的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)息息相關(guān)。進(jìn)一步翻閱半年報(bào),在該行3.77萬億的總資產(chǎn)中,信貸資產(chǎn)2.05萬億,金融投資資產(chǎn)1.39萬億,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)保持合理比例。從信貸資產(chǎn)細(xì)分結(jié)構(gòu)看,小微、零售、大公司長期保持各占三分之一左右的比例,均衡穩(wěn)健兼具韌性的結(jié)構(gòu)為其帶來更好的抗周期波動(dòng)能力。
背靠中小企業(yè)資源豐富的江蘇省,江蘇銀行一直在擦亮小微業(yè)務(wù)這張亮眼的名片。該行在半年報(bào)中指出,將深入貫徹“保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”政策要求,進(jìn)一步優(yōu)化組織體系,豐富產(chǎn)品功能,提升服務(wù)觸達(dá),不斷增強(qiáng)對小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點(diǎn)幫扶群體的服務(wù)能力。截至6月末,該行小微貸款余額超6800億元,江蘇省內(nèi)市場份額處于頭部水平,其中普惠型小微貸款余額1975億元,較上年末保持穩(wěn)健增長。
個(gè)人業(yè)務(wù)方面,江蘇銀行以“做大零售業(yè)務(wù),聚焦財(cái)富管理”為戰(zhàn)略目標(biāo),不斷優(yōu)化大零售板塊的組織架構(gòu)、精進(jìn)管理水平、迭代業(yè)務(wù)版圖,戰(zhàn)略布局、資源配置、業(yè)務(wù)協(xié)同敏捷化程度不斷提升。截至6月末,該行零售存款余額8029億元,較上年末增長13.38%,零售貸款余額6346億元,結(jié)構(gòu)不斷調(diào)優(yōu);零售AUM規(guī)模達(dá)1.39萬億元,較上年末增長11.70%,規(guī)模、增量繼續(xù)保持城商行第1位;手機(jī)銀行客戶數(shù)超1900萬戶,月活躍客戶數(shù)居城商行第1位;子公司蘇銀理財(cái)有限責(zé)任公司理財(cái)產(chǎn)品余額突破6000億元,規(guī)模繼續(xù)排城商系理財(cái)子公司第1位,連續(xù)34個(gè)季度獲評(píng)《普益標(biāo)準(zhǔn)》“綜合理財(cái)能力”城商系第1位。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健,不良率創(chuàng)歷史新低
防控風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)的永恒主題,銀行經(jīng)營更需要在利潤和風(fēng)險(xiǎn)之間不斷尋找平衡。江蘇銀行在實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益穩(wěn)健增長的同時(shí),風(fēng)控能力不斷提升,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。截至6月末,該行不良貸款率0.89%,創(chuàng)歷史新低,撥備覆蓋率357.20%,資產(chǎn)安全墊厚實(shí),逾期90天、60天貸款與不良貸款比例持續(xù)保持在1以下的低位。橫向比較看,目前江蘇銀行的不良貸款率在所有上市銀行中已處于較好水平,在18家資產(chǎn)規(guī)模3萬億以上的A股上市銀行中更是排名第2低(上市銀行2024年一季報(bào)數(shù)據(jù))。
江蘇銀行在定期報(bào)告中對資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好作了進(jìn)一步說明。該行緊隨外部形勢變化,不斷優(yōu)化內(nèi)控案防機(jī)制,深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革,持續(xù)完善“1+3+N”風(fēng)控管理體系,加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控,織牢織密風(fēng)險(xiǎn)防控安全網(wǎng),預(yù)計(jì)未來將保持良好勢頭。
資本市場關(guān)注度高,投資性價(jià)比十足
隨著A股市場價(jià)值投資理念持續(xù)深化,越來越多白馬藍(lán)籌股的投資價(jià)值越發(fā)凸顯,今年上半年,在“高股息”行情帶動(dòng)下,江蘇銀行股價(jià)表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)、顯著跑贏大市,自身的穩(wěn)健經(jīng)營、優(yōu)異成長性和高股息率水平或帶動(dòng)市場關(guān)注度不斷提升。
數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,江蘇銀行開展各類路演交流72場,通過投資者熱線、電子郵件、上證e互動(dòng)平臺(tái)和股東大會(huì)現(xiàn)場交流等渠道與各類投資者交流超700次,不少券商分析師在研報(bào)中給予該行“買入”“增持”“強(qiáng)烈推薦”等評(píng)級(jí)。與此同時(shí),被稱為“聰明錢”的北向資金也展現(xiàn)出了高度關(guān)注,持有江蘇銀行股份比例處于行業(yè)頭部水平。
另據(jù)公告信息統(tǒng)計(jì),今年上半年,江蘇銀行累計(jì)獲大股東凈增持超15億元,排名同期全部A股上市公司股東凈增持金額第2位,上市后股東累計(jì)增持金額近百億元,大股東頻頻出手更加彰顯了對其長期發(fā)展前景的信心。
據(jù)了解,江蘇銀行在國內(nèi)外的綜合影響力也在持續(xù)攀升。該行在2024年“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中排名升至第66位,躋身全球品牌價(jià)值500強(qiáng),在全球銀行品牌排名中列第69位、蟬聯(lián)全國城商行第一。目前,江蘇銀行市凈率不足0.7倍,相較其優(yōu)異的基本面,投資性價(jià)比十分突出。