文 | 杠桿游戲 張銀銀
編輯 | 欣欣然
2023年11月13日，江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下文簡稱“常熟銀行”）連發(fā)四條公告，顯示近日該行董事會、高級管理層出現(xiàn)較大變動。
1）近日，該行董事會收到莊廣強的書面辭職報告。因工作調(diào)動，莊廣強提出辭去該行董事長、董事會戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務(wù)委員會主任委員的職務(wù)。
2）同日的公告還披露，薛文向該行董事會提出辭去行長的職務(wù)。
3）同時，付勁向該行董事會提出辭去該行副行長職務(wù)。
4）公告同時披露，常熟銀行董事會選舉薛文擔(dān)任董事長，同時聘任包劍擔(dān)任該行行長。
今天杠桿游戲借此機會談?wù)劤Ｊ煦y行。
1、行長接任董事長背后
1）公告披露，因工作調(diào)動，莊廣強先生向常熟銀行董事會提出辭去該行董事長、董事會戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務(wù)委員會主任委員的職務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，辭職報告自送達董事會時即生效，莊廣強先生辭任后將不在該行任職。
注意“工作調(diào)動”幾個字。
《上海證券報》說，常熟銀行董事長莊廣強辭任后，將調(diào)任江南農(nóng)商行擔(dān)任董事長一職。目前江南農(nóng)商行正在IPO輔導(dǎo)階段。
江南農(nóng)商行是全國規(guī)模排名第七的農(nóng)商行，資產(chǎn)規(guī)模突破了5000億元。數(shù)據(jù)顯示，至6月末，江南農(nóng)商行資產(chǎn)總額5194.55億元，較年初增加397.38億元。各項存款余額4225.73億元，較年初增加388.28億元；各項貸款余額3343.41億元，較年初增加294.98億元。
而截至2023年9月末，常熟銀行總資產(chǎn)3284.59億元，較上年末增長14.10%。
江南農(nóng)商行體量更大，從這個角度而言，莊廣強或?qū)⒆呱细咂脚_。
在公告中，常熟銀行說：
莊廣強先生在擔(dān)任本行董事長期間，開拓創(chuàng)新、銳意進取，帶領(lǐng)全行干部員工堅持支農(nóng)支小方向不動搖，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，實施邊區(qū)戰(zhàn)略，跨界融合發(fā)展；堅持科技驅(qū)動，上線核心4.0系統(tǒng)，從場景化到數(shù)字化，提升人均產(chǎn)能；堅持人才驅(qū)動，打造一批心系小微，情系客戶的人才隊伍；堅持多元驅(qū)動，打造十大利潤中心。在莊廣強先生的帶領(lǐng)下，本行發(fā)展特色更加鮮明，行業(yè)地位持續(xù)攀升。
同時，杠桿游戲看到，常熟銀行董事會對莊廣強先生任職期間為該行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展做出的杰出貢獻，表示衷心感謝。
2）而因工作調(diào)整，薛文先生辭任常熟銀行行長。然后董事會相關(guān)會議審議通過了關(guān)于選舉薛文先生為該行第七屆董事會董事長的議案。
當(dāng)然，其任職資格尚需取得國家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局核準，在此之前，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，董事會同意推選薛文先生代為履行董事長職責(zé)。
將接任董事長的薛文，男，1974年3月出生，本科學(xué)歷，碩士學(xué)位。
歷任常熟市謝橋信用社辦事員，該行謝橋支行辦事員，謝橋支行和開發(fā)區(qū)支行行長助理、副行長（主持工作），謝橋支行行長，招商支行行長，連云港東方農(nóng)村商業(yè)銀行副行長，該行黨委委員、副行長、財務(wù)總監(jiān)，黨委副書記、行長。
可見，薛文是常熟銀行的老人，從穩(wěn)定性及高管隊伍專業(yè)化角度來說，杠桿游戲認為，其接任董事長，也是理所當(dāng)然。
2、正副行長全面年輕化
1）與此同時，常熟銀行公告還說，聘任1981年10月出生的包劍先生為該行行長。
券商中國說，包劍是常熟銀行微貸創(chuàng)始人之一，如今成為A股上市銀行中最年輕的行長。
包劍歷任該行任陽支行柜員、信貸內(nèi)勤、客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展部辦事員、辦公室辦事員、公司銀行部辦事員，小額貸款中心辦事員、總經(jīng)理助理，南京銀行蘇州分行投行與同業(yè)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，該行投資銀行部總經(jīng)理，票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，同業(yè)金融部總經(jīng)理，公司銀行總部總裁，黨委委員、副行長，江南農(nóng)商銀行黨委委員、副行長。
2）此外，還聘任1982年生的干晴女士為該行副行長。
干晴歷任該行冶塘支行柜員，董事會辦公室辦事員，謝橋支行行長助理、副行長，虞山林場支行（中心支行）副行長兼開發(fā)區(qū)支行行長，總行營業(yè)部公司業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理、總行營業(yè)部業(yè)務(wù)發(fā)展三部總經(jīng)理，謝橋支行行長，人力資源部、培訓(xùn)中心總經(jīng)理?，F(xiàn)任該行黨委委員、行長助理。
3）當(dāng)前，常熟銀行的管理層多數(shù)在50歲以下，券商中國報道說，其中行長包劍、副行長干晴、副行長陸鼎昌均為80后。
值得注意的是，陸鼎昌出生于1986年，當(dāng)前只有37歲，也是當(dāng)前上市銀行中最年輕的副行長。
正副行長都是80后，厲害了。
近年，多家銀行都有高管團隊年輕化的調(diào)整，特別是城商行和農(nóng)商行。
3、錢確實不那么好賺，前三季度表現(xiàn)跑贏大盤
2023前三季度，常熟銀行實現(xiàn)營業(yè)收入75.20億元，同比增長12.55%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.18億元，同比增長21.10%。
上述杠桿游戲?qū)戇^，截至2023年9月末，該行總資產(chǎn)只有3284.59億元，較上年末增長14.10%。這個資產(chǎn)水平，在農(nóng)商行中并不出彩，但是今年（2023）前三季度，該行的營收與凈利潤增速，是A股上市銀行中前三季度實現(xiàn)同比雙位數(shù)增長的唯一一家。
此外，該行的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，截至2023年9月末，該行不良貸款率0.75%，較2022年末下降0.06個百分點，撥備覆蓋率536.96%，較2022年末增長0.19個百分點。
常熟銀行作為區(qū)域性不大的銀行，算是小微標桿行。
如果回溯2016年上市以來的營收、歸屬經(jīng)利潤指標，我們可以發(fā)現(xiàn)，以財年為單位，常熟銀行從來沒有負增長過。
當(dāng)然，常熟銀行并非完美。
2023年前三季度，總資產(chǎn)收益率1.17%，2022年末為1.10%，還不錯。
而凈利差2.81%，2022年末為2.88%。
凈息差2.95%，2022年末為3.02%。
上述指標還是受大行情影響。
不良貸款率上文寫過0.75%，2022年末為0.81%。
撥備覆蓋率、撥貸比我就不多說。
值得一說，成本收入比39.30%，2022年末為38.58%——說明錢確實不那么好賺，這一點和所有銀行基本是一致的。
最近，杠桿游戲也寫過多家銀行的三季報，行業(yè)整體營收、利潤仍然承壓。
就整個行業(yè)而言，野村中國金融和金融科技研究主管唐圣波近日對財新表示，預(yù)計2023年四季度和2024年一季度銀行營收仍將面臨負增長，其中一個重要原因是息差持續(xù)收窄；若無增量監(jiān)管政策，2024年二季度或是息差環(huán)比企穩(wěn)或降幅收窄的時間窗口?！ ?/p>
另外銀保業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)，近期地方政府債務(wù)“一攬子化債方案”逐步落地，都會對商業(yè)銀行的定價能力、利潤等方面造成沖擊。
相對而言，常熟銀行有它的特殊性、地域性。未來的路如何，新管理層將帶領(lǐng)常熟銀行駛向何方，我們以后可以進一步觀察。