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隨著女性經(jīng)濟(jì)獨(dú)立度、參與度、自主度不斷上升，她經(jīng)濟(jì)所帶來的旺盛消費(fèi)需求與消費(fèi)能力，形成了新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。何為她經(jīng)濟(jì)？簡(jiǎn)言之即圍繞女性理財(cái)、消費(fèi)而形成的特有的經(jīng)濟(jì)圈和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，其最早出現(xiàn)于2007年，崛起于消費(fèi)業(yè)。
事實(shí)上，”她經(jīng)濟(jì)“的出現(xiàn)與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。近年來，科學(xué)技術(shù)變革及教育水平提升促使女性對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與度不斷提高。數(shù)據(jù)顯示，中國女性勞動(dòng)參與率高達(dá)70%，其中，25到55歲的女性參與率高達(dá)90%，總體來看，女性已經(jīng)在商業(yè)、文化、政治等領(lǐng)域全面崛起。
除了經(jīng)濟(jì)參與度提升之外，女性消費(fèi)力也相應(yīng)攀升。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展?jié)B透，女性用戶規(guī)模逐年攀升，活躍用戶規(guī)模已達(dá)5.82億，全網(wǎng)占比提升至49.3%。QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，截止到2023年1月，線上高消費(fèi)意愿和高價(jià)產(chǎn)品（2,000元以上）的消費(fèi)能力上看，女性遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性。
換言之，“她經(jīng)濟(jì)”已經(jīng)成為推動(dòng)消費(fèi)行業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)的風(fēng)口，在這樣的上升周期，”她時(shí)代“已經(jīng)蓄勢(shì)待發(fā)。因此，擁有良好的理財(cái)之道成為了重中之重?；诖?，TOPHER推出本期特別策劃，希望為所有女性提供一些新的金錢視角。
PART 1 女性如何學(xué)會(huì)賺錢？
設(shè)想一下這個(gè)畫面，一個(gè)女性坐在廚房里，端著一杯熱咖啡，對(duì)著空氣發(fā)呆，似乎這樣就可以不用面對(duì)桌上厚厚的繳款通知單。但是，賬單就在眼前無法視而不見。再加上不斷減少的銀行存款余額，化成耳語，喋喋不休。孩子們?cè)诟舯谒谜悖齾s在不知道如何修正眼前嚴(yán)酷的財(cái)務(wù)現(xiàn)實(shí)，好讓家庭在將來不會(huì)搖搖欲墜。
實(shí)際上，這個(gè)畫面是虛構(gòu)出來的，但是她的境遇卻并不罕見，也許就跟每一位女性有關(guān)。如今，許多人都過著“月月光”的生活，感受到金錢上的拮據(jù)，在信用卡欠款中窒息不堪，琢磨著究竟該如何才能保證這個(gè)月的基本生活開支。
那么，如何緩解這一困境呢？由克麗絲特爾·潘恩所撰寫的《會(huì)賺錢的媽媽》一書為所有女性寫就了一本賺錢指南。
本書作者利用自己曲折而成功的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，指導(dǎo)現(xiàn)代女性通過創(chuàng)業(yè)或兼職提高個(gè)人及家庭收入，特別是在孕期、離異單親等情況下維持和改善經(jīng)濟(jì)狀況，并在力所能及的情況下進(jìn)行慈善捐助，創(chuàng)造影響力。
作者在書中引用了大量的真實(shí)案例，著重介紹了創(chuàng)業(yè)或兼職的詳細(xì)步驟，從制定目標(biāo)到具體實(shí)行，更包括傳統(tǒng)或新型的多種創(chuàng)業(yè)方式，為現(xiàn)代獨(dú)立女性提高收入特供了指導(dǎo)性建議。
除此之外，針對(duì)創(chuàng)業(yè)過程中如何面對(duì)失敗、如何在家庭生活與事業(yè)發(fā)展之間取得健康平衡，作者也提供了很棒的建議。而讓本書在眾多賺錢類書籍中脫穎而出的，還有作者“慷慨生活”的主張，她認(rèn)為，金錢買不來幸福，但掌控好金錢也許能改變生活、產(chǎn)生積極影響。
閱讀完本書后，無論你的生活、銀行存款、財(cái)務(wù)目標(biāo)和事業(yè)計(jì)劃會(huì)產(chǎn)生怎樣的不同，但一定要記住明智地使用你的資源，謹(jǐn)慎投資你的時(shí)間，充分利用你擁有的一切。
不論你是想讓家庭財(cái)務(wù)狀況更上一層樓，還是要為自己的激情和夢(mèng)想添磚加瓦。這本書都將告訴你，如何發(fā)掘自己的賺錢能力，讓你跳出思維框架，幫助你深入發(fā)掘自己的天賦和激情，利用自己的技能和知識(shí)，去賺錢、去改變、去創(chuàng)造影響、去成就夢(mèng)想。
圖片來源：江西人民出版社
薦書：《會(huì)賺錢的媽媽》
作者：[美]克麗絲特爾·潘恩（Crystal Paine）
譯者：莫方
出版社：江西人民出版社
PART 2 女性如何學(xué)會(huì)花錢？
如何判斷一家公司的股票是該買進(jìn)還是該賣出？
如何估算房產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值？買房和租房哪個(gè)劃算？
“加杠桿”會(huì)讓你一夜暴富還是負(fù)債累累？
花錢怎樣掌握分寸？投資如何把握時(shí)點(diǎn)？
面對(duì)不確定性又該如何安排金錢？
從點(diǎn)心、果汁、游戲機(jī)，到自行車、衣服、鞋子，甚至是汽車、住宅，隨著我們逐漸長(zhǎng)大，購買物品的種類涉及方方面面，單次支付的金額也逐漸增加。
我們不只購買自己想要的東西、必要的東西，還會(huì)為將來存錢，也會(huì)投資理財(cái)產(chǎn)品。雖然已經(jīng)完全習(xí)慣了花錢這件事，但面對(duì)上述問題，我們還是無法做出回答。
事實(shí)上，一筆錢是否花得到位，取決于你頭腦中的金融知識(shí)和金融意識(shí)。由在日本金融界打拼數(shù)十年，先后任職于瑞穗銀行、摩根大通和高盛的野口真人撰寫的《學(xué)會(huì)花錢》告訴人們，明智花錢不是要你摳摳搜搜，而是要讓你花出去的每一分錢都變成未來的財(cái)富。
作者用每個(gè)人在日常生活中都會(huì)遇到的案例，深入淺出地講解了價(jià)值、價(jià)格、現(xiàn)金流、時(shí)間價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)、概率與錯(cuò)覺等基本金融概念，并通過5組金融概念教會(huì)人們?nèi)绾挝溲b自己的錢包，讓人學(xué)會(huì)用金融思維審視自己的選擇。
對(duì)于零數(shù)學(xué)基礎(chǔ)的讀者而言，也能輕松掌握金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)，有助于人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提升財(cái)商，真正做到用花掉的錢來賺錢。
作者認(rèn)為，金融學(xué)是一門花錢的藝術(shù)，它不僅是名利場(chǎng)上的資本搏擊，還滲透在日常生活的柴米油鹽中。而一流投資家的決策方式，其實(shí)與家庭主婦并沒有什么不同。
讀完此書，相信所有人都能精準(zhǔn)判斷事物的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值，讓自己的錢越花越多。此外，作者也并未一味崇尚樸素節(jié)儉，他表示，在這個(gè)時(shí)代，氣候異常、地震頻發(fā)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)蔓延，不確定性達(dá)到空前的程度，為了保護(hù)自己，沒有金錢是萬萬不能的。
看完本書，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，作者想要傳達(dá)的最關(guān)鍵的信息則是，為了擁有更加充實(shí)的人生，不能被金錢擺布，要學(xué)會(huì)更好地控制它。
圖片來源：北京聯(lián)合出版公司
薦書：《學(xué)會(huì)花錢》
著者：[日]野口真人
譯者：谷文詩
出版社：北京聯(lián)合出版公司
PART 3 女性如何學(xué)會(huì)解困？
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)之父亞當(dāng)·斯密有一句名言：“我們有指望吃上一頓晚餐，并不是因?yàn)槿庳?、釀酒師或面包師傅大發(fā)慈悲，而是因?yàn)樗麄冴P(guān)心自己的利益?！彼J(rèn)為“趨利的本性”是促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展源源不斷的動(dòng)力。
亞當(dāng)·斯密終身未婚，一生與母親相依為命。其母親除了照顧其起居外，每日為其準(zhǔn)備晚餐。她的行為并不是出于“利益”，而是因?yàn)椤皭邸?。毋庸置疑，亞?dāng)·斯密母親的行為應(yīng)納入促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的范疇。
然而，即使到了今天，母親照顧孩子、清潔和烹飪等工作，也未被看作是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。這是因?yàn)?，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家們似乎對(duì)發(fā)生在家里的事不感興趣，他們普遍認(rèn)為，女性更適合在“家”這樣的私人領(lǐng)域中，發(fā)揮自我犧牲的特質(zhì)，因此女性與經(jīng)濟(jì)無關(guān)。
這種現(xiàn)狀在20世紀(jì)50年代發(fā)生了變化，當(dāng)時(shí)芝加哥大學(xué)經(jīng)濟(jì)系的學(xué)者們提出了一個(gè)觀點(diǎn)，所有的人類活動(dòng)都可以用經(jīng)濟(jì)模型描述，女性勞動(dòng)也包括在內(nèi)。
直至今日，女性在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的參與度、重要度均大幅提升。究竟在這些年中，女性與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系發(fā)生了怎樣的變化？?jī)烧呔烤谷绾喂餐龠M(jìn)及影響？在實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，女性工資更低是理所當(dāng)然的嗎？照顧家人、家務(wù)勞動(dòng)真的沒有經(jīng)濟(jì)價(jià)值嗎？我們的經(jīng)濟(jì)理念是否該有所轉(zhuǎn)變？
在瑞典作家凱特琳馬歇爾撰寫的《誰煮了亞當(dāng)斯密的晚餐——女性與經(jīng)濟(jì)學(xué)的故事》一書中，我們可以找到答案。本書從亞當(dāng)·斯密的餐桌開始，講述了“經(jīng)濟(jì)人”誕生的故事，并回顧了“經(jīng)濟(jì)人”在2008年全球金融危機(jī)事件中扮演的角色。
通過這一過程，作者描繪出一個(gè)更加嶄新、更有包容性的“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人”，這一次，TA包含了一絲女性特質(zhì)，進(jìn)一步彌補(bǔ)了此前“經(jīng)濟(jì)人”的不足，為人們提供了看待和解決社會(huì)問題的新視角，以促使社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展惠及更多人，最終凝練出本書作者的核心觀點(diǎn)：維系社會(huì)良好運(yùn)行的基礎(chǔ)并不只是那雙“看不見的手”，還存在著一顆“看不見的心”。
至于如何解決女性在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的困境，答案就如同書中提到的，美國女權(quán)主義者葛羅莉亞·斯坦能所說的“不必為女性爭(zhēng)取更多的大餅，而是烤出完全不同的蘋果派”。
只有不設(shè)定規(guī)范或唯一的標(biāo)準(zhǔn)答案，不要求女性模仿男性去職場(chǎng)打拼，讓女性找到適合自己的路徑和行為方式，并降低完美主義的期待，才能助力她們真正走出困境。
馬歇爾認(rèn)為，理念的轉(zhuǎn)變非常不容易，但她還是鼓勵(lì)年輕女性去努力嘗試。與此同時(shí)，她認(rèn)為女性要想擁有一切，不僅職場(chǎng)文化要改變，更重要的是，誰該照顧家庭和孩子的觀念也需要改變。
實(shí)際上，《誰煮了亞當(dāng)斯密的晚餐——女性與經(jīng)濟(jì)學(xué)的故事》最想傳遞的，是一個(gè)更加人性化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，讓男性和女性都有機(jī)會(huì)更加出色。這些改變會(huì)創(chuàng)造一個(gè)更美好的世界，一個(gè)更強(qiáng)勁健康的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，一個(gè)不唯增長(zhǎng)、更加全面的價(jià)值觀體系。
圖片來源：中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)出版社
薦書：《誰煮了亞當(dāng)斯密的晚餐——女性與經(jīng)濟(jì)學(xué)的故事》
作者：[瑞典]凱特琳馬歇爾
譯者：趙征 、趙雨霏
出版社：中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)出版社
PART 4 女性如何學(xué)會(huì)養(yǎng)錢？
金錢，是反映你自己的一面鏡子。若是抱著這樣的想法與金錢打交道，就能夠清楚地明白一個(gè)人為了活出自我需要養(yǎng)成哪些習(xí)慣。
對(duì)于女性而言，僅僅擁有理財(cái)思維只是第一步，更重要的則是如何提高財(cái)商，養(yǎng)成良好的金錢習(xí)慣，才能更好地掌控人生。
由日本一級(jí)理財(cái)顧問、日本金融學(xué)習(xí)協(xié)會(huì)理事——大竹乃梨子所撰寫的《高財(cái)商女子養(yǎng)成術(shù)》一書，為千萬女性貢獻(xiàn)了一份詳細(xì)的理財(cái)指南，助力人們改變思維，在日常生活中養(yǎng)成26個(gè)小習(xí)慣，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，擁有富人思維。
作者針對(duì)女性單身、婚后、養(yǎng)育子女、老后等不同的人生階段，在存錢、購買保險(xiǎn)、買房置業(yè)、投資理財(cái)以及自我提升等多方面，掌握基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)，懂得靈活運(yùn)用生錢之術(shù)，制定適合自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
在談到該買房還是租房時(shí)，作者也為大家做出了詳細(xì)的指導(dǎo)，她認(rèn)為，當(dāng)房子總價(jià)值＞同等條件房子月租的200倍時(shí)，那么租房會(huì)更劃算，當(dāng)房子總價(jià)值≤同等條件房子月租的200倍，那么則是買房更劃算。
除此之外，大竹乃梨子還告訴所有女性，同等的金錢觀在擇偶時(shí)非常重要，因?yàn)榘彦X用在什么地方，可以看出一個(gè)人對(duì)生命中各種事物的真實(shí)排序，所以尋找價(jià)值觀一致的伴侶對(duì)女性來說尤為重要。
書中還介紹了女性應(yīng)該如何通過愛惜自己、磨練自己、提升自己，培養(yǎng)并提高財(cái)商，拓寬人生與金錢的“軸”，從而提升女性魅力。
圖片來源：江蘇鳳凰文藝出版社
薦書：《高財(cái)商女子養(yǎng)成術(shù)》
作者: [日] 大竹乃梨子
出版社: 江蘇鳳凰文藝出版社
譯者: 劉力瑋
PART 5 女性如何學(xué)會(huì)理錢？
一輩子做普通工作，靠什么積累巨額財(cái)富？
對(duì)比高風(fēng)險(xiǎn)投資，低收益理財(cái)如何笑到最后？
年景不夠好時(shí)，怎樣持續(xù)穩(wěn)健地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？
......
很多時(shí)候，人們總把投資理財(cái)當(dāng)作一門硬科學(xué)，卻忽略了心理因素在其中的重要作用。實(shí)際上，理財(cái)行為并非僅依靠冷冰冰的數(shù)字和公式，很多時(shí)候會(huì)受到你的情緒、喜好、立場(chǎng)和很多意料外的因素影響。
因此，致富和守富的關(guān)鍵并不在于懂得多少知識(shí)，總結(jié)了多少規(guī)律，而常常在于如何克服人性的弱點(diǎn)，認(rèn)清事物運(yùn)作的本質(zhì)。
由摩根·豪澤爾撰寫的《金錢心理學(xué)》一書，則從心理角度入手，為人們分享了18條一針見血的理財(cái)智慧。作者通過20堂理財(cái)心態(tài)課，用生動(dòng)趣味、篇幅精煉，道理深刻的小故事，抹平了理財(cái)中的專業(yè)知識(shí)差距，讓上班族也能輕松擁抱財(cái)務(wù)自由。
作者指出了諸多精彩理論，例如：
最難的理財(cái)技能是讓逐利適可而止；
成功的投資并不需要每一個(gè)決定都正確，只要堅(jiān)持不把事情搞砸就夠了；
時(shí)間自由是財(cái)富能帶給我們的最大紅利；
在大部分情況下，做出合乎情理的決策，比追求絕對(duì)理性更好；
……
這些理論看似樸實(shí)，卻透露了許多人生的大道理，因?yàn)樵陲L(fēng)云變幻的投資理財(cái)領(lǐng)域，這些理論的價(jià)值是亙古不變，無論何時(shí)都能幫人們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)定增長(zhǎng)。只有發(fā)現(xiàn)它們，把握它們，你才能在起伏不定的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久的富足與幸福。
看完本書，你會(huì)在被紛繁理論包圍時(shí)，抓牢增長(zhǎng)的規(guī)律；你會(huì)在受心理本能慫恿?xí)r，提防人性的弱點(diǎn)；也會(huì)在波動(dòng)與未知之中，看清長(zhǎng)遠(yuǎn)的走勢(shì)。
事實(shí)上，無論理財(cái)段位如何，這本書都能讓你有所頓悟！如果你是理財(cái)新手，你會(huì)接受一堂樸素、簡(jiǎn)明卻能令你受用終生的理財(cái)課，先人一步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。如果你是投資老手，本書也會(huì)幫你查缺補(bǔ)漏，返璞歸真，守護(hù)好來之不易的財(cái)富。
圖片來源：民主與建設(shè)出版社
薦書：《金錢心理學(xué)》
作者：［美］摩根 · 豪澤爾（Morgan Housel）
譯者：李青宗
出版社：民主與建設(shè)出版社
尾
毛姆在《人性的枷鎖》中說：
人追求的當(dāng)然不是財(cái)富，
但必要有足以維持尊嚴(yán)的生活，
使自己能夠不受阻撓地工作，
能夠慷慨，能夠爽朗，能夠獨(dú)立。
因此，
培養(yǎng)財(cái)商、學(xué)會(huì)賺錢、
學(xué)會(huì)花錢、學(xué)會(huì)理財(cái)缺一不可。
尤其是對(duì)女性而言，
更是如此。
因?yàn)?，這意味著更大的自由度和選擇權(quán)。
只要管理得當(dāng)，
金錢就會(huì)成為令人驚嘆的工具和資源，
最終助力實(shí)現(xiàn)更遠(yuǎn)大的人生目標(biāo)。
希望所有女性都能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，
擁有美好人生。
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