(圖片來源:視覺中國)
藍鯨財經記者關注到,自2021年5月總經理張影離任后,鑫安汽車保險股份有限公司(以下簡稱“鑫安保險”)已三度更換臨時負責人。近日,鑫安保險公告,經董事會審議,作出免去楊春風副總經理(主持工作)的決定。同時指定臨時負責人吳賑宇負責公司經營管理工作。
出身自股東一汽集團,曾在鑫安保險任職的吳賑宇,可算是鑫安保險負責人的優(yōu)選,但其上任,卻需先直面當前鑫安保險由盈轉虧的現(xiàn)狀,公司投資收益不佳,綜合成本率高企等問題,待逐一擊破。同時,伴隨著一汽對新能源汽車領域的發(fā)力,如何推動公司在保險領域與股東實現(xiàn)協(xié)同價值,也是考驗。
總經理職位空缺三年,期間三換公司負責人
成立于2012年的鑫安保險,為一汽集團布局的保險協(xié)同板塊子公司。從鑫安保險目前股權結構來看,一汽資本控股有限公司持股20%,一汽解放集團股份有限公司、一汽資產經營管理有限公司等四家由一汽集團直接或間接持股的“一汽系”公司各自持有鑫安保險17.5%股權。
(圖源:鑫安保險2023年第4季度償付能力報告)
作為“一汽系”公司,鑫安保險歷任董事長與總經理也均為來自“一汽系”。
最早,鑫安保險籌備期擬任董事長為滕鐵騎,擬任總經理為張影。2013年1月,兩人任職資格獲批,但在次年5月,滕鐵騎離任,張影獲批出任鑫安保險董事長。自此,至2021年約8年間,均由張影一肩擔負鑫安保險“將帥”職責。
張影來自一汽基層,后任一汽財務有限公司董事、副總經理、總經理,一汽汽車金融有限公司董事,在一汽設立鑫安保險后,張影赴任,挑起與汽車高度協(xié)同的保險業(yè)務。
2021年張影離任,自此,鑫安保險陷入了人事變動頻繁的狀態(tài)。
董事長方面,2021年4月,李沖天獲批出任董事長,2023年9月,董事長一職變更為徐錦輝。徐錦輝同樣成長于一汽,歷任一汽-大眾金融管理部部長,一汽汽車金融有限公司總經理,一汽資本控股有限公司副總經理、總經理、黨委副書記等職。
公司負責人方面更是變動頻繁,2021年6月,鑫安保險發(fā)布變更公司負責人公告,由王抒智出任公司副總經理,主持工作。2022年9月,王抒智免職,11月,楊春風接任,同樣以副總經理身份主持工作。直至近日,楊春風離任,由吳賑宇擔任鑫安保險臨時負責人。
(圖源:鑫安保險公告)
新任臨時負責人吳賑宇,曾任一汽財務有限公司汽車金融中心區(qū)域經理、規(guī)劃發(fā)展部經理、管理部經理、總經理辦公室主任、總經理助理,鑫安保險辦公室負責人、董事會秘書兼辦公室負責人、戰(zhàn)略管理部部門經理,一汽資本控股有限公司戰(zhàn)略管理中心總經理,一汽汽車金融有限公司副總經理,信達一汽商業(yè)保理有限公司常務副總經理,一汽資本控股有限公司戰(zhàn)略管理及體系數字化中心專務等職務。
整體看來,股東方向鑫安保險派任的領導,多具備財務、汽車金融等相關崗位任職經驗,并在鑫安保險成長后升任公司負責人。
一汽出身,曾有鑫安保險任職經歷,吳賑宇對于鑫安保險而言可謂優(yōu)選。但對于鑫安保險而言,近年來頻繁調整公司負責人,顯然存在一定副作用。
藍鯨財經記者關注到,鑫安保險風險綜合評級從2022年2季度的AA,下調至3季度的BBB,再到2023年3季度調整至BB。評級變動原因,均涉及”由于公司董事長、總經理變動等因素,公司戰(zhàn)略風險得分有所下降。”
“總經理空缺,頻繁變換臨時負責人,理論上不利于公司的戰(zhàn)略執(zhí)行的持續(xù)性、經營管理的穩(wěn)定性,對于內部人員的業(yè)務執(zhí)行和工作效率也會有所影響”,業(yè)內人士評價道。
對于總經理空缺等情況藍鯨財經聯(lián)系鑫安保險進行采訪,但截至發(fā)稿未獲回應。
2023年盈轉虧,綜合成本率高企、投資端承壓
吳賑宇所接手的鑫安保險,自帶股東方的資源優(yōu)勢,卻也正面臨陣痛。
背靠一汽集團生產企業(yè)布局和全國汽車銷售網絡,鑫安保險錨定汽車領域深耕,成立以來業(yè)績表現(xiàn)整體穩(wěn)定。利潤方面,鑫安保險成立第三年即實現(xiàn)盈利,并自2014年開始持續(xù)保持9年連續(xù)盈利,其中,2019年凈利潤突破億元,2020年、2021年凈利潤分別達到1.27億元、1.28億元,對于保費規(guī)模不足10億元的財險公司而言,利潤表現(xiàn)可謂不錯。
但在2022年,鑫安保險出現(xiàn)利潤下滑,當年凈利潤0.35億元,轉入2023年,更是轉盈為虧,全年凈虧損1.46億元。
涉及原因,一方面在投資端。近兩年,鑫安保險投資表現(xiàn)明顯不佳,2022年投資收益率、綜合投資收益率低至-3.92%、-4.18%。2023年有所回暖,但全年投資收益率也僅有0.03%,綜合投資收益率0.47%。環(huán)境因素外,鑫安保險也并未跑贏行業(yè)。以綜合投資收益率為例,據藍鯨財經統(tǒng)計,該公司排在72家披露投資數據的非上市財險公司中第62位,已是下游。
業(yè)務端,高企的綜合成本率更是鑫安保險盈轉虧的主要原因。作為背靠股東資源的車企系險企,成本把控一直是鑫安保險的優(yōu)勢之一。2022年,鑫安保險綜合成本率僅86.66%,綜合賠付率則僅58.71%,優(yōu)于行業(yè)整體表現(xiàn)。但在2023年,鑫安保險全年累計綜合成本率為124.87%,其中主要受第三、四季度149.42%、157.98%的綜合成本率拖累。同時,2023年,鑫安保險綜合賠付率93%,第四季度的綜合賠付率則高達127.31%。
“綜合鑫安保險以往情況來看,2023年綜合成本率較高存在一定的偶然性”,某財險公司相關負責人向藍鯨財經分析指出,“一方面2023年居民交通出行強度回升,出險率有所提升,加之自然災害的多發(fā),導致賠付率及成本率居高,另一方面,公司保費規(guī)模不大,規(guī)模效應較弱,或存在成本控制能力不足的情況。”
從鑫安保險目前的業(yè)務結構來看,2023年,其簽單保費9.39億元,其中車險簽單保費5.22億元,占比55.6%,貨運險占比約25%,責任險占比11%,此外,財產險、意外險及健康險業(yè)務,占比相對較小。
(圖源:鑫安保險2023年第4季度償付能力報告)
作為一汽孵化的保險公司,鑫安保險的業(yè)務布局緊貼一汽集團發(fā)力。
今年2月,在一汽的金融官微推文中,鑫安保險規(guī)劃提出任務目標。車險方面,要進行條線細分業(yè)務分類,擴大集團品牌業(yè)務占比,同時調整承保政策和理賠專項服務,加快未決案件清理。
非車險業(yè)務方面,鑫安保險提出,以集團業(yè)務為主線,上下游產業(yè)鏈增量業(yè)務,將提升集團公司財產險保險服務質量作為重點工作任務。同時,加快推進市場業(yè)務,拓寬物流供應商保險業(yè)務渠道,統(tǒng)籌推廣貨運險定制化產品等。
值得一提的是,2023年,一汽集團強調向新能源汽車領域轉型,其中一汽紅旗ALL IN新能源。跟隨股東步調,鑫安保險也協(xié)同發(fā)力。2023年第四季度沖刺的相關推文中,鑫安保險提出,車險條線開展了全轄《車險理賠人員新能源查勘定損理賠能力提升》培訓,提升理賠人員專業(yè)能力,并優(yōu)化新能源理賠規(guī)則制定新能源理賠標準,提升理賠效率,未來將持續(xù)為新能源用戶提供更專業(yè)的車險保障服務。
延保條線,深入探究新能源電池構造及風險因素,在車電分離模式下電池專屬保險方面實現(xiàn)新的突破,同時在電池資產管理方面建立保前、保中、保后的風險管理機制,做好電池資產風險管理,全力支持集團公司“All in”新能源戰(zhàn)略。
轉型并非易事。“我國新能源車險目前還在起步階段,存在高出險率、高賠付率痛點。布局新能源業(yè)務,或也是鑫安保險綜合成本率升高的原因之一”,前述財險公司相關負責人分析道,“業(yè)務拓展和創(chuàng)新,在前期必然也會存在陣痛。”
伴隨著一汽業(yè)務轉型,鑫安保險也進入協(xié)同布局的關口,關鍵時點,新任臨時負責人能否緊跟一汽步調,助力公司扭虧為盈,鑫安保險又能否盡快完成總經理補位,均還是問號。