記者 杜萌
隨著產(chǎn)品超過1.1萬只、總規(guī)模超過27萬億元，公募行業(yè)受到越來越多的關(guān)注，與此產(chǎn)生的消費(fèi)糾紛也層出不窮。
在黑貓投訴平臺(tái)上，2023年3月1日至2024年3月1日期間，關(guān)于基金方面的投訴共有130余起，其中自動(dòng)扣款、存款變基金等問題最多。
自動(dòng)扣款
“莫名其妙發(fā)現(xiàn)銀行卡扣款500塊錢，并且查不到這個(gè)錢去了哪里”。黑貓投訴后臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，天弘基金收到31起投訴，投訴內(nèi)容主要是自動(dòng)扣款。在小紅書等社交平臺(tái)，騰安基金“亂扣費(fèi)”的投訴也超過了50余條。景順長城基金也收到了11起投訴，內(nèi)容同樣是無故扣款。
界面新聞?dòng)浾吡私獾剑鹱詣?dòng)扣款大概率是設(shè)置了基金定投，定投設(shè)置成功后，系統(tǒng)會(huì)按照設(shè)置的時(shí)間定時(shí)定額從銀行卡劃扣金額購買基金。
3月13日，界面新聞?dòng)浾唧w驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在支付寶、微信理財(cái)通等平臺(tái)，均有定投專區(qū)，并可以設(shè)置自動(dòng)扣款。當(dāng)用戶余額寶/微信零錢的金額達(dá)到最低門檻后，就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入騰安基金/余額寶。
此外，支付寶目前還推出了筆筆攢、小豬攢錢罐、52周攢錢、悄悄攢等多個(gè)功能，當(dāng)用戶賬戶出現(xiàn)了一次消費(fèi)后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)劃扣一定金額（如1.88元、5.88元、8.88元）到賬戶，進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
若投資者想要停止自動(dòng)轉(zhuǎn)入，可以在支付寶的“我的”功能內(nèi)，找到用戶保護(hù)中心—服務(wù)管理—免密支付/自動(dòng)扣款—關(guān)閉即可。
如果消費(fèi)者想要贖回此前被扣的金額，也可以直接致電基金公司的客服電話，在非交易日內(nèi)暫?；蚪K止定投，之后將基金贖回就可以。
存款變基金
“存款變基金”，也是一些消費(fèi)者投訴的重點(diǎn)。在黑貓投訴上，一位消費(fèi)者稱自己在2021年11月份在北京銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)辦理了轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，在2023年6月份想提前還房貸便辦理取款業(yè)務(wù)，卻發(fā)現(xiàn)自己購買的產(chǎn)品變成了民生加銀旗下的一款基金，并且是一只封閉期為6個(gè)月的基金，并不能及時(shí)贖回。截至今年1月20日，該基金已經(jīng)出現(xiàn)了超1萬元的虧損。
該消費(fèi)者認(rèn)為，銀行在不知情的情況下違規(guī)代客理財(cái)，要求盡快兌付本息并賠付損失。目前，民生加銀基金正在處理該項(xiàng)投訴。
記者從法律人士處了解到，“存款變理財(cái)/保險(xiǎn)/基金的情況并不少見，這就要求投資者在簽署協(xié)議時(shí)注意分辨，看清楚自己要存儲(chǔ)/購買的產(chǎn)品到底是哪一個(gè)類型的。此外，如果在存款的時(shí)候被員工推銷‘高收益’的產(chǎn)品，也一定要認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，要知道‘風(fēng)險(xiǎn)和收益并存’的道理。
如果確實(shí)是在自己不知情的情況下，發(fā)生了上述事情，那么建議投資者向銀行投訴、向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)，也可以向人民法院提起訴訟。
巨額贖回費(fèi)
此外，還有消費(fèi)者投訴稱“自己購買了十萬塊的基金，結(jié)果要贖回的時(shí)候發(fā)現(xiàn)要被扣超一萬塊的贖回費(fèi)”，認(rèn)為基金公司的要求不合理。
界面新聞?dòng)浾卟樵儼l(fā)現(xiàn)，按照現(xiàn)有的《基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》，除了貨幣基金與交易型開放式指數(shù)基金以外的開放式基金，當(dāng)持有期少于7日時(shí)，將收取不低于1.5%的贖回費(fèi)，上述費(fèi)用一般被市場稱為“懲罰性贖回費(fèi)”。
收取“懲罰性贖回費(fèi)”的目的，是為了鼓勵(lì)長期持有，保護(hù)長期投資者的投資權(quán)益，遏制大額資金進(jìn)出給基金收益帶來的影響，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，喜歡做短線投資的投資者得留意，防止被收取高額的懲罰性贖回費(fèi)。而對于不合常規(guī)、異常高額的費(fèi)用，投資者可以向銷售渠道做進(jìn)一步咨詢了解。