界面新聞記者 | 安震
界面新聞編輯 | 江怡曼
就在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行等六大國有銀行官宣下調(diào)存款掛牌利率后不久,7月26日,招商銀行、平安銀行兩家股份行相繼發(fā)布公告,跟進下調(diào)存款利率。
根據(jù)招商銀行公告,從7月26日開始,整存整取三個月、六個月、一年期存款利率均下調(diào)10個基點,分別至1.05%、1.25%、1.35%;兩年期、三年期、五年期存款利率均下調(diào)20個基點,分別至1.45%、1.75%、1.80%。下調(diào)幅度基本與國有大行保持一致。
平安銀行公告顯示,該行三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)后分別為1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%。也就是說,與此前相比,一年期及以下均下調(diào)10個基點,三年期和五年期存款利率下調(diào)20個基點,兩年期下調(diào)幅度最大,達到30個基點。
另外,界面新聞從一家股份制銀行總行獲悉,該行計劃于7月29日跟進下調(diào)存款掛牌利率。
按照此前多次存款利率調(diào)整規(guī)律,國有大行降息后,新一輪存款掛牌利率調(diào)整開啟,全國性股份制銀行、城商行和農(nóng)商行等中小銀行會陸續(xù)跟進。不過,以往國有大行下調(diào)存款利率后三天到一周左右,股份制銀行才會跟進下調(diào),此次股份制銀行跟進調(diào)降存款利率的速度明顯更快。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對界面新聞表示,國有大型商業(yè)銀行降低存款利率,招商銀行等股份制銀行快速跟進,其原因在于:從經(jīng)濟社會發(fā)展需要看,三中全會強調(diào)堅定不移實現(xiàn)全年經(jīng)濟社會發(fā)展目標(biāo),鞏固經(jīng)濟恢復(fù)向好態(tài)勢需要銀行降低利率,積極推動擴大內(nèi)需。從銀行業(yè)來看,目前銀行凈息差處于低位,LPR(貸款市場報價利率)下調(diào)后銀行凈息差下行壓力更大,而銀行負(fù)債端成本下降較資產(chǎn)端收益率下降的速度更慢,需要快速采取措施降低負(fù)債成本。
民生銀行研究院認(rèn)為,今年4月以來,監(jiān)管部門加大對資金空轉(zhuǎn)套利、銀行手工補息等行為的規(guī)范,擠出部分虛增的存貸款水分。但在當(dāng)前部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶貸款利率依然明顯偏低(與LPR偏差較大)、零售端資產(chǎn)收益下行壓力加大的背景下,存款利率的相應(yīng)下調(diào),也有助于避免再度出現(xiàn)低貸高存、虛增套利的情況,提升資金運行效率。
在金融讓利實體、銀行凈息差延續(xù)承壓的背景下,存款利率下行仍是大勢所趨,新發(fā)和存量貸款利率的不斷下行,也提升了銀行負(fù)債端成本持續(xù)管控的必要性。預(yù)計后續(xù)存款定價自律管理將進一步完善,存款利率也仍存下調(diào)空間。
一位銀行業(yè)分析人士也認(rèn)為,總體來看,目前擴大內(nèi)需的任務(wù)較重,仍然需要銀行進一步降低利率,在凈息差較低的情況下,繼續(xù)降低利率需要資產(chǎn)、負(fù)債兩端同時發(fā)力,因此后續(xù)降息的可能性不能排除,具體時點視經(jīng)濟發(fā)展實際需要而定,四季度或者明年初都有可能。