界面新聞記者 | 張曉云

界面新聞編輯 | 江怡曼

8月16日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局網(wǎng)站披露，浙江監(jiān)管局對網(wǎng)商銀行做出行政處罰，罰款金額735萬元。

具體來看，主要違法違規(guī)事實包括：未及時披露公司治理中的重大變更事項；重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開展；未經(jīng)審批變更經(jīng)營場所；遲報涉刑案件信息；未按規(guī)定公示服務(wù)價格信息；個人貸款管理不審慎，貸款資金被挪作他用；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，虛假出表；違反規(guī)定提高存款利率；未確定貸款資金受托支付限額且未落實受托支付監(jiān)管要求；非標管理不審慎；未足額計量票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對代銷的信托產(chǎn)品審核不嚴；理財產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)的會計科目使用不正確。

對此，網(wǎng)商銀行向界面新聞表示，此次處罰針對的是2022年監(jiān)管駐場綜合檢查期間發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營問題。針對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，該行誠懇接受并已基本完成整改，后續(xù)將舉一反三，加強內(nèi)控合規(guī)管理，促進該行提升合規(guī)管理水平。

與此同時，界面新聞記者了解到部分處罰的具體內(nèi)容。

例如，遲報涉刑案件信息，系2020至2022年，有四起外部人員針對網(wǎng)商銀行的貸款詐騙。網(wǎng)商銀行向公安機關(guān)報案之后，沒有及時向國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局報備。

重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批，是指2015年及2018年，網(wǎng)商銀行與中和農(nóng)信項目管理有限公司及浙江大搜車融資租賃有限公司開展的非授信類業(yè)務(wù)，目前，網(wǎng)商銀行已分別于2019年、2020年終止相關(guān)業(yè)務(wù)。

個人貸款管理不審慎，是指有5名借款人將從網(wǎng)商銀行獲得的經(jīng)營性貸款拿去買基金和股票。

違規(guī)提高存款利率是指網(wǎng)商銀行一款存款產(chǎn)品，違反計息規(guī)則，多向用戶支付了近11萬利息。

會計科目使用不正確是指網(wǎng)商銀行代銷的一款理財產(chǎn)品，支持用戶快速贖回。公司將其納入支付結(jié)算業(yè)務(wù)進行管理。

公開數(shù)據(jù)顯示，自2023年以來，監(jiān)管部門已對銀行業(yè)金融機構(gòu)開出超1700張罰單，被處罰的銀行包括國有大行、股份制銀行、城商行和民營銀行等。

其中，2023年，監(jiān)管機構(gòu)對全國范圍內(nèi)的1117家銀行業(yè)機構(gòu)進行了處罰，其中10家被處罰1000萬元以上，6家處罰金額超2000萬元。2024年上半年，全國范圍內(nèi)則有629家銀行業(yè)機構(gòu)被處罰，2家處罰金額1000萬元以上，1家超2000萬元。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，此次罰單從金額來看比較常規(guī)，其中所涉的違規(guī)行為，既有銀行經(jīng)營過程中的普遍問題，也有一些更加細碎的、非主營業(yè)務(wù)類問題，其他銀行也會遇到，并非重大違規(guī)。這一處罰也折射出監(jiān)管趨嚴趨細，對銀行規(guī)范經(jīng)營提出了更高的要求，有利于行業(yè)健康發(fā)展。