界面新聞?dòng)浾?| 張曉云

3月28日晚，興業(yè)銀行（601166.SH）發(fā)布2023年年報(bào)。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2108.31億元，同比下降5.19%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)771.16億元，同比下降15.61%，營(yíng)收凈利雙降。

3月29日早盤(pán)，興業(yè)銀行股價(jià)并未像之前光大銀行那樣幾近遭遇跌停，而是在下跌4.37%后股價(jià)一度企穩(wěn)回升。截至3月29日收盤(pán)，興業(yè)銀行報(bào)收15.78元/股，同比下跌2.89%。

談及營(yíng)收下降，興業(yè)銀行在年報(bào)中稱(chēng)，主要受2022年理財(cái)老產(chǎn)品一次性收益確認(rèn)抬高基數(shù)影響，若扣除該因素，按可比口徑，該行營(yíng)業(yè)收入同比基本持平。

再來(lái)看凈利的下降。這主要是因?yàn)?/span>非息凈收入同比減少，計(jì)提減值損失大幅增加。興業(yè)銀行稱(chēng)，非息凈收入源于受理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入下降影響，通過(guò)合理計(jì)提減值，做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。2023年該行非息凈收入為643.28億元，同比減少16.57%，減值損失為611.78億，同比增長(zhǎng)25.82%。

3月29日，興業(yè)銀行舉行了2023年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，對(duì)市場(chǎng)熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。

興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)換擋、息差縮窄、風(fēng)險(xiǎn)放大，走老路困難重重，必須堅(jiān)定不移從高質(zhì)量高速度增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。

年報(bào)顯示，興業(yè)銀行2023年凈息差為1.93%，同比下降17個(gè)基點(diǎn)（BP），降幅較上年收窄2個(gè)基點(diǎn)。通過(guò)負(fù)債量的增長(zhǎng)與成本的優(yōu)化，有效支撐信貸資產(chǎn)投放，對(duì)沖息差收窄影響，2023年，興業(yè)銀行凈息差降幅較上年收窄2個(gè)基點(diǎn)。

興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理林舒預(yù)計(jì)，受LPR調(diào)整的影響，2024年，銀行業(yè)息差水平處于下降通道。林舒表示，今年2月的LPR下調(diào)、存量按揭貸款的重新定價(jià)等因素將影響興業(yè)銀行全年息差13個(gè)基點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量一直是銀行業(yè)最為關(guān)注的話(huà)題。年報(bào)顯示，截至2023年末，興業(yè)銀行不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率245.21%，較上年末上升8.77個(gè)百分點(diǎn)。

興業(yè)銀行在年報(bào)中稱(chēng)，該行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向?qū)?，有效化解房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，大力扭轉(zhuǎn)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露趨勢(shì)。

對(duì)此，興業(yè)銀行行長(zhǎng)陳信健介紹，房地產(chǎn)方面，2023年，興業(yè)銀行通過(guò)引入代理方、項(xiàng)目管理方、發(fā)放“保交樓”專(zhuān)項(xiàng)借款配套融資，推動(dòng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售，盤(pán)活項(xiàng)目貨值。2023年，興業(yè)銀行對(duì)公房地產(chǎn)新發(fā)生不良同比下降53.98%。

地方政府融資方面，2023年，興業(yè)銀行積極爭(zhēng)取隱債認(rèn)定和特殊再融資債券置換資源，有效推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)化解與余額壓降，全年地方政府融資平臺(tái)債務(wù)新發(fā)生不良同比下降55.22%，風(fēng)險(xiǎn)暴露有所收斂，總體情況較為平穩(wěn)。

信用卡方面，陳信健介紹，受外部形勢(shì)影響，去年信用可新增不良有所增加，興業(yè)銀行梳理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模等因素后，部分前瞻性指標(biāo)得到改善，不良率較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于廣大投資者來(lái)說(shuō)，銀行股分紅一定是逃不開(kāi)的話(huà)題。2023年，興業(yè)銀行分紅比例為29.64%，每股分紅金額1.04元，股息率達(dá)6.4%。從股息率看，目前排在第二位，僅次于平安銀行。

對(duì)此，陳信健表示，興業(yè)銀行自2007年上市以來(lái)，已經(jīng)累計(jì)分紅1936億元，遠(yuǎn)高于普通股融資835億元，應(yīng)該說(shuō)給了投資人一個(gè)非常好的回報(bào)。那么，怎么維持這樣一個(gè)分紅率的穩(wěn)定？

陳信健表示，穩(wěn)定的分紅率取決于營(yíng)收利潤(rùn)。從目前來(lái)看，外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的負(fù)面因素主要是lpr持續(xù)的下調(diào)，壓縮了盈利空間。積極的方面，從資產(chǎn)端看，特別是興業(yè)銀行在綠色金融、科技金融等領(lǐng)域的資產(chǎn)投放增速比較快，保證了營(yíng)收的量?jī)r(jià)穩(wěn)定。從負(fù)債端看，近年來(lái)興業(yè)銀行穩(wěn)規(guī)模、降成本取得了較好的成果。

陳信健表示，興業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入有望繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。風(fēng)險(xiǎn)成本管控方面，該行有信心使風(fēng)險(xiǎn)成本呈下行曲線(xiàn)。

面臨挑戰(zhàn)，陳信健表示，興業(yè)銀行有信心給予投資者更穩(wěn)健的回報(bào)，確保分紅率保持較高的水平。“我們也有抱著這樣的一個(gè)想法，年年有提升，確保豐富率保持在一個(gè)比較高的水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值、股東價(jià)值跟我們銀行自身的價(jià)值共生共贏，不斷努力打造一個(gè)價(jià)值銀行目標(biāo)。”