界面新聞記者 | 張曉云
4月19日晚間，杭州銀行(600926.SH)發(fā)布2023年年度報告和一季度報告，營收凈利均實現(xiàn)雙增長，其中凈利均實現(xiàn)了超20%的同比增長。
與此同時，杭州銀行在股票分紅方案上演了一起公告烏龍，該行在當日火速發(fā)布更正后的2023年度利潤分配方案，每股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣由5.2元更正為0.52 元(含稅) ，并詳解為何出現(xiàn)2023年年度現(xiàn)金分紅比例低于30%的原因。
凈利維持高增長
財報數(shù)據(jù)顯示，2023年，杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入350.16億元，同比增長6.33%，實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤143.83億元，同比增長23.15%。
進入2024年，杭州銀行的營收增速有所放緩，但仍實現(xiàn)了高基數(shù)的正增長，歸屬于公司股東凈利潤增速保持兩位數(shù)增長。2024年一季度，該行實現(xiàn)第一季度營收97.61億元，同比增長3.50%；歸母凈利潤51.33億元，同比增加21.11%。
雖然與2023年一季度“實現(xiàn)營業(yè)收入94.31億元，較上年同期增長7.55%；實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤42.39億元，較上年同期增長28.11%”的業(yè)績相比，今年杭州銀行增速略有下降。
但一些機構對銀行業(yè)一季度業(yè)績預測，在息差收窄、風險防控等挑戰(zhàn)的行業(yè)背景下，銀行經(jīng)營壓力進一步加大，實現(xiàn)正收入面臨很大挑戰(zhàn)。因此，杭州銀行仍是優(yōu)等生。
界面新聞注意到，凈利保持高增長的背后，是杭州銀行在一季度釋放了十個點的撥備。
資產(chǎn)質量方面，截至一季度末，杭州銀行不良貸款率0.76%，與上年末持平；逾期貸款與不良貸款比例 87.81%，逾期 90 天以上貸款與不良貸款比例58.39%，撥備覆蓋率 551.23%，依然處于較高位置。而在2023年末，該行的撥備覆蓋率為561.42%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，杭州銀行穩(wěn)健擴表。截至一季度末，該行資產(chǎn)總額19173.05億元，較上年末增長4.13%，存、貸總額達11136.99億元和8707.80億元，分別較上年末增長6.55%和7.89%，理財產(chǎn)品余額3818.37億元，較上年末增長2.13%。
民生證券研報稱，杭州銀行信貸保持高增，且結構較優(yōu)。24Q1杭州銀行總資產(chǎn)、貸款總額、存款總額同比分別+13.0%、16.1%、11.0%，貸款增速高，且持續(xù)高于總資產(chǎn)增速，主要得益于區(qū)域內經(jīng)濟活力較強，信貸需求旺盛。同時，信貸結構持續(xù)優(yōu)化，主要投向契合金融供給結構調整思路的領域，23年科創(chuàng)企業(yè)融資、綠色貸款、制造業(yè)貸款、普惠小微貸分別增長28%、26%、19%、19%。
分紅率為何低于30%
銀行股分紅率一直是備受投資者關注的指標。
財報發(fā)布當日晚間，杭州銀行在股票分紅方案上演了一起公告烏龍，將本應是“2023年度擬每10股派息5.20元的分紅政策”公示為“2023年度擬每股派息5.20元的分紅政策”。
財報發(fā)布當日晚間，杭州銀行火速公告發(fā)布更正公告，稱因工作人員疏忽導致公告中出現(xiàn)筆誤。因此，杭州銀行2023年度分紅規(guī)模將達到30.84億元，每股分紅和分紅總額均同比增幅30%。
對于銀行股來說，有一個分紅率30%的比較。根據(jù)同花順數(shù)據(jù)，自從2016年上市后，杭州銀行僅2019年分紅比例超過了30%，為31.44%。近幾年分紅比例維持在20%左右。
2022年度分配預案顯示，杭州銀行每10股派息4元（含稅），派現(xiàn)金額合計為23.72億元，派現(xiàn)額占凈利潤比例為20.31%。
相比較之下，2023年度分紅總額雖然僅占合并報表中歸屬于公司普通股股東凈利潤的22.52%，但較去年有一定提高。
對于分紅比例再度低于30%，杭州銀行解釋有兩方面考慮因素：一是增強抵御風險能力。外部經(jīng)營環(huán)境復雜嚴峻，資本監(jiān)管要求趨嚴，為應對各種風險挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應加強內生資本積累，保障內源性資本的持續(xù)補充，進一步增強抵御風險能力。
二是支持實體經(jīng)濟發(fā)展。該行正處于穩(wěn)健發(fā)展階段，合理保留部分利潤以充實核心一級資本，滿足合意信貸規(guī)模投放，有利于公司增強對實體經(jīng)濟的支持力度，提升金融服務質效，有利于公司推進戰(zhàn)略規(guī)劃的實施，為公司高質量可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。
資本充足率方面，截至2023年年末，該行資本充足率12.51%，同比下降0.38個百分點；一級資本充足率9.64%，同比下降0.13個百分點；核心一級資本充足率8.16%，同比上升0.08個百分點。
杭州銀行表示，綜合考慮上述內外部因素，公司利潤分配政策總體保持連續(xù)性和穩(wěn)定性，兼顧了公司的股東利益以及自身可持續(xù)發(fā)展需要。