記者 杜萌

2022年4月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，正式推出“適合中國(guó)國(guó)情、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)”的個(gè)人養(yǎng)老金制度，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充功能。

同年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)，北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)城市和地區(qū)成為“先行者”。這意味著個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)，至今已經(jīng)試運(yùn)行接近1年。

一年時(shí)間內(nèi)，個(gè)人養(yǎng)老金基金隊(duì)伍不斷擴(kuò)容。

今年9月底，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了最新一期個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄及銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄。今年三季度，包括富國(guó)、華安、創(chuàng)金合信等基金公司旗下10只養(yǎng)老目標(biāo)基金新進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金基金名單。數(shù)據(jù)顯示，截止今年9月28日，個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品數(shù)量已由二季度末的151只擴(kuò)容至三季度末的161只。

目前，已經(jīng)有49家公募成為個(gè)人養(yǎng)老金基金的管理機(jī)構(gòu)。從數(shù)量來(lái)看，華夏基金繼續(xù)領(lǐng)跑，旗下共有9只個(gè)人養(yǎng)老金基金，數(shù)量排名行業(yè)第一；匯添富、南方基金分別管理了8只個(gè)人養(yǎng)老金基金，并列第二；廣發(fā)、華安、嘉實(shí)、易方達(dá)、銀華分別管理了7只個(gè)人養(yǎng)老金基金，同時(shí)位居第三。

從基金規(guī)模來(lái)看，截至三季度末，161只Y份額基金的合計(jì)規(guī)模為52.61億元。從公募的管理規(guī)模上看，華夏基金旗下個(gè)人養(yǎng)老金基金管理規(guī)模突破9億元，繼續(xù)問(wèn)鼎行業(yè)榜首。易方達(dá)、興證全球基金的管理規(guī)模均突破6億元，工銀瑞信、中歐基金基金的管理規(guī)模也超過(guò)5億元。

業(yè)績(jī)方面，今年以來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金也交出了一張可圈可點(diǎn)答卷。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月7日，有12只個(gè)人養(yǎng)老金基金自成立以來(lái)獲得正收益，整體平均回報(bào)為-3.95%，相比偏股混合基金平均-10%左右的回報(bào)，表現(xiàn)更為抗跌。       

具體來(lái)看，表現(xiàn)較好的是平安穩(wěn)健養(yǎng)老一年Y，成立以來(lái)收益達(dá)到2.9%，獲得穩(wěn)健收益。中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2025一年持有Y，自成立以來(lái)收益率也達(dá)到1.84%。

此外，華夏保守養(yǎng)老Y、興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y、富國(guó)鑫匯養(yǎng)老目標(biāo)日期2025一年持有Y、興全安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y、浦銀安盛頤和穩(wěn)健養(yǎng)老一年Y等也表現(xiàn)不錯(cuò)。

不過(guò)，表現(xiàn)最差的個(gè)人養(yǎng)老金基金出現(xiàn)了超13%的虧損。截至11月8日，共有8只浮虧超過(guò)了10%。其中，中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2050成立以來(lái)回報(bào)率為-13.33%，國(guó)泰君安善吾養(yǎng)老目標(biāo)日期2045、華夏養(yǎng)老2050成立以來(lái)的浮虧均超過(guò)了12%。

華夏基金認(rèn)為，雖然受到資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，Y份額整體虧損面較大，但拉長(zhǎng)時(shí)間看，長(zhǎng)期收益仍比較可觀。以2013-2022這十年的數(shù)據(jù)測(cè)算，任意時(shí)點(diǎn)買(mǎi)入Wind偏股混合型基金指數(shù)，持有1個(gè)月，盈利的概率不到60%；持有5年以上，盈利的概率達(dá)到99.4%。