文|天下財(cái)?shù)?孫曼
公司和總經(jīng)理近期雙雙被處罰，這事發(fā)生在誰家？
10月27日，國家金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“長安保險(xiǎn)”）福建省分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，被罰款11萬元；同時(shí)，時(shí)任長安責(zé)任保險(xiǎn)福建省分公司總經(jīng)理羅國祥被給予警告并處罰款。
（來源：監(jiān)管部門官網(wǎng)）
公開資料顯示，長安保險(xiǎn)于2007年9月成立，注冊(cè)資本32.5億元。經(jīng)營范圍涵蓋責(zé)任險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
種種跡象顯示，長安保險(xiǎn)因踩雷P2P帶來的影響，目前仍未完全消除。而在償付能力、經(jīng)營狀況等方面，公司所面臨的難題也挺棘手。
上半年受罰多
從公司官網(wǎng)公布的償付能力報(bào)告看，今年上半年長安保險(xiǎn)分支公司多次受到監(jiān)管部門處罰。
2月，湖北分公司因聘任不具有任職資格的人員，受到湖北監(jiān)管局處罰，對(duì)公司罰款 5萬元，對(duì)田玖紅給予警告并處 4 萬元罰款。
同月，寧夏分公司因編制虛假資料，受到寧夏監(jiān)管局的處罰，對(duì)公司罰款30萬元，對(duì)寧夏分公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人祝有軍予以警告并處 6 萬元罰款。
5月，河南分公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，受到河南監(jiān)管局的處罰，對(duì)公司合計(jì)罰款100萬元，對(duì)陶東江合計(jì)罰款 20萬元。
6月，南平中心支公司因存在虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為，受到南平監(jiān)管分局的處罰，對(duì)公司給予罰款7萬元，對(duì)廖俊偉給予警告并處罰款 2萬元。
償付能力驟降
長安保險(xiǎn)2023年一季度償付能力報(bào)告顯示，公司綜合償付能力充足率約21%，核心償付能力充足率約10%。
這個(gè)水平已低于及格線，但相較2022年四季度末-9%的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率來說，算是進(jìn)步不小。
然而好景不長，很快二季度大變臉。據(jù)長安保險(xiǎn)二季度償付能力報(bào)告顯示，其核心償付能力和綜合償付能力大跌，均為-58%，還不如去年四季度。
回顧近幾年的表現(xiàn)，公司償付能力幾乎一直在下行，據(jù)2020年一季度公告，其核心償付能力充足率和綜合償付能力分別為92%、184%，到了2021年一季度，下降為69%、139%，到了2022年一季度繼續(xù)下降為63%、126%，到了今年同期更是驟降。
（來源：公司公告）
根據(jù)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司需滿足核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，長安保險(xiǎn)今年的表現(xiàn)，顯然未能及格。
由此，長安保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也一直難有起色，從2022年第二季度開始，其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)就一直是D，處于較差等級(jí)。
踩雷“后遺癥”
拖累長安保險(xiǎn)的重要原因是，其曾經(jīng)踩雷P2P，涉足的P2P履約險(xiǎn)導(dǎo)致巨額虧損，即使到如今這個(gè)窟窿也難以填滿。
2015年起，長安保險(xiǎn)開展了個(gè)人房產(chǎn)、個(gè)人車輛抵押貸款融資和汽車消費(fèi)分期融資等保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合作對(duì)象有錢保姆、融金所、好利網(wǎng)等10多家P2P平臺(tái)。
2018年開始，網(wǎng)貸行業(yè) "暴雷潮 "襲來，不斷有平臺(tái)跑路、失聯(lián)、兌付困難。這種沖擊波也迅速波及到長安保險(xiǎn)，畢竟公司需要按照保險(xiǎn)合同為多家P2P "兜底履約 "。
當(dāng)時(shí)的長安保險(xiǎn)有多尷尬和艱難，從償付能力報(bào)告可看出一二。
2018年第三季度，公司核心償付能力和綜合償付能力都降到了-41.5%，而上一個(gè)季度還分別為76%和152%。
凈資產(chǎn)也大受影響，從第二季度的6億多，直降到了1723萬。
（來源：公司公告）
今年一季度償付能力報(bào)告顯示，2022年1月、6月和7月，長安保險(xiǎn)共向蘇州安融車業(yè)股份有限公司合計(jì)支付了約1.5億元。今年1月、6月，又三次向該公司支付了共5856萬元。
這些款項(xiàng)的用途是“存量底層借款已逾期但未進(jìn)入理賠程序的信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解”，說白了，就是為以前的履約險(xiǎn)填窟窿。
這還不是全部，從長安保險(xiǎn)今年公布的兩份償付報(bào)告來看，重大訴訟事項(xiàng)顯示前兩個(gè)季度被要求賠償?shù)慕痤~合計(jì)約7個(gè)億。還有其他因合同訴訟、股權(quán)糾紛等被凍結(jié)的資金約4個(gè)億，這些“債務(wù)”或多或少都與踩雷“后遺癥”有關(guān)。
（來源：公司公告）
增資與換帥
之前的重大戰(zhàn)略失誤，導(dǎo)致長安保險(xiǎn)一直緩不過勁兒，再加上疫情的影響，2022年長安保險(xiǎn)的凈利潤創(chuàng)下4年內(nèi)最低，虧損約5億。
同時(shí)，2018年P(guān)2P暴雷潮之后，長安保險(xiǎn)形成了巨大的應(yīng)收代位追償，2018當(dāng)年超12億，到了2022年末，這一數(shù)據(jù)仍然達(dá)到近7億。
（來源：公司公告）
公司方面表示，當(dāng)前正在積極推進(jìn)增資工作，據(jù)透露，長安保險(xiǎn)增資擴(kuò)股已經(jīng)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，近期經(jīng)相關(guān)決策審批流程后，國有戰(zhàn)略投資者將成為公司第一大股東。
遇到大難不得不“抱大腿”，看上去很熟悉的感覺。
（來源：公司公告）
尋求外部“輸血”的同時(shí)，管理層也在“換血”。
2023年7月17日，長安保險(xiǎn)公告稱，聘任劉昆為公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，張子良不再擔(dān)任總裁職務(wù)。
（來源：公司公告）
但實(shí)際上，劉昆對(duì)長安保險(xiǎn)來說并不完全是陌生面孔，2011年至2015年期間，其一直就職于長安保險(xiǎn)。
對(duì)于劉昆的上任，有業(yè)內(nèi)人士給予較為積極評(píng)價(jià)，認(rèn)為其有較為豐富的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展及企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，且與現(xiàn)在臨時(shí)履行董事長職責(zé)的副董事長李厚文都是“75后”，可能會(huì)帶來新變化。
值得注意的是，李厚文同時(shí)也是國厚資產(chǎn)的董事長，而國厚資產(chǎn)正是長安保險(xiǎn)第一大股東。國厚資產(chǎn)是安徽地方資產(chǎn)管理公司，有不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗(yàn)，也許可以在“討債”方面幫到長安保險(xiǎn)。
不過，根據(jù)今年二度償付報(bào)告，長安保險(xiǎn)股權(quán)被質(zhì)押及被凍結(jié)比例超40%，其中國厚資產(chǎn)持有的長安保險(xiǎn)約32%的股權(quán)全部質(zhì)押。
如此看來，長安保險(xiǎn)未來需要解決的難題，著實(shí)還有不少。