文|獨角金融 姚悅
編輯|付影
提起重慶，自然會想到山水之城，美麗之地，在這座城市的金融體系中具備一定重要性的重慶三峽銀行股份有限公司（下稱“重慶三峽銀行”）近日迎來了正、副行長人選的正式敲定。
國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局（下稱：重慶金融監(jiān)管局）批復核準黃寧重慶三峽銀行行長的任職資格，核準李理重慶三峽銀行副行長的任職資格。
自2016年開啟A股上市輔導備案起，重慶三峽銀行的上市之路已經(jīng)走了7年。歷經(jīng)董事長被查、受會計師事務所被調(diào)查牽連而中止IPO等波折。其恢復“預披露”后，今年3月，11家排隊IPO銀行中10家完成注冊制“平移”，重慶三峽銀行又意外“掉隊”。
今年以來，重慶三峽銀行各方面動作頻頻，除人事變動外，還引入國企戰(zhàn)投進行股權(quán)優(yōu)化。但與此同時，重慶三峽銀行也仍面臨資產(chǎn)質(zhì)量不佳、撥備覆蓋率總體下降等問題。
1、正副行長敲定，董事會成員“換血”
今年10月，重慶三峽銀行發(fā)布公告，行長王良平、副行長萬福建申請辭去職務，由黃寧代為履行行長職責。此次重慶金融監(jiān)管局的批復，意味著黃寧正式“掛帥”重慶三峽銀行。
現(xiàn)年49歲的黃寧，屬于“70后”高管，于2014年獲重慶大學高級管理人員工商管理碩士學位。
在重慶三峽銀行任職之前，黃寧曾在重慶銀行（601963.SH）工作長達26年之久。
資料顯示，黃寧1997年加入重慶銀行，歷任大溪溝支行會計、業(yè)務部客戶經(jīng)理，之后進入總行，先后擔任信貸部客戶經(jīng)理、主任助理、辦公室副主任、主任、大禮堂支行行長、人力資源部總經(jīng)理等職務。
2016年3月黃寧被提拔為重慶銀行副行長，正式進入重慶銀行高級管理層，分管金融市場、資產(chǎn)管理業(yè)務及行政管理、安全保衛(wèi)工作。
有分析指出，重慶三峽銀行2022年報顯示，其高級管理層除了王良平和萬福建達到退休年齡以外，其他人員均為1970年左右生人，經(jīng)過此番調(diào)整，重慶三峽銀行整個高級管理層更加年輕化。
此外，此前以重慶三峽銀行黨委委員、擬任副行長身份出席該行與華為技術(shù)有限公司戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式的李理，任職資格也獲監(jiān)管核準。
除了正副行長，重慶三峽銀行的董事會成員也經(jīng)歷大規(guī)模變動。
7月5日，重慶三峽銀行公告，股東董事翁振杰、劉勤勤、竇仁政、王曉巖、崔進才辭職。緊接著，7月12日，該行又公告，選舉胡英來、施曉盛、張穎、余建平為第三屆董事會股東董事。
事實上，五名董事同一時間辭職，又有四位補位，與該行近期發(fā)生的股權(quán)變更有較大關聯(lián)。
2、股權(quán)優(yōu)化后，4家重慶市屬國企持股比例將超60%
就在12月7日，重慶金融監(jiān)管局還發(fā)布了一條關于重慶三峽銀行的公告——同意重慶市地產(chǎn)集團有限公司（下稱：重慶地產(chǎn)）受讓重慶瑞誠創(chuàng)業(yè)投資擔保有限公司（簡稱：重慶瑞誠創(chuàng)投）持有三峽銀行的約5812.73萬股股份。重慶地產(chǎn)是重慶市屬國企。
值得一提的是，這已經(jīng)是重慶三峽銀行今年以來第二次重大股權(quán)變更。
據(jù)2022年報，重慶三峽銀行前十大股東中，僅有兩個為國有參股方，共持股不到30%——重慶信托持股近29%；重慶銀行持股4.97%。其余八大股東都為民企股東。
今年3月，其他排隊IPO銀行“平移”之際，重慶三峽銀行開始密集引入國企戰(zhàn)略投資。
重慶城投、重慶高速、重慶發(fā)展投資、重慶地產(chǎn)4家重慶市屬國有重點企業(yè)率先入股。
具體來看，重慶城投受讓重慶信托持有重慶三峽銀行的約11.15億股股份；重慶高速受讓中國希格瑪有限公司、重慶東華翰豐信息科技有限公司、重慶景誠實業(yè)有限公司分別持有三峽銀行的約3.46億、2.77億、2.07億股股份；重慶發(fā)展受讓重慶國投股權(quán)投資管理有限公司、重慶涌瑞股權(quán)投資有限公司、上海銀信實業(yè)發(fā)展有限公司、慶紫鈞投資有限公司分別持有的重慶三峽銀行約2.66億、2.58億、1.63億、4900.76萬股股份；重慶地產(chǎn)受讓重慶國際信托持有重慶三峽銀行的約5.01億股股份。
目前，上述股權(quán)已經(jīng)受讓完成。企業(yè)預警通顯示，重慶城投、重慶高速、重慶發(fā)展投資、重慶地產(chǎn)分別持有重慶三峽銀行20%、17.38%、13.2%、9%股權(quán)，成為該行第一、第二、第三和第五大股東。
而此次重慶地產(chǎn)繼續(xù)增持完成后，合計持有重慶三峽銀行約5.6億股股份，持股比例為10.04%，將晉升為該行第四大股東。屆時，重慶三峽銀行被重慶四大市屬國企合計持股的比例將升至60.62%。
中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜曾表示，國有企業(yè)戰(zhàn)略入股對重慶三峽銀行除增強資本實力外，還能夠獲得實力雄厚的國有股東信用背書并強化地方國資與地方地方政府的支持，無論對于重慶三峽銀行的長期發(fā)展，還是IPO都是十分利好的。
值得注意的是，根據(jù)2022年修訂的《首次公開發(fā)行股票并上市管理辦法》，首發(fā)申報企業(yè)需滿足最近三年內(nèi)董事、高管沒有發(fā)生重大變化，實際控制人沒有發(fā)生變更。
招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼也曾對《華夏時報》指出，根據(jù)新證券法要求，如果是實際控制人發(fā)生變化，則要推遲3年后才可上市。
3、三季度賺了8.94億，不良貸款率連升2年
據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至2023年三季度，重慶三峽銀行資產(chǎn)總額2867.98億元，比年初增加238.84億元，增長9.08%。
同時，三季度營利也實現(xiàn)雙增——實現(xiàn)營收38.52億元，同比增長9.06%；實現(xiàn)凈利潤8.94億元，同比增長6.38%。
此前五年，重慶三峽銀行經(jīng)歷業(yè)績波動。2018-2022年，重慶三峽銀行營收分別為37.77億元、44.92億元、45.43億元、52.47億元、46.06億元；凈利潤分別為12.8億元、16.05億元、15.04億元、14.97億元、11.93億元。
圖源：wind金融終端
除了2019年營利雙增，2018、2020、2021年都是增收不增利，2022年為雙降。
不過，重慶三峽銀行仍面臨不良貸款余額不斷增加。2020-2022年，分別為13.37億元、15.94億元、24.13億元，不良貸款率分別為1.3%、1.33%、1.77%。
在2022年的不良貸款行業(yè)中，重慶三峽銀行前五大貸款行業(yè)中批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)不良貸款率較高，分別為4.32%、9.37%和2.59%。此外，2022年末，重慶三峽銀行房地產(chǎn)業(yè)關注類貸款余額為32.82億元，較上年末增長50.76%。
重慶三峽銀行深陷多筆逾期貸款，債務來源于ST三圣（002742 SZ）。ST三圣主營業(yè)務為建材及醫(yī)藥板塊。據(jù)ST三圣2023年半年報，該公司在重慶三峽銀行有1.4億元貸款于今年5月20日逾期未償還，逾期利率9.3%，在7月補充簽訂展期協(xié)議；還有對重慶三峽銀行已逾期未支付的利息734.87萬元。
此外，ST三圣將持有的重慶春瑞醫(yī)藥化工有限公司72%的股權(quán)質(zhì)押，用于重慶三峽銀行 借款，截至2022年12月31日，借款余額為4.06億元，最后一筆借款到期日為2024年5月20日。
面對風險，重慶三峽銀行表示，要持續(xù)完善全面、全員、全流程的全面風險管理體系，通過實施風險管理策略，強化風險偏好及限額管理，持續(xù)優(yōu)化風險管理流程，并運用風險管理方法、技術(shù)和工具，不斷推進風險管理數(shù)字化建設，夯實風險管理三道防線。
此外，重慶三峽銀行撥備覆蓋率也總體走低，2020-2022年分別為172.38%、202.41%、150.59%。而監(jiān)管披露的商業(yè)銀行撥備覆蓋率數(shù)據(jù)2020-2022年分別為182.3%、197%、205.85%，其中2022年，比重慶三峽銀行高3.44%。
資本充足率方面，截至2023年三季度，重慶三峽銀行核心一級資本充足率9.81%，一級資本充足率11.21%，資本充足率12.04%。相較去年年底，分別減少0.5%、0.63%、1.05%。
此外，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局公布的2023年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)，2023年三季度末，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為10.36%、一級資本充足率為11.9%，整體資本充足率為14.77%。
2016年11月，重慶三峽銀行就開啟A股上市輔導備案至今，該行上市之路已經(jīng)走了7年，歷經(jīng)董事長被查、受會計師事務所被調(diào)查牽連而中止IPO等波折。3月，A股市場全面實施注冊制，11家IPO排隊銀行中，10家完成注冊制“平移”，唯有重慶三峽銀行“落單”。
不過，自2022年以來，A股銀行IPO審批節(jié)奏放緩，僅有一家于年初成功在深交所主板上市。除了注冊制“換道”后，重慶三峽銀行也出現(xiàn)“掉隊”，也有多家IPO被否或主動撤回IPO申請等。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，現(xiàn)在銀行IPO的難點主要在，目前還未上市的都是中小城商行、農(nóng)商行，普遍存在股權(quán)結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性不佳、監(jiān)管指標不達標、高管團隊大幅變動、近年來的經(jīng)營穩(wěn)定性和發(fā)展情況不佳、內(nèi)部治理存在多項問題、不良率得不到有效控制、受到的監(jiān)管處罰整改尚未完成等。
“之前三峽銀行注冊制‘平移’掉隊的原因，主要就是股權(quán)結(jié)構(gòu)尚不合理、近年來公司經(jīng)營情況不佳營收和利潤水平都出現(xiàn)了下降，資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)持續(xù)下降的情況。”廖鶴凱補充道，“這么一套動作（高管變陣、股權(quán)優(yōu)化）下來都是為達到上市要求，做的必要步驟。有助于三峽銀行提升團隊專業(yè)水平，改善公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高管理效率和公司治理水平，提升營收水平改善利潤水平，控制不良率，為順利上市創(chuàng)造條件。”
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