文|達(dá)摩財經(jīng)
開年連續(xù)人事調(diào)整后，華夏銀行又迎來新行長。
3月18日，有多個媒體報道稱，華夏銀行以線上線下相結(jié)合的方式召開干部會議，北京信托黨委副書記、總經(jīng)理瞿綱在履行完相關(guān)程序后，將正式出任華夏銀行行長。
瞿綱為1974年生人，曾任職于中國建設(shè)銀行、中國建銀投資、中投信托等金融系統(tǒng)。2013年，瞿綱入職北京信托，任公司副總經(jīng)理。2023年8月，監(jiān)管部門批準(zhǔn)瞿綱北京信托總經(jīng)理任職資格。
值得一提的是，現(xiàn)任華夏銀行董事長李民吉同樣也來自北京信托。2017年3月，李民吉接棒樊大志出任華夏銀行董事長，加入華夏銀行前，李民吉曾在北京信托擔(dān)任黨委書記，董事長。
北京信托與華夏銀行的第一大股東都為北京國資背景。華夏銀行控股股東為首鋼集團(tuán)有限公司，實(shí)控人為北京市國資委；北京信托注冊資本22億元，由北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司持股34.30%。
公開資料顯示，李民吉的董事長任職資格于2017年4月14日獲得監(jiān)管部門核準(zhǔn)。這也意味著，至今年4月份，李民吉或?qū)⒂|發(fā)“7年輪崗期限”的監(jiān)管要求，華夏銀行的高管調(diào)整可能仍將持續(xù)。
不久前，華夏銀行剛剛披露了2023年度業(yè)績快報，雖然華夏銀行2023年凈利潤增長表現(xiàn)好于行業(yè)，但營收卻同比下滑，且凈資產(chǎn)出現(xiàn)二十年來首次下降。從華夏銀行目前狀況來看，在高管人事變動頻繁的同時還將面對多個層面的變化和挑戰(zhàn)。
三個月內(nèi)高管密集調(diào)整
除了瞿綱本次將赴任行長一職外，事實(shí)上，自2024年開年以來，華夏銀行的管理層就經(jīng)歷了多次調(diào)整。
1月13日，華夏銀行發(fā)布公告表示，董事會收到關(guān)文杰提交的書面辭職報告。因工作原因，關(guān)文杰辭去本行執(zhí)行董事、行長、董事會專門委員會相關(guān)職務(wù)，該辭職自2024年1月12日起生效。
值得注意的是，關(guān)文杰此前就任華夏銀行副行長一職，2022年11月，其被聘任為華夏銀行行長，2023年4月21日，其任職資格獲監(jiān)管批準(zhǔn)。截至辭任日期，關(guān)文杰擔(dān)任行長一職的時間還不足9個月。
2月20日，華夏銀行監(jiān)事會主席王明蘭也因到齡退休辭職。由于王明蘭的辭任會導(dǎo)致職工監(jiān)事人數(shù)少于監(jiān)事會成員的三分之一，所以其將繼續(xù)履職，直至新一任職工監(jiān)事被選舉產(chǎn)生。
2月23日，華夏銀行公告稱，該行董事會審議通過了聘任韓建紅、唐一鳴任職該行副行長，目前二人的任職資格尚待國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)。
唐一鳴擁有碩士學(xué)位，曾歷任北京銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理、通州管理部總經(jīng)理，在北京銀行南昌分行和北京分行還擔(dān)任過“一把手”。韓建紅則屬于華夏銀行內(nèi)部提升，其曾在華夏銀行湖州分行、溫州分行、南京分行等多家分行擔(dān)任過行長、黨委書記職務(wù)。
3月5日，在華夏銀行第八屆監(jiān)事會第二十六次會議上，職工監(jiān)事郭鵬被選舉為監(jiān)事會主席。
至此，華夏銀行的副行長和監(jiān)事會主席更換完畢，即將到任的瞿綱，加上此前副行長楊偉、劉瑞嘉、高波，華夏銀行將形成“一正五副”的管理格局。隨著“7年輪崗期限”將至，李民吉的董事長一職或也即將更換，屆時，華夏銀行“董監(jiān)高”三大首腦也將徹底換新。
營收連續(xù)兩年下降
頻繁的人事變動對華夏銀行來說也意味著重要的經(jīng)營管理調(diào)整，近年來，華夏銀行一直處于增長乏力、各項排名落后的局面。此次人事變動，能否對華夏銀行現(xiàn)有情況加以改善也同樣值得業(yè)內(nèi)期待。
華夏銀行發(fā)布的2023年度業(yè)績快報顯示，2023年華夏銀行營收下降0.64%，達(dá)932億元；實(shí)現(xiàn)利潤總額354.39億元，較上年增長5.53%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤263.63億元，較上年增長5.30%；整體業(yè)績看起來還顯得比較出色。
雖然在銀行業(yè)業(yè)績下行、息差收窄的行業(yè)大趨勢下，大部分銀行出現(xiàn)增利不增收的情況，但華夏銀行營業(yè)收入的下跌卻更值得考究。
財報顯示，截至2023年9月末，華夏銀行的營業(yè)收入為711.09億元，同比下滑2.54%。其中，利息凈收入為512.31億元，占營收比重超七成，同比下滑9.16%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則僅有53.53億元，同比大幅下滑36.9%。
可以看出，華夏銀行的主營業(yè)務(wù)收入其實(shí)出現(xiàn)了較大幅度下滑，但整體營收上并未出現(xiàn)明顯下降主要是由于投資收益、公允價值變動收益和其他業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)了罕見的高速增長。
2022年前三季度，華夏銀行的投資收益、公允價值變動收益和其他業(yè)務(wù)收入分別為44.55億元、27.93億元和3.91億元，合計收入為76.39億元。而2023年同期，三者合計收入達(dá)到141.34億元，同比上漲超85%。
縱觀2023年全年，無論是房地產(chǎn)市場還是金融市場，整體走勢都比較慘淡。在這樣的大環(huán)境之下華夏銀行仍然能實(shí)現(xiàn)如此高的增長不免讓人難以理解，而如此罕見的收益表現(xiàn)，華夏銀行并未在三季報中做出詳細(xì)解釋。
事實(shí)上，華夏銀行營業(yè)收入自2021年起就出現(xiàn)壓力，2022年和2023年更是連續(xù)兩年出現(xiàn)同比下降。
華夏銀行一直更側(cè)重于對公業(yè)務(wù)，雖然對公業(yè)務(wù)有利于快速做大公司資產(chǎn)，但對公業(yè)務(wù)也面臨更長的回報周期，以及更大的風(fēng)險敞口，也因此近兩年受外部環(huán)境影響，華夏銀行經(jīng)營業(yè)績持續(xù)下滑。
2021年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營收958.7億元，僅同比增長0.59%，較2020年12.48%的同比增速下滑了11.89個百分點(diǎn)。到2022年，華夏銀行營收出現(xiàn)負(fù)增長，全年營收938.1億元，同比下滑2.15%。
內(nèi)控不足屢收罰單
比起連續(xù)下滑的業(yè)績表現(xiàn)，華夏銀行的內(nèi)控問題也同樣值得新的領(lǐng)導(dǎo)班子重新審視。
剛剛邁入2024年，華夏銀行就收到了一筆罰單。1月3日，國家金融監(jiān)督管理總局龍巖監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，因流動資金貸款“三查”不到位，信貸資金被挪用，華夏銀行龍巖分行被處以60萬元罰款。
2月18日，華夏銀行北京分行又因個人經(jīng)營性貸款管理不到位，資金被挪用等七項規(guī)定被國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局罰款461萬元。同時，五位相關(guān)負(fù)責(zé)人均被處以警告，合計被處罰46萬元。
據(jù)不完全統(tǒng)計，自2023年以來，華夏銀行多次被監(jiān)管部門處罰，累計罰沒金額已經(jīng)超過2800萬元。通過對罰單的梳理發(fā)現(xiàn)，涉房貸款是近年來華夏銀行大額罰單的重點(diǎn)領(lǐng)域。
在李民吉剛剛調(diào)任華夏銀行時，華夏銀行制造業(yè)貸款占比偏高，且該類貸款不良率的增加，使得華夏銀行的不良率一直處于較高的位置。近幾年加上房地產(chǎn)行業(yè)的陸續(xù)暴雷，對于更傾向于對公業(yè)務(wù)的華夏銀行來講，資產(chǎn)快速積累的同時也埋下了不少風(fēng)險。
華夏銀行也早已意識到不良率高企的問題，并且在李民吉的帶領(lǐng)下，華夏銀行在不良貸款的處置上也確實(shí)做出了不小的成績。過往財報數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，華夏銀行的不良率均呈下降趨勢，分別為1.8%、1.77%和1.75%。
2023年，華夏銀行的不良率進(jìn)一步收縮，業(yè)績快報顯示，去年該行不良貸款率為1.61% ，實(shí)現(xiàn)了不良率的“四連降”。但是橫向?qū)Ρ葋砜矗刂?023年9月末，華夏銀行1.72%的不良率仍在9家上市股份銀行中處于墊底位置。
由于資產(chǎn)質(zhì)量問題，華夏銀行頻頻計提信貸減值損失。2023年前三季度，華夏銀行計提信用減值損失238.99億元，其中，以貸款和墊款為主的經(jīng)營風(fēng)險或仍保持增長趨勢。
因此對華夏銀行來說，除了解決業(yè)務(wù)增長的問題，其自身經(jīng)營質(zhì)量問題同樣值得關(guān)注。新領(lǐng)導(dǎo)班子就任后，如何能夠有效解決這些問題才是華夏銀行的當(dāng)務(wù)之急。