文|天下財(cái)?shù)?孫曼
近日，華泰人壽高管變更，因?yàn)闈庵氐挠寻罾佑「裢庖岁P(guān)注。
華泰人壽官網(wǎng)日前公告稱，友邦人壽江蘇分公司原總經(jīng)理鄭少瑋出任華泰人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理職權(quán)。
事實(shí)上，該職位自2022年7月劉占國(guó)辭職后就一直處于空缺狀態(tài)，期間雖有各種關(guān)于新任總經(jīng)理的傳言流出，但官方始終沒(méi)有明確表態(tài)。
在此之前，同樣來(lái)自友邦人壽的另外兩位高管——姚乃偉和王文旭，已在2023年底加盟了華泰人壽。
姚乃偉曾任友邦人壽四川分公司總經(jīng)理，王文旭曾是友邦人壽北京分公司副總經(jīng)理。
那么，華泰人壽到底是一家怎樣的保險(xiǎn)公司？新領(lǐng)導(dǎo)班子又將面臨哪些挑戰(zhàn)？
友邦烙印
公開資料顯示，鄭少瑋于1991年投身保險(xiǎn)業(yè)，曾服務(wù)于馬來(lái)西亞友邦保險(xiǎn)和馬來(lái)西亞保誠(chéng)保險(xiǎn)。從2004年起，鄭少瑋先后擔(dān)任信誠(chéng)人壽（現(xiàn)中信保誠(chéng)人壽）廣州分公司、湖北分公司、上海分公司高管。
（來(lái)源：百度百科）
鄭少瑋出任信誠(chéng)人壽湖北分公司總經(jīng)理時(shí)期，由于表現(xiàn)出色，友邦保險(xiǎn)向他拋出橄欖枝，鄭少瑋于2011年重回老東家，先后擔(dān)任友邦保險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理、友邦人壽江蘇分公司總經(jīng)理。
在執(zhí)掌友邦北京分公司期間，鄭少瑋更加注重營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)，截至2020年上半年，其營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)本科及以上學(xué)歷占比超過(guò)73%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平。業(yè)績(jī)方面，鄭少瑋將這家分公司的保費(fèi)從2013年的16億元，持續(xù)提升至2022年的134億元。
2020年鄭少瑋摘得“中國(guó)壽險(xiǎn)年度經(jīng)理人”白金獎(jiǎng)項(xiàng)。但同時(shí)，其執(zhí)掌的友邦北分也受到來(lái)自監(jiān)管方的行政處罰，理由是產(chǎn)品培訓(xùn)課件違規(guī)。
（來(lái)源：公司公告）
鄭少瑋在保險(xiǎn)行業(yè)耕耘了30年，前后兩次入職友邦保險(xiǎn)，從基層崗位一直做到分公司負(fù)責(zé)人。他不但是個(gè)資深保險(xiǎn)人，而且身上有著鮮明的“友邦”烙印。
1992年，友邦人壽率先將個(gè)人代理人制度引入國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)。
經(jīng)過(guò)30年發(fā)展，友邦當(dāng)下采用的“通過(guò)提高代理人質(zhì)量、增加代理人人均產(chǎn)能、增加高價(jià)值保單占比實(shí)現(xiàn)代理人轉(zhuǎn)型”做法被業(yè)內(nèi)總結(jié)為“友邦模式”。
華泰人壽如今一口氣招募友邦保險(xiǎn)三名高管，其意圖不言自明。
那么，華泰人壽又是一家怎樣的保險(xiǎn)公司呢？
難題待解
華泰人壽全稱是華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司，成立于2005年，現(xiàn)有注冊(cè)資本43億元，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2020年8月，華泰人壽發(fā)布公告稱，安達(dá)北美洲保險(xiǎn)正式成為公司股東。目前，安達(dá)北美洲保險(xiǎn)和“安達(dá)系”旗下另外3家公司還通過(guò)控股華泰保險(xiǎn)集團(tuán)間接持有華泰人壽近80%的股權(quán)。
（來(lái)源：公司公告）
被“安達(dá)系”實(shí)控之后，華泰人壽成為不折不扣的外資險(xiǎn)企。
但是，華泰人壽近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯然不太理想。
根據(jù)華泰人壽近期披露的2023年四季度償付能力報(bào)告，2023年還在延續(xù)此前增收不增利的趨勢(shì)，雖然全年保費(fèi)收入達(dá)73億元，同比增長(zhǎng)約3%，但是虧損大幅擴(kuò)大至近9億元，創(chuàng)下歷年虧損最大紀(jì)錄。
（來(lái)源：公司公告）
華泰人壽虧損擴(kuò)大的原因主要可以歸結(jié)為兩個(gè)方面。
2023年權(quán)益市場(chǎng)的震蕩，在很大程度上拖累了人身險(xiǎn)行業(yè)的整體利潤(rùn)，2023年華泰人壽投資收益率為2.3%，遠(yuǎn)低于三年平均水平4.8%。
除此之外，持續(xù)上行的退保規(guī)模，也是華泰人壽業(yè)績(jī)大跌的重要原因。
2023年華泰人壽位居前三產(chǎn)品的總計(jì)退保金額約8.6億元，相比2022年的5億元，同比增長(zhǎng)70%，退?？傤~幾乎與2023年的虧損值相當(dāng)，其中，“華泰人壽財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”產(chǎn)品在去年累計(jì)退保金竟達(dá)到7.5億元。
（來(lái)源：公司公告）
數(shù)據(jù)顯示，2022年華泰人壽虧損2億多元，連年的持續(xù)虧損，也影響到華泰人壽的償付能力。2019年末，華泰人壽的核心、綜合償付能力充足率均為162.6%。到了2022年，其核心償付能力充足率降至127%，綜合償付能力充足率為156%。
2023年第三季度末，華泰人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為136%、170%。
雖然相比2022年年末均有所提升，但據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，2023年第三季度末，人身險(xiǎn)公司核心償付能力充足率平均為108.6%，綜合償付能力充足率平均為184.1%，華泰人壽綜合償付能力充足率仍低于行業(yè)平均水平。
亟待轉(zhuǎn)型
華泰人壽憑借早期在銀保渠道的布局成功站穩(wěn)腳跟，在2010年收獲近47億元的保費(fèi)，銀保渠道貢獻(xiàn)了92%的份額。
同年華泰人壽調(diào)整戰(zhàn)略，個(gè)險(xiǎn)渠道開始全面鋪開，經(jīng)過(guò)幾年調(diào)整，在2014年，其個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)占比首次超過(guò)銀保渠道，至此個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)成為業(yè)務(wù)重心。
（來(lái)源：公司公告）
然而隨著保險(xiǎn)行業(yè)從高速度發(fā)展階段步入高質(zhì)量發(fā)展階段，傳統(tǒng)的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式日漸衰落。
就華泰人壽自身而言，其個(gè)險(xiǎn)新單標(biāo)保從2019年近12億的水平，在2020年腰斬到6.5億，且個(gè)險(xiǎn)總保費(fèi)也受到影響出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，個(gè)險(xiǎn)人力也從1.6萬(wàn)人下滑到1.2萬(wàn)人。
對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保持一定規(guī)模的人力資源是做好個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的必要條件，也是度過(guò)行業(yè)調(diào)整期的重要籌碼。如果規(guī)模基礎(chǔ)維持不住，一旦發(fā)生核心團(tuán)隊(duì)出走、高產(chǎn)能人員跳槽等事件，都將對(duì)整個(gè)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大震蕩，越小的人力盤子，容錯(cuò)空間越小。
此外，轉(zhuǎn)型優(yōu)化的迫切性，也表現(xiàn)在公司管理上。
公告信息顯示，2023年華泰人壽領(lǐng)取了多張罰單，處罰原因包括：唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)及編制虛假業(yè)務(wù)資料，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益，存在未嚴(yán)格審核代理人學(xué)歷信息導(dǎo)致執(zhí)業(yè)登記信息不真實(shí)的行為等。
（來(lái)源：公司公告）
天眼查平臺(tái)信息顯示，華泰人壽周邊風(fēng)險(xiǎn)高達(dá)3000余項(xiàng)。從訴訟情況來(lái)看，2021年以來(lái)，華泰人壽作為被告，所牽涉的案件也在明顯增長(zhǎng)。
（來(lái)源：天眼查）
當(dāng)然，《天下財(cái)?shù)馈纷⒁獾?，華泰人壽也有其自身優(yōu)勢(shì)，依托實(shí)力雄厚的股東，公司目前已在國(guó)內(nèi)20個(gè)省市開設(shè)了500余家分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，保費(fèi)收入也在持續(xù)增長(zhǎng)。
但是，新領(lǐng)導(dǎo)班子能帶領(lǐng)華泰人壽完成逆襲嗎？鄭少瑋作為“空降兵”會(huì)不會(huì)水土不服？友邦的成功經(jīng)驗(yàn)好使嗎？這些都有待時(shí)間的檢驗(yàn)。
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