文丨徐雅琳 牛雅靜

隨著中國經(jīng)濟不斷發(fā)展和深化，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其活躍度和穩(wěn)定性對于整體經(jīng)濟的影響愈發(fā)顯著。當(dāng)前，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤已成為中國金融業(yè)的首要任務(wù)之一，特別是在推動金融資源深入基層、服務(wù)百姓民生方面，具有本土特色的城商行扮演著舉足輕重的角色。

臨商銀行，作為城商行中的佼佼者，近年來在普惠金融領(lǐng)域積極創(chuàng)新，以實際行動助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤。臨商銀行深知金融資源需精準對接社會經(jīng)濟發(fā)展需求，尤其是與百姓生活息息相關(guān)的各個層面。

隨著2023年度財報的公布，臨商銀行再次展現(xiàn)了其穩(wěn)健的經(jīng)營策略與卓越的管理能力，不僅致力于提升金融服務(wù)效率，還通過一系列創(chuàng)新舉措，確保金融活水能夠灌溉和滋潤到百姓民生的每一個具象的末端環(huán)節(jié)。

打造優(yōu)秀城商行，資產(chǎn)穩(wěn)健增長

2023年，臨商銀行在復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境中，依然保持了穩(wěn)健的增長態(tài)勢。

截至2023年末，臨商銀行總資產(chǎn)達到1576億元，較年初增長10.81%，顯示出該行強大的資金實力和良好的運營管理水平；負債余額1464億元，較年初增加149億元，增長11.35%。其中，儲蓄存款占比較高，顯示了客戶對臨商銀行服務(wù)的信賴和認可。同時，同業(yè)負債和“三農(nóng)”專項金融債的增加，也為臨商銀行提供了更加多元化的資金來源。

與此同時，臨商銀行貸款增速雖然總體放緩，但貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，各項貸款余額達到1102億元，較年初增加了120億元，增長12.21%，普惠小微、涉農(nóng)、制造業(yè)等領(lǐng)域的貸款余額均實現(xiàn)了顯著增長，體現(xiàn)了臨商銀行在支持實體經(jīng)濟、促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級方面的積極作為。

其中，普惠小微貸款余額260億元，涉農(nóng)貸款余額314億元，制造業(yè)貸款余額248億元，綠色貸款余額25億元，專精特新貸款余額26億元，美德積分貸余額5.67億元。

值得一提的是，臨商銀行作為深耕臨沂的地方法人銀行，積極繳納稅收，為地方納稅做出了突出貢獻。

2023年，臨商銀行繳納各項稅款6億元，同比增加0.66億元，增長12%，創(chuàng)歷史最好水平。其實，近5年來臨商銀行實現(xiàn)繳納稅款連續(xù)增長，累計納稅24.2億元，連年居全市銀行業(yè)前列，為臨沂經(jīng)濟發(fā)展作出了積極貢獻。

綜上所述，臨商銀行2023年各項業(yè)務(wù)指標邁上新臺階，資產(chǎn)、存款、貸款實現(xiàn)三個“千億級”突破，入圍《清華金融評論》“2023年中國銀行業(yè)排行榜200強”，實現(xiàn)了服務(wù)地方經(jīng)濟與自身發(fā)展的同頻共振。

擁抱金融科技，打造智能化金融服務(wù)新體驗

隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)傳統(tǒng)的商業(yè)模式正經(jīng)歷著深刻的變革。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為各家銀行適應(yīng)新時代、迎接新挑戰(zhàn)的共同選擇。在這股浪潮中，金融科技以其強大的創(chuàng)新能力和應(yīng)用價值，成為推動銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要動力。

作為深耕臨沂的城商行，臨商銀行積極響應(yīng)時代號召，積極擁抱金融科技，持續(xù)加大投入，致力于推動金融服務(wù)的智能化和數(shù)字化升級。通過引進先進的金融科技手段，臨商銀行在多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了創(chuàng)新突破，為客戶提供更加便捷、高效、安全的金融服務(wù)。

電子渠道的進一步暢通是臨商銀行金融科技應(yīng)用的一大亮點。通過上線線上營銷平臺，升級改造手機銀行APP6.0等措施，臨商銀行有效助力分支行客戶營銷，提升了電子替代率和手機銀行活躍率。全行電子銀行客戶達到127.54萬戶，為客戶提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。

在系統(tǒng)建設(shè)和改造方面，臨商銀行也取得了顯著成果。全年完成系統(tǒng)建設(shè)、改造項目91個，如期完成內(nèi)部控制管理系統(tǒng)、金融消保投訴平臺等重點建設(shè)項目。這些項目的完成不僅提升了業(yè)務(wù)處理的智能化和自動化水平，還有效保障了業(yè)務(wù)的連續(xù)性和安全性。

其中，臨商銀行智能柜員系統(tǒng)建設(shè)項目在中小金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例評選中獲得“數(shù)智應(yīng)用創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎”；“新一代票據(jù)融合直連系統(tǒng)建設(shè)項目”在第十四屆金融科技創(chuàng)新獎評比中，榮獲“金融科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎”。

此外，臨商銀行還注重場景建設(shè)的拓展。通過繼續(xù)舉辦金融場景創(chuàng)新及應(yīng)用大賽等活動，全年共上線61個場景項目，包括蘭陵云物業(yè)、智能水表等15個創(chuàng)新場景。運用數(shù)字建模實現(xiàn)常用客戶畫像，臨商銀行大力提升場景接入能力，以民生、醫(yī)療、商圈等高頻應(yīng)用場景為切入，提升“旅程式”服務(wù)體驗，推動落地“智能電表”“智慧食堂”“O2O線上生鮮銷售”“客坐滿”掃碼點餐、“金融小店”等數(shù)字化產(chǎn)品和場景，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿。這些場景項目的上線不僅豐富了服務(wù)內(nèi)容，也為客戶帶來了更加豐富的金融服務(wù)體驗。

深耕地方經(jīng)濟，實現(xiàn)社會價值與商業(yè)價值的共贏

臨商銀行，作為根植臨沂的地方性金融機構(gòu)，始終堅守服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民的初心與使命。該行將發(fā)展的著力點放在服務(wù)實體經(jīng)濟上，通過深化業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展注入了源源不斷的金融活水，書寫了協(xié)同發(fā)展的絢麗華章。

在2023年，臨商銀行通過加強與地方經(jīng)濟的深度融合，為區(qū)域發(fā)展提供了有力的金融支持。

圍繞全市工業(yè)強市戰(zhàn)略，臨商銀行印發(fā)了《臨商銀行關(guān)于加強工業(yè)信貸管理的通知》指導(dǎo)分支行對接省市重點建設(shè)項目和重點企業(yè)，了解企業(yè)狀況和金融服務(wù)需求，增加工業(yè)貸款投放。

2023年，臨商銀行全年工業(yè)貸款余額達到195億元，增長19.5億元；為16個省市重點項目發(fā)放項目貸款13.4億元。

為持續(xù)深化綠色金融建設(shè)，探索綠色金融路徑，臨商銀行定印發(fā)了《臨商銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃及工作方案》，主動做好傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色升級的金融支持，加大對節(jié)能收益、合同能源管理未來收益權(quán)等綠色押品創(chuàng)新，推出高新環(huán)保貸產(chǎn)品，切實解決企業(yè)融資過程中的擔(dān)保難問題。2023年，在蒙陰縣政府的支持下，臨商銀行為蒙陰縣中信鈣業(yè)辦理了“石灰石綜合利用項目能源消費量”抵押貸款6000萬元，為當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。

截至2023年末，全行綠色貸款余額25億元，新增綠色貸款4.4億元。

臨商銀行牢牢把握“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”的市場定位，將支持小微企業(yè)作為工作重心，全力打造普惠小微企業(yè)金融服務(wù)特色銀行。通過制定專項計劃和出臺系列制度文件等措施，從戰(zhàn)略規(guī)劃、政策導(dǎo)向、推動路徑上為小微企業(yè)提供精準服務(wù)和金融支持。截至2023年末，普惠小微貸款用信戶數(shù)超過1.5萬戶，小微貸款占比在全省13家城商行中排名第一。這一成績的取得，不僅彰顯了臨商銀行對小微企業(yè)的支持力度，也體現(xiàn)了臨商銀行在金融服務(wù)創(chuàng)新方面的積極探索和實踐。

與此同時，臨商銀行把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為重點任務(wù)和系統(tǒng)工程，充分發(fā)揮地方法人機構(gòu)的體制優(yōu)勢，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，全力打通金融服務(wù)“最后一公里”。

通過出臺相關(guān)規(guī)劃和指導(dǎo)意見等措施，從戰(zhàn)略規(guī)劃、政策導(dǎo)向、推動路徑上，為鄉(xiāng)村振興提供精準服務(wù)和金融支持。2023年，全行涉農(nóng)貸款313.9億元，增量28.99億元，涉農(nóng)貸款余額增速10.17%。2023年，全行涉農(nóng)貸款313.9億元，增量28.99億元，涉農(nóng)貸款余額增速10.17%。

值得一提的是，圍繞美德信用機制轉(zhuǎn)換推出的“美德信用貸”，臨商銀行創(chuàng)新“美德+積分+金融”服務(wù)模式，將美德積分嵌入全行信貸流程，按照積分差異進行分級授信，為符合條件的“美德積分”客戶優(yōu)惠利率發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營和消費貸款，額度最高可達1000萬元。截至2024年1月末，累計發(fā)放美德積分系列貸款8.1億元。

我們可以看到，2023年，臨商銀行展現(xiàn)出了穩(wěn)健的增長態(tài)勢、強大的金融科技實力和深耕地方經(jīng)濟的戰(zhàn)略眼光。我們也可以相信，未來，臨商銀行繼續(xù)秉承“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”的市場定位，不斷提升金融服務(wù)能力和經(jīng)營管理水平，為地方經(jīng)濟的繁榮和客戶的滿意度提升做出更大貢獻。