文|獨角金融 謝美浴
編輯|付影
6月14日,國家金融監(jiān)管總局公布了第六批銀行保險機構中重大違法違規(guī)股東,涉及違法違規(guī)行為主要包括:入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定;違規(guī)代持銀行保險機構股權;隱瞞關聯(lián)關系、一致行動關系;存在涉黑涉惡等犯罪行為。
而這則“名單”上,信泰人壽保險股份有限公司(以下簡稱“信泰人壽”)7家原股東赫然在列,一時間,這家險企成為焦點。
但從目前來看,隨著物產中大集團股份有限公司(以下簡稱“物產中大”)等地方國資增資入股,信泰人壽已轉為浙江國資控股企業(yè),其歷史問題也正在逐步清理中。
01 7家原股東被“點名”,原董事長遭終身禁業(yè)
此次被監(jiān)管曝光的7家信泰人壽原股東分別是天津大田供應鏈管理有限公司(以下簡稱:天津大田)、遠洋資本有限公司(以下簡稱“遠洋資本”)、景成新能源投資有限公司(以下簡稱“景成新能源”)、吉林省九洲能源集團股份有限公司(以下簡稱“吉林九洲能源”)、天津市康恒信息科技有限公司(以下簡稱“天津康恒”)、西藏財邦能源裝備有限公司(以下簡稱“西藏財邦”)、山東浩信集團有限公司(以下簡稱“山東浩信”)。
這7家公司于2020年11月進入信泰人壽股東之列,彼時天津大田、遠洋資本、景成新能源、吉林九洲能源、天津康恒、西藏財邦、山東浩信對信泰人壽的持股比例分別為19.9%、14.9%、10%、9.9%、4.9%、4.9%、4.9%。
此次被監(jiān)管“點名”的天津大田、康恒信息等公司,與信泰人壽原董事長鄒平笙有著千絲萬縷的聯(lián)系。工商資料顯示,天津大田、康恒信息背后股東曾為華田投資有限公司(以下簡稱“華田公司”)。 而從奧凱航空2023年6月發(fā)布的《十問華田公司》文件中可知,華田公司曾經由鄒平笙直接管理,該文件中提到,“自2021年5月鄒平笙先生因故無力直接管理華田公司后,尤其是2021年10月之后,某些人看到華田公司實際控制人長期缺位,開始冒名投機。”
圖源:微信公眾號“航旅圈”
此外,華田公司大股東廣州秋石資本管理有限公司(以下簡稱“秋石資本”)背后,還出現(xiàn)過此次被”點名“的遠洋資本。2019年5月至2021年3月,秋石資本大股東為蕪湖遠福昌爍股權投資合伙企業(yè)(有限合伙),該企業(yè)當時的合伙人由遠洋資本間接持股100%。
6月14日,銀保監(jiān)會披露一則落款時間為2022年7月14日的公告顯示,天津大田、遠洋資本等7家公司入股信泰人壽的資金均非企業(yè)的自有資金。
香頌資本董事沈萌認為,非自有資金入股保險公司可能會造成之后資本抽逃,影響保險公司的經營與兌付能力,保險公司需要對資金來源及投資者的資金實力進行更嚴格的溯源調查。
此外,國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局還補充披露了兩則行政處罰公告,涉及信泰人壽及時任董事長鄒平笙。
2022年12月28日,信泰人壽因股權轉讓許可申請中提供虛假材料,被罰款50萬元;2023年3月27日,時任信泰人壽董事長鄒平笙因同原因被撤銷任職資格,并禁止終身進入保險業(yè)。
原董事長被終身禁業(yè)的處罰在保險行業(yè)內較為罕見,中國企業(yè)資本聯(lián)盟理事長柏文喜認為,“這一處罰強化了行業(yè)對合規(guī)經營的重視,提醒所有從業(yè)者必須遵守法律法規(guī),維護行業(yè)的良好秩序;有助于提高公眾對保險行業(yè)的信任度,展示監(jiān)管機構保護消費者權益的決心;也可能促使保險公司加強內部管理和員工培訓,防止類似違規(guī)行為的發(fā)生?!?/p>
在信泰人壽2024年一季報中,鄒平笙仍為公司董事。
02 走出“陰霾”
在信泰人壽“遇人不淑”的故事里,繞不開包商銀行股份有限公司(以下簡稱“包商銀行”)。
2007年,信泰人壽由巨化控股有限公司、浙江永利實業(yè)集團有限公司(以下簡稱“浙江永利”)等9家公司發(fā)起,成立之初注冊資本僅3.5億元。2016年,經過多次融資,信泰人壽注冊資本金達到50億元。
不過,工商登記信息顯示,彼時信泰人壽前三大股東浙江永利、北京九盛資產管理有限責任公司(以下簡稱“北京九盛資產”)、浙江華升物流有限公司(以下簡稱“浙江升華”)將所持的大量信泰人壽股權質押給了金融機構,質權人包括包商銀行、國民信托兩家,其中包商銀行占比達70.69%。
因此,信泰人壽的股權曾長期被包商銀行暗中控制,到2019年5月24日,包商銀行因出現(xiàn)嚴重信用風險,被人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管。
央行有關負責人曾在答記者問中明確,“包商銀行的大股東是明天集團,該集團合計持有包商銀行89%的股權,由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用,形成逾期,長期難以歸還,導致包商銀行出現(xiàn)嚴重的信用危機,觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管”。
包商銀行接管組組長周學東曾發(fā)文提到,2005年至2019年的15年里,“明天系”通過注冊209家空殼公司套取信貸資金,對包商銀行占款高達1560億元,且全部成了不良貸款。
包商銀行被接管之后,2020年4月,原銀保監(jiān)會批準浙江永利將其持有的信泰人壽的23.56億股份全部轉讓給中微小企業(yè)投資集團股份有限公司(以下簡稱“中微小企業(yè)”),其一躍成為信泰人壽第一大股東,持股比例高達47.12%。
而信泰人壽昔日的7家“問題”股東,正是通過接盤中微小企業(yè)、浙江華升物流有限公司(以下簡稱“浙江華升”)、利時集團股份有限公司(以下簡稱“利時集團”)所持34.7億股信泰人壽股份成為其股東。
這7家股東之中,吉林九洲能源的法定代表人為鄒平林,企查查資料顯示,該公司歷史股東中有一位名為鄒平生,而鄒平生還在2017年-2018年期間出現(xiàn)在中微小企業(yè)的歷史主要人員中。
此外,長春及時雨商貿有限公司(以下簡稱“長春及時雨”)的法定代表人名字也為鄒平林,國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示,長春及時雨是中微小企業(yè)的股東之一。
圖源:國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
在中微小企業(yè)的歷史人員中,還有申杲華。申杲華是中微?。ū本┩顿Y管理集團有限公司(以下簡稱“中微小集團”)董事長,該公司目前已被列入經營異常名錄,工商登記狀況為“吊銷,未注銷”。
據中國保險資產管理業(yè)協(xié)會旗下公眾號“中國保險資產管理”報道,包商銀行2016年年報所披露的前十大貸款人名單中,第一大貸款人為包頭市榮泰置業(yè),第九大貸款人為寶恒(北京)投資控股集團(以下簡稱“寶恒集團”),前者為后者的子公司。 而寶恒集團歷史法定代表人申杲華,其在合展集團、中微小集團等多家與“明天系”相關聯(lián)的公司任職,包頭市榮泰置業(yè)、寶恒集團、申杲華等在多起金融借款糾紛中被列為共同被告。
不過,2022年10月,原銀保監(jiān)會分兩次批復了信泰人壽的股權變更,前述7家公司將所持的信泰人壽股份,轉讓給信泰人壽子公司聯(lián)創(chuàng)保險銷售有限公司(以下簡稱“聯(lián)創(chuàng)保險”),再由聯(lián)創(chuàng)保險分別轉讓給存款保險基金管理有限責任公司(以下簡稱“存款保險基金”)和中國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金”)。
由此,信泰人壽股權“陰霾”得到解決,如今迎來國資馳援,為這家險企帶來了新的轉機。
03 注入國資“血液”
工商信息顯示,今年3月28日,信泰人壽注冊資本由50億元增至102.04億元。根據此前披露,信泰人壽此次新增注冊資本約52.04億元,增資金額約93.73億元,全部由包物產中大在內的4家浙江國資企業(yè)認購。
其中,物產中大以自有資金對信泰人壽增資不超過60.65億元,持有信泰人壽的股權比例為33%,為其第一大股東;存款保險基金和保險保障基金分別對信泰人壽持股17%,并列第二大股東。由此,信泰人壽已轉為浙江國資控股企業(yè)。
針對大手筆增資信泰人壽,物產中大曾在公告中表示,是為了優(yōu)化公司金融產業(yè)布局,提升金融核心競爭優(yōu)勢,推動保險與養(yǎng)老服務產業(yè)、智慧供應鏈集成服務、新興產業(yè)投資等領域的協(xié)同發(fā)展。
根據物產中大官網, 集團“十三五”規(guī)劃明確金融是兩大核心主業(yè)之一,目前已涵蓋了融資租賃、期貨、財務公司、平臺交易、資產管理、典當、保險代理等領域的金融服務平臺功能架構,旗下十余家金融企業(yè)。
如今,物產中大副總裁、黨委委員吳斌,已出任信泰人壽黨委書記。據《21世紀經濟報道》旗下“21金融圈”此前報道,按照慣例,吳斌將在監(jiān)管批復任職資格后正式出任公司董事長。此外,信泰人壽的財務、人事、投資方向等多個核心崗位的負責人也全部換血,高管任職資格尚需監(jiān)管批準。
柏文喜認為,雖然原股東及原董事長的違規(guī)行為可能會對公司的聲譽和市場信心造成短期影響,但從長遠來看,國資的加入有助于穩(wěn)定公司的運營,提高治理透明度,從而減少類似違規(guī)事件的發(fā)生。隨著公司逐步解決歷史遺留問題并加強內部管理,信泰人壽的發(fā)展有望重回正軌。
沈萌也表示,國資接手可以緩和市場對其發(fā)展前景的擔憂。
不過,信泰人壽將如何講好新故事還需拭目以待。從股東來看,2024年一季度報顯示,信泰人壽14家股東之中仍有2家股權被質押,4家股權被凍結。
圖源:信泰人壽償付能力報告
其中,北京九盛資產持有信泰人壽9.3億股股權仍被質押在包商銀行,股權出質設立登記日期為2018年8月2日;杭州冠重鑄機有限公司的全部信泰人壽股權質押于杭州美源紡織有限公司,股權出質設立登記日期為2018年12月。
而連云港同華文化發(fā)展有限公司、連云港市賓逸建設工程有限公司、浙江建藝裝飾有限公司、三門金石園林有限公司四家公司所持有的信泰人壽股權則被凍結。阿里司法拍賣平臺顯示,這一部分股權曾多次進行拍賣,但鮮有資方問津。
連云港同華文化發(fā)展有限公司已于2022年注銷,連云港市賓逸建設工程有限公司、三門金石園林有限公司于2018年吊銷。
從業(yè)績上看,2022年,信泰人壽營業(yè)收入501.32億元,凈利潤2.26億元。截至2023年上半年,信泰人壽凈利潤為-4.63億元,其解釋稱主要是基準的國債收益率曲線下移,導致傳統(tǒng)險責任準備金增提約8.8億元所致。
而2023年,信泰人壽第三、四季度的償付能力報告均未披露凈利潤情況。
2024年第一季度,信泰人壽保險業(yè)務收入239.02億元,總資產已超過2500億元。此外,其核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率分別為108.23%及122.38%,較年初有所上升;綜合退保率0.57%,較2023年第一季度的2.07%明顯下降。
圖源:信泰人壽償付能力報告
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