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中國(guó)平安2023歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1180億元縮減兩成,壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增36%

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中國(guó)平安2023歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1180億元縮減兩成,壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增36%

2023年平安代理人渠道持續(xù)推動(dòng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型與隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化,新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%。

(圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó))

3月21日晚間,中國(guó)平安(601318.SH)披露2023年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,2023年平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1179.89億元,同比下滑約19.7%,歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)856.65億元,同比下滑約22.8個(gè)百分點(diǎn),基本每股營(yíng)運(yùn)收益6.66元。

壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)整體保持穩(wěn)健,三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1409.13億元;派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.43元,同比增長(zhǎng)0.4%。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)重回升勢(shì),可比口徑下壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)36.2%,代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%。

壽險(xiǎn)個(gè)人銷(xiāo)售代理人降壓2成至34.7萬(wàn)人

聚焦于具體業(yè)務(wù)板塊。壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,2023年,平安提出持續(xù)深化“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略,全面加強(qiáng)渠道建設(shè),提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。

從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來(lái)看,2023年平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)可比口徑下新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)36.2%?;谧钚碌耐顿Y收益和風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率等假設(shè),壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成310.80億元,新業(yè)務(wù)價(jià)值率18.7%。2023年平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)逐步改善,13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升2.5個(gè)百分點(diǎn),25個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升6.8個(gè)百分點(diǎn)。

從四大渠道角度來(lái)看,2023年平安代理人渠道持續(xù)推動(dòng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型與隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化,2023年代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%,代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)89.5%,代理人人均收入增長(zhǎng)39.2%,新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升25.2個(gè)百分點(diǎn)。從數(shù)量來(lái)看,截至2023年末,平安壽險(xiǎn)個(gè)人銷(xiāo)售代理人34.7萬(wàn)人,較2022年末壓降22個(gè)百分點(diǎn)。

銀保渠道,2023年平安深化與平安銀行的獨(dú)家代理模式,銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)77.7%;社區(qū)網(wǎng)格化渠道已在51個(gè)城市鋪設(shè)65個(gè)網(wǎng)點(diǎn),網(wǎng)格推廣城市的存續(xù)客戶(hù)13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升5.4個(gè)百分點(diǎn);下沉渠道持續(xù)在七個(gè)省份推進(jìn)銷(xiāo)售。

從戰(zhàn)略角度來(lái)說(shuō),2023年,平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)板塊強(qiáng)調(diào)持續(xù)豐富財(cái)富保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金及健康保障產(chǎn)品體系,依托集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈,穩(wěn)步深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務(wù)。“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”方面,平安壽險(xiǎn)健康管理服務(wù)超2000萬(wàn)客戶(hù),新契約客戶(hù)中約76%使用健康管理服務(wù);“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”方面,居家養(yǎng)老覆蓋全國(guó)54個(gè)城市,累計(jì)超8萬(wàn)名客戶(hù)獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格;“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”方面,平安高端養(yǎng)老項(xiàng)目已在4個(gè)城市啟動(dòng)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入方面,2023年平安呈現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)趨勢(shì)。年報(bào)顯示,全年平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入3134.58億元,同比增長(zhǎng)6.5%;整體綜合成本率100.7%,剔除保證保險(xiǎn)影響后98.4%;車(chē)險(xiǎn)綜合成本率97.7%,優(yōu)于市場(chǎng)平均水平,若剔除自然災(zāi)害影響,車(chē)險(xiǎn)綜合成本率96.6%。

投資端,截至2023年12月31日,平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超4.72萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)9.0%。2023年,平安債券投資比例有所加大,從上年的54.6%增至58.1%,股權(quán)型金融資產(chǎn)中,股票配置占比6.2%,較上年增長(zhǎng)0.9個(gè)百分點(diǎn)。

從收益表現(xiàn)來(lái)看,2023年,平安凈投資收益1764.24億元,同比下滑2.2個(gè)百分點(diǎn),總投資收益增長(zhǎng)32.8個(gè)百分點(diǎn)后達(dá)到1238.99億元。2023年,平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)綜合投資收益率3.6%,同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn);近10年,實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.2%,平均綜合投資收益率5.4%,超內(nèi)含價(jià)值長(zhǎng)期投資回報(bào)假設(shè)。

平安資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要通過(guò)平安證券、平安信托、平安融資租賃和平安資產(chǎn)管理等公司經(jīng)營(yíng)。2023年,平安資產(chǎn)管理規(guī)模提升,截至年末達(dá)到7萬(wàn)億元。但收益表現(xiàn)不佳,2023年資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)為-195.22億元,較上年38.03億元凈利潤(rùn)大幅下滑。對(duì)此,平安在年報(bào)中表示,“受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,信用風(fēng)險(xiǎn)上揚(yáng)、資本市場(chǎng)波動(dòng),使得部分資產(chǎn)承壓。平安計(jì)提撥備,并對(duì)部分項(xiàng)目進(jìn)行重估值,使得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)盈利下降。”

深化綜合金融模式,推進(jìn)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)

定位于“國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)提供商”,平安近年來(lái)圍繞綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老和科技賦能布局發(fā)力。

2023年,平安提出進(jìn)一步聚焦綜合金融主業(yè)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),深化“一個(gè)客戶(hù)、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融模式。截至2023年12月31日,集團(tuán)個(gè)人客戶(hù)數(shù)2.32億,較年初增長(zhǎng)2.2%。其中,持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶(hù)占比為25.3%,留存率達(dá)97.7%。個(gè)人客戶(hù)的客均合同數(shù)2.95個(gè),有超8801萬(wàn)的個(gè)人客戶(hù)同時(shí)持有多家子公司合同。

圍繞醫(yī)療養(yǎng)老,平安著力布局的動(dòng)作之一,在于推出的中國(guó)版“管理式醫(yī)療模式”。在年報(bào)中,平安提及,公司汲取10余年保險(xiǎn)及醫(yī)療行業(yè)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),覆蓋金融、醫(yī)療、科技等多個(gè)業(yè)務(wù)條線,通過(guò)賦能個(gè)人金融客戶(hù)、企業(yè)客戶(hù)并打造旗艦互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)三個(gè)方面構(gòu)筑自身的服務(wù)壁壘,將差異化的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)與作為支付方的金融業(yè)務(wù)無(wú)縫結(jié)合,代表支付方、整合供應(yīng)方,提供性?xún)r(jià)比最佳的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù),形成獨(dú)有的盈利模式。

從平安目前對(duì)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)的布局情況來(lái)看,成效主要體現(xiàn)醫(yī)療健康及養(yǎng)老服務(wù)資源的廣泛覆蓋、以及可獲取的優(yōu)質(zhì)自營(yíng)資源,進(jìn)而對(duì)服務(wù)質(zhì)量的保證。截至2023年12月31日,平安內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)約5萬(wàn)人,合作醫(yī)院數(shù)超3.6萬(wàn)家,已實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋,合作健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)超10萬(wàn)家,合作藥店數(shù)達(dá)23萬(wàn)家。

截至2023年12月末,在平安2.32億的個(gè)人客戶(hù)中有近64%的客戶(hù)同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù),其客均合同數(shù)約3.37個(gè)、客均AUM達(dá)5.59萬(wàn)元,分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)的1.6倍、3.5倍,享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶(hù)覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超73%。2023年,平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超1400億元,集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶(hù)超5.6萬(wàn)家,平安健康過(guò)去12個(gè)月付費(fèi)用戶(hù)數(shù)近4000萬(wàn)。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系原著作權(quán)人。

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中國(guó)平安2023歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1180億元縮減兩成,壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增36%

2023年平安代理人渠道持續(xù)推動(dòng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型與隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化,新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%。

(圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó))

3月21日晚間,中國(guó)平安(601318.SH)披露2023年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,2023年平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1179.89億元,同比下滑約19.7%,歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)856.65億元,同比下滑約22.8個(gè)百分點(diǎn),基本每股營(yíng)運(yùn)收益6.66元。

壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)整體保持穩(wěn)健,三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1409.13億元;派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.43元,同比增長(zhǎng)0.4%。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)重回升勢(shì),可比口徑下壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)36.2%,代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%。

壽險(xiǎn)個(gè)人銷(xiāo)售代理人降壓2成至34.7萬(wàn)人

聚焦于具體業(yè)務(wù)板塊。壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,2023年,平安提出持續(xù)深化“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略,全面加強(qiáng)渠道建設(shè),提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。

從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來(lái)看,2023年平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)可比口徑下新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)36.2%。基于最新的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率等假設(shè),壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成310.80億元,新業(yè)務(wù)價(jià)值率18.7%。2023年平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)逐步改善,13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升2.5個(gè)百分點(diǎn),25個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升6.8個(gè)百分點(diǎn)。

從四大渠道角度來(lái)看,2023年平安代理人渠道持續(xù)推動(dòng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型與隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化,2023年代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40.3%,代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)89.5%,代理人人均收入增長(zhǎng)39.2%,新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升25.2個(gè)百分點(diǎn)。從數(shù)量來(lái)看,截至2023年末,平安壽險(xiǎn)個(gè)人銷(xiāo)售代理人34.7萬(wàn)人,較2022年末壓降22個(gè)百分點(diǎn)。

銀保渠道,2023年平安深化與平安銀行的獨(dú)家代理模式,銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)77.7%;社區(qū)網(wǎng)格化渠道已在51個(gè)城市鋪設(shè)65個(gè)網(wǎng)點(diǎn),網(wǎng)格推廣城市的存續(xù)客戶(hù)13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升5.4個(gè)百分點(diǎn);下沉渠道持續(xù)在七個(gè)省份推進(jìn)銷(xiāo)售。

從戰(zhàn)略角度來(lái)說(shuō),2023年,平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)板塊強(qiáng)調(diào)持續(xù)豐富財(cái)富保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金及健康保障產(chǎn)品體系,依托集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈,穩(wěn)步深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務(wù)。“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”方面,平安壽險(xiǎn)健康管理服務(wù)超2000萬(wàn)客戶(hù),新契約客戶(hù)中約76%使用健康管理服務(wù);“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”方面,居家養(yǎng)老覆蓋全國(guó)54個(gè)城市,累計(jì)超8萬(wàn)名客戶(hù)獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格;“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”方面,平安高端養(yǎng)老項(xiàng)目已在4個(gè)城市啟動(dòng)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入方面,2023年平安呈現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)趨勢(shì)。年報(bào)顯示,全年平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入3134.58億元,同比增長(zhǎng)6.5%;整體綜合成本率100.7%,剔除保證保險(xiǎn)影響后98.4%;車(chē)險(xiǎn)綜合成本率97.7%,優(yōu)于市場(chǎng)平均水平,若剔除自然災(zāi)害影響,車(chē)險(xiǎn)綜合成本率96.6%。

投資端,截至2023年12月31日,平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超4.72萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)9.0%。2023年,平安債券投資比例有所加大,從上年的54.6%增至58.1%,股權(quán)型金融資產(chǎn)中,股票配置占比6.2%,較上年增長(zhǎng)0.9個(gè)百分點(diǎn)。

從收益表現(xiàn)來(lái)看,2023年,平安凈投資收益1764.24億元,同比下滑2.2個(gè)百分點(diǎn),總投資收益增長(zhǎng)32.8個(gè)百分點(diǎn)后達(dá)到1238.99億元。2023年,平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)綜合投資收益率3.6%,同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn);近10年,實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.2%,平均綜合投資收益率5.4%,超內(nèi)含價(jià)值長(zhǎng)期投資回報(bào)假設(shè)。

平安資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要通過(guò)平安證券、平安信托、平安融資租賃和平安資產(chǎn)管理等公司經(jīng)營(yíng)。2023年,平安資產(chǎn)管理規(guī)模提升,截至年末達(dá)到7萬(wàn)億元。但收益表現(xiàn)不佳,2023年資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)為-195.22億元,較上年38.03億元凈利潤(rùn)大幅下滑。對(duì)此,平安在年報(bào)中表示,“受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,信用風(fēng)險(xiǎn)上揚(yáng)、資本市場(chǎng)波動(dòng),使得部分資產(chǎn)承壓。平安計(jì)提撥備,并對(duì)部分項(xiàng)目進(jìn)行重估值,使得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)盈利下降。”

深化綜合金融模式,推進(jìn)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)

定位于“國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)提供商”,平安近年來(lái)圍繞綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老和科技賦能布局發(fā)力。

2023年,平安提出進(jìn)一步聚焦綜合金融主業(yè)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),深化“一個(gè)客戶(hù)、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融模式。截至2023年12月31日,集團(tuán)個(gè)人客戶(hù)數(shù)2.32億,較年初增長(zhǎng)2.2%。其中,持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶(hù)占比為25.3%,留存率達(dá)97.7%。個(gè)人客戶(hù)的客均合同數(shù)2.95個(gè),有超8801萬(wàn)的個(gè)人客戶(hù)同時(shí)持有多家子公司合同。

圍繞醫(yī)療養(yǎng)老,平安著力布局的動(dòng)作之一,在于推出的中國(guó)版“管理式醫(yī)療模式”。在年報(bào)中,平安提及,公司汲取10余年保險(xiǎn)及醫(yī)療行業(yè)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),覆蓋金融、醫(yī)療、科技等多個(gè)業(yè)務(wù)條線,通過(guò)賦能個(gè)人金融客戶(hù)、企業(yè)客戶(hù)并打造旗艦互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)三個(gè)方面構(gòu)筑自身的服務(wù)壁壘,將差異化的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)與作為支付方的金融業(yè)務(wù)無(wú)縫結(jié)合,代表支付方、整合供應(yīng)方,提供性?xún)r(jià)比最佳的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù),形成獨(dú)有的盈利模式。

從平安目前對(duì)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)的布局情況來(lái)看,成效主要體現(xiàn)醫(yī)療健康及養(yǎng)老服務(wù)資源的廣泛覆蓋、以及可獲取的優(yōu)質(zhì)自營(yíng)資源,進(jìn)而對(duì)服務(wù)質(zhì)量的保證。截至2023年12月31日,平安內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)約5萬(wàn)人,合作醫(yī)院數(shù)超3.6萬(wàn)家,已實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋,合作健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)超10萬(wàn)家,合作藥店數(shù)達(dá)23萬(wàn)家。

截至2023年12月末,在平安2.32億的個(gè)人客戶(hù)中有近64%的客戶(hù)同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù),其客均合同數(shù)約3.37個(gè)、客均AUM達(dá)5.59萬(wàn)元,分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)的1.6倍、3.5倍,享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶(hù)覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超73%。2023年,平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超1400億元,集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶(hù)超5.6萬(wàn)家,平安健康過(guò)去12個(gè)月付費(fèi)用戶(hù)數(shù)近4000萬(wàn)。

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