界面新聞?dòng)浾?| 張熹瓏
跨境支付需求日益增加，數(shù)字人民幣也在鋪開(kāi)應(yīng)用場(chǎng)景。在11月2日至11月3日舉辦的香港金融科技周2023上，香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局公布了一系列促進(jìn)數(shù)字人民幣跨境使用的措施，包括數(shù)字人民幣在香港的應(yīng)用以及跨境的應(yīng)用。
數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局局長(zhǎng)許正宇會(huì)見(jiàn)傳媒時(shí)指出，將關(guān)注如何通過(guò)數(shù)字人民幣更好地促進(jìn)內(nèi)地和香港的往來(lái)，這項(xiàng)措施也會(huì)聯(lián)系到更多的香港市民及內(nèi)地居民，將數(shù)字人民幣的金融生態(tài)圈與香港支付工具和銀行支付系統(tǒng)連系起來(lái)。
當(dāng)下，數(shù)字人民幣的跨境使用已經(jīng)落地，前往內(nèi)地的香港居民或來(lái)港的內(nèi)地居民均可使用。數(shù)字人民幣的便捷性體現(xiàn)在，香港居民在沒(méi)有內(nèi)地戶口的情況下，也可以利用內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施取得數(shù)字人民幣的硬錢(qián)包。
今年以來(lái)，八達(dá)通已與中國(guó)銀行深圳市分行合作，在深圳市羅湖區(qū)設(shè)置自助發(fā)卡機(jī)，以便香港居民使用八達(dá)通APP購(gòu)買(mǎi)數(shù)字人民幣硬錢(qián)包。
而中國(guó)銀行香港（簡(jiǎn)稱“中銀香港”）（02388.HK）于2020年啟動(dòng)數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)后，在今年9月開(kāi)始全面推廣數(shù)字人民幣服務(wù)。通過(guò)旗下的一站式本地及跨境支付應(yīng)用程序BoC Pay，內(nèi)地旅客可以在香港部分零售商戶以數(shù)字人民幣支付；另一方面，香港客戶能夠以香港個(gè)人銀行戶口為數(shù)字人民幣錢(qián)包充值。
香港金融科技周2023上，中銀香港展位工作人員告訴界面新聞，中銀香港的數(shù)字人民幣目前主要應(yīng)用于零售商戶，已有300多家商戶門(mén)店已經(jīng)可以受理數(shù)字人民幣支付，涵蓋餐飲、商超、百貨、交通等應(yīng)用場(chǎng)景。
除了支持客戶以香港賬戶充值數(shù)字人民幣錢(qián)包，BoC Pay亦支持其他本土合作銀行的客戶通過(guò)轉(zhuǎn)數(shù)快系統(tǒng)充值，讓北上客戶可使用中國(guó)銀行數(shù)字人民幣錢(qián)包進(jìn)行線上、線下支付。此外，還提供實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)、雙幣種充值、免費(fèi)實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。
數(shù)字人民幣接下來(lái)的方向是拓寬內(nèi)地旅客在港的使用場(chǎng)景。11月3日，中銀香港副總裁邢桂偉表示，今年數(shù)字人民幣已進(jìn)入大規(guī)模的推廣階段，展開(kāi)了不同特色應(yīng)用場(chǎng)景的探索與實(shí)踐，“特別關(guān)注到內(nèi)地來(lái)港游客使用八達(dá)通旅客版服務(wù)，并已啟動(dòng)了該應(yīng)用場(chǎng)景的對(duì)接開(kāi)發(fā)工作。”
許正宇提到，下一步要讓本地基建更好地接受數(shù)字人民幣，讓內(nèi)地游客來(lái)港時(shí)能利用香港的基建做好數(shù)字人民幣零售方面的結(jié)算。如獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)和技術(shù)上準(zhǔn)備就緒，將擬訂面向訪港內(nèi)地旅客的解決方案，讓他們得以用數(shù)字人民幣充值八達(dá)通卡。不過(guò)目前暫未有具體的時(shí)間表。
八達(dá)通首席執(zhí)行官應(yīng)天麒在11月2日公布了全球首個(gè)CBDC跨境零售用例——八達(dá)通支持eCNY（數(shù)字人民幣）直接充值到八達(dá)通錢(qián)包，入境旅客可以在香港的18萬(wàn)家商店和所有交通工具上支付和購(gòu)物。
“如今，跨境零售存在一個(gè)痛點(diǎn)——外匯兌換和商家接受。CBDC的新興趨勢(shì)使我們能夠彌合這些差距?！睉?yīng)天麒觀察到境內(nèi)外游客面臨的支付挑戰(zhàn)，而八達(dá)通的去中心化支付網(wǎng)絡(luò)將能提供“超彈性和超快速”的交易。使用八達(dá)通eCNY解決方案的旅客可在線上操作，避免手動(dòng)辦理八達(dá)通卡和進(jìn)行充值，并在出境時(shí)可以從卡內(nèi)余額中退款。
目前來(lái)看，數(shù)字人民幣主要的服務(wù)對(duì)象是北上游客或南下人士，但實(shí)際上覆蓋人數(shù)仍有限。一家位于香港上環(huán)的餐廳在今年接入了數(shù)字人民幣服務(wù)，其工作人員告訴記者，“用數(shù)字人民幣結(jié)賬的顧客非常少?！睌?shù)據(jù)顯示，目前開(kāi)通中銀香港數(shù)字人民幣錢(qián)包的香港客戶達(dá)1.1萬(wàn)人，也就是約750人中才有1人選擇開(kāi)通。
“數(shù)字人民幣的潛力不只是To C端，也許有更多重點(diǎn)在To G端和To B端?！毖懵?lián)計(jì)算港澳分公司質(zhì)量管理部總監(jiān)王武告訴界面新聞。雁聯(lián)計(jì)算是一家銀行軟件方案提供商，在2013年參與“人民幣跨境支付系統(tǒng)”建設(shè)，2016年以來(lái)陸續(xù)在澳門(mén)上線“人民幣RTGS系統(tǒng)”、“粵澳跨境電子直繳系統(tǒng)”和“快速支付系統(tǒng)（FPS）”。
王武認(rèn)為，人民幣跨境支付已經(jīng)實(shí)現(xiàn)落地，例如已有港澳銀行支持人民幣跨境支付，而內(nèi)地居民在香港用支付寶、微信掃碼支付而不用兌換港幣，也是一種體現(xiàn)，“目前更多的重點(diǎn)是在業(yè)務(wù)拓寬。一方面要增加接入銀行數(shù)量，現(xiàn)在可供使用的銀行比較少，另一方面也要吸引國(guó)際銀行和金融機(jī)構(gòu)參與。”
他表示，從技術(shù)上來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在要打通幾地的基礎(chǔ)設(shè)施非常簡(jiǎn)單，“我們之前推出的快速支付系統(tǒng)（FPS），就可以直接對(duì)澳門(mén)和港幣進(jìn)行兌換。澳門(mén)實(shí)現(xiàn)后，繼續(xù)接內(nèi)地的話，其實(shí)也就是一個(gè)匯率的問(wèn)題?！?/span>
推動(dòng)跨境支付的著力點(diǎn)更多在于頂層設(shè)計(jì)。王武接觸過(guò)一些銀行客戶，有意接進(jìn)人民幣支付系統(tǒng)，“不過(guò)還是有門(mén)檻，因?yàn)榫唧w政策相對(duì)缺乏。這種情況下他們會(huì)選擇可以接進(jìn)的銀行做代理?！蓖跷湔J(rèn)為，從政策支持的角度看，香港會(huì)走在澳門(mén)前面，“我們今年會(huì)把香港市場(chǎng)提上進(jìn)程?！?/span>
王武日常在河套辦公，他觀察到越來(lái)越多香港企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)在河套設(shè)點(diǎn)。一個(gè)有意思的點(diǎn)在于，深圳園區(qū)內(nèi)開(kāi)進(jìn)了不少香港小巴，接送人員在河套區(qū)域穿梭，“相當(dāng)于把香港巴士路線的支線往北邊開(kāi)去了?！边@或許也是跨境支付持續(xù)鋪開(kāi)的一個(gè)鋪墊。