文|每日財(cái)報(bào) 栗佳
今年以來，各家上市銀行管理層變動(dòng)頻繁，萬億城商行中原銀行就是典型案例。
年初至今，中原銀行管理層人員變動(dòng)數(shù)量達(dá)到19人，其中董事會人員變動(dòng)數(shù)量為8人，監(jiān)事會人員變動(dòng)數(shù)量9人，高管人員變動(dòng)數(shù)量2人。
隨著11月28日中原銀行的一紙公告，管理層班子回歸穩(wěn)定狀態(tài)。公告顯示，董事會在2023年第二次臨時(shí)股東大會上，審議及批準(zhǔn)了郭浩擔(dān)任中原銀行董事長任職資格，同時(shí)還決定聘任劉凱擔(dān)任中原銀行行長；聘任潘文堯擔(dān)任董事會秘書。
除了人事調(diào)整外，2022年僅用八個(gè)月就完成對洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行三家銀行的吸收合并，資產(chǎn)規(guī)模超過1.3萬億元的中原銀行，自身業(yè)績發(fā)展也成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。
管理層動(dòng)蕩下迎新變，兩位“70后”接棒
先是今年1月，中原銀行原副監(jiān)事長賈繼紅因個(gè)人健康原因辭去所有職務(wù)，而后2月份被爆出因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。
4月份，任職未滿兩年的董事長徐諾金因工作調(diào)動(dòng)原因辭去相關(guān)職務(wù)。2021年徐諾金臨危受命接起重?fù)?dān)，在后來的一年半時(shí)間里迅速推動(dòng)了中原銀行吸收合并3家河南中小城商行，順利讓中原銀行達(dá)成了規(guī)模突破萬億的戰(zhàn)略目標(biāo)。
可見，徐諾金對中原銀行的重大戰(zhàn)略規(guī)劃起到很大的推動(dòng)作用。隨著徐諾金的離開，時(shí)任河南省鶴壁市市長的郭浩開始擔(dān)任中原銀行黨委書記。
今年10月，因工作調(diào)整，王炯辭任該行第二屆董事會副董事長等職務(wù)，距離正式擔(dān)任副董事長一職不到9個(gè)月。王炯自中原銀行成立之初就擔(dān)任行長要職，任職已有9年時(shí)間，從深耕多年的中原銀行出走，再次讓業(yè)內(nèi)對中原銀行的高管人才流失產(chǎn)生憂慮。
值得一提的是，此次公告任命的新董事長郭浩、新行長劉凱皆為“70后”。從履歷來看，郭浩出身金融系統(tǒng)，并有多年的政府部門工作經(jīng)歷，曾先后在北京市委金融工委、北京市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會、北京市發(fā)展和改革委員會任職，后被調(diào)任至河南鶴壁擔(dān)任市委副書記，鶴壁市代市長、市長等職。
與郭浩從業(yè)經(jīng)歷不同的是，劉凱則一直在銀行系統(tǒng)工作，曾擔(dān)任過中國人民銀行鄭州中心支行辦公室主任，中國人民銀行安陽市中心支行黨委書記、行長，中國人民銀行金融市場司司長助理等要職。后自2014年12月來到中原銀行，歷任黨委委員、副行長，黨委副書記、代為履職行長職務(wù)。
在經(jīng)歷過長時(shí)間人事?lián)Q帥拉扯下，兩位資歷豐富的“老將”在面對當(dāng)下中原銀行將進(jìn)行大刀闊斧的改革，想必也難言輕松。
業(yè)績增收不增利，地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)懸頂
中原銀行資產(chǎn)突破萬億元，主要功勞歸結(jié)于吸收合并3家河南中小城商行所致，但要想走的長遠(yuǎn)，還是需要修煉內(nèi)功，不斷往外拓延業(yè)務(wù)規(guī)模。
從目前資產(chǎn)規(guī)模增長情況來看，中原銀行顯得有點(diǎn)乏力。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，中原銀行總資產(chǎn)達(dá)到1.36萬億元，只較上年末增長2.7%，截至到今年三季度末，資產(chǎn)總額還較6月末大幅縮減了71.47億元至13553.49億元。其中，貸款總額為6917.49億元，環(huán)比6月末減少了318.41億元，降幅為4.4%。
負(fù)債端，截至9月末中原銀行總負(fù)債達(dá)1.25萬億元，環(huán)比6月末下降了1.36%。其中，存款總額為8892.67億元，同樣出現(xiàn)了下滑之勢，環(huán)比下降0.76%。
規(guī)模增長出現(xiàn)萎縮，也無形之間給業(yè)績增長帶來了壓力，今年上半年中原銀行出現(xiàn)了增收不增利的情況，當(dāng)期實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入135.51億元，同比增長30.2%，但是歸母凈利潤同比減少4.36%至20.02億元。
此外，在一直被“卡住喉嚨”的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)上，中原銀行也面臨較大的化解壓力。拉長時(shí)間周期，中原銀行的房地產(chǎn)業(yè)公司不良貸款金額始終排在不良貸款行業(yè)第二位。2019年末，中原銀行對房地產(chǎn)貸款的不良貸款余額只有4.12億元，不良貸款率為2.01%，但經(jīng)過數(shù)年發(fā)展，2022年末，對房地產(chǎn)的不良貸款猛增至15.69億元，不良貸款率升至5.83%。今年6月末，分別進(jìn)一步擴(kuò)張至17.57億元、6.44%，與房地產(chǎn)相關(guān)的建筑業(yè)貸款不良率也上升到了2.63%。
隨著房地產(chǎn)不良率的持續(xù)走高，也助推了中原銀行的綜合不良貸款率位于高位。2022年末，中原銀行的不良貸款率是1.93%，今年6月末不良貸款率進(jìn)一步飆升至2.19%
資本消耗加劇下，多項(xiàng)指標(biāo)貼著監(jiān)管紅線走
不良貸款率的上升也引起了一系列連鎖反應(yīng)，最大的壓力當(dāng)屬給中原銀行自身資本金帶來很大消耗。截至今年6月末，撥備覆蓋率僅為150.51%，比上年末下降6.57個(gè)百分點(diǎn)，踩著監(jiān)管部門要求的150%撥備覆蓋率紅線，一定程度上反映出中原銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力并不充裕。
不僅如此，根據(jù)中原銀行最新披露的三季度信息報(bào)告顯示，截至9月末，資本充足率為13.47%、一級資本充足率為12.98%、核心一級資本充足率為7.94%，三項(xiàng)指標(biāo)均遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行的平均水平。尤其是在核心一級資本充足率上，只比監(jiān)管要求的7.5%數(shù)值高出了0.44個(gè)百分點(diǎn)，面臨的資本補(bǔ)充壓力可見一斑。
聯(lián)合資信評級報(bào)告中也重點(diǎn)指出，中原銀行因業(yè)務(wù)整合導(dǎo)致的業(yè)務(wù)規(guī)模快速上升，致使核心一級資本面臨補(bǔ)充壓力，對該行的經(jīng)營發(fā)展可能帶來不利。
據(jù)悉，為了緩解資本金補(bǔ)充壓力，今年以來，中原銀行通過多種方式吸納資金進(jìn)行補(bǔ)充。比如，今年收到來自鄭州市財(cái)政局以轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式存入的專項(xiàng)債80億元，將其全部用于補(bǔ)充其他一級資本；8月15日，在全國銀行間債券市場成功發(fā)行中原銀行2023年第一期無固定期限資本債券，發(fā)行規(guī)模為100億元；在10月份舉行的股東大會上，董事會還批準(zhǔn)了未來擬發(fā)行不超過120億元合格二級資本債券的議案。
截至目前，中原銀行在港股市場上的股價(jià)已淪為“仙股”，僅在0.3港元-0.4港元之間來回波動(dòng)，與2017年剛上市之時(shí)的2.45港元/股發(fā)行價(jià)相比，已經(jīng)跌去了超80%?？梢?，二級資本市場上的投資者也紛紛用實(shí)際行動(dòng)給股價(jià)投下“下行票”。
面對積壓已久的頑疾，如今掛帥上任的郭浩和劉凱這對新組合，也算給中原銀行帶來了新的希冀，但如何內(nèi)外提控穩(wěn)量一起兩手抓，將會是兩位將領(lǐng)所面臨的難題，也是一道需要解答的必選題。