界面新聞?dòng)浾?| 張熹瓏
進(jìn)入應(yīng)用程序，點(diǎn)擊充值并輸入金額，向商家掃碼支付——11月2日至11月3日舉辦的香港金融科技周2023活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，渣打銀行（02888.HK）、中國(guó)銀行香港（簡(jiǎn)稱(chēng)“中銀香港”）（02388.HK）均展示了數(shù)碼港元的使用。
從使用流程來(lái)看，試行的數(shù)碼港元和支付寶、微信支付并無(wú)二樣，但其潛力并不止于支付。香港金管局總裁余偉文演講時(shí)提及，金管局計(jì)劃于明年啟動(dòng)先導(dǎo)計(jì)劃的第二階段試驗(yàn)，將研究數(shù)碼港元的新用途，并深入研究第一階段的選定試點(diǎn)。
數(shù)碼港元是香港政府推出的三項(xiàng)金融科技試驗(yàn)計(jì)劃之一。2023年5月，香港金管局啟動(dòng)數(shù)碼港元先導(dǎo)計(jì)劃，16間來(lái)自金融、支付和科技界的公司進(jìn)行首輪試驗(yàn)研究。數(shù)碼港元的潛在用例包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯(lián)網(wǎng)（Web 3）交易結(jié)算和代幣化資產(chǎn)結(jié)算。第一階段試驗(yàn)重點(diǎn)在家庭和零售用途，商業(yè)用途或?qū)⒃谖磥?lái)階段探討。
中銀香港是16家參與機(jī)構(gòu)之一，在9月開(kāi)啟數(shù)碼港元試驗(yàn)。香港金融科技周2023現(xiàn)場(chǎng)，其展位工作人員向界面新聞表示，試驗(yàn)主要面向零售端探索“零售托管”產(chǎn)品的可行性，邀請(qǐng)了約10個(gè)商家參與，涵蓋美容、健身、中醫(yī)保健等行業(yè)。
“相比八達(dá)通，數(shù)碼港元有更多技術(shù)特征。”該工作人員提到，數(shù)碼港元屬于可編程程序，可以綁定智能合約，假設(shè)一個(gè)消費(fèi)者在某個(gè)商家有若干次預(yù)付式消費(fèi)，以數(shù)碼港元形式支付，商家倒閉后，剩下的數(shù)碼港元仍屬于自己的賬戶(hù)。
恒生銀行則創(chuàng)建了一個(gè)用于代幣發(fā)行的私人區(qū)塊鏈和一個(gè)假設(shè)的數(shù)碼港元錢(qián)包，用于政府支出和商家獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃——政府可以利用數(shù)碼港元向特定行業(yè)發(fā)放補(bǔ)貼，并追蹤補(bǔ)貼的使用方式和地點(diǎn)；商家能夠定制獎(jiǎng)勵(lì)的具體使用，包括特定商品、時(shí)間和商店。恒生銀行策略及規(guī)劃總監(jiān)Gilbert表示，八成參與試驗(yàn)的人士認(rèn)為可編程性是數(shù)碼港元與眾不同的特色。
根據(jù)香港金管局在10月30日發(fā)布的《數(shù)碼港元先導(dǎo)計(jì)劃第一階段報(bào)告》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《報(bào)告》”），第一階段的試點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，數(shù)碼港元可以在三方面為現(xiàn)有的支付生態(tài)系統(tǒng)帶來(lái)獨(dú)特價(jià)值：可編程性、代幣化和即時(shí)交收，數(shù)碼港元有潛力促進(jìn)更快、更具成本效益和更具包容性的交易，同時(shí)可促成新型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
阿里云智能?chē)?guó)際業(yè)務(wù)拓展總監(jiān)馮滐接受界面新聞采訪時(shí)指出，數(shù)碼港元尚處于很初期的階段，“基建這部分還沒(méi)上云，還是在地下，IDC（互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）還在機(jī)房。”他解釋道，“上云”之后就不需要機(jī)房和設(shè)備，直接開(kāi)通服務(wù)器，用網(wǎng)絡(luò)方法對(duì)接。
“普通消費(fèi)者對(duì)數(shù)碼貨幣的需求不大，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，放在支付寶的錢(qián)跟數(shù)碼貨幣沒(méi)有分別。” 馮滐指出，數(shù)碼貨幣的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)方面，“數(shù)碼貨幣背后不需要再用實(shí)體法幣交換，本身就是法幣，技術(shù)上只是一個(gè)數(shù)字的交易記錄。而支付寶余額背后還需要實(shí)體法幣?！?/span>
這種差異性也使數(shù)碼港元可以大幅降低結(jié)算成本?！皵?shù)碼貨幣最大的價(jià)值是降低銀行之間的交易費(fèi)用或者中間人的收費(fèi)。一般情況下用戶(hù)轉(zhuǎn)賬，盡管賬戶(hù)顯示到賬，但銀行也需要t+1、t+2去做結(jié)算。而數(shù)碼貨幣則可以馬上結(jié)算，理論上沒(méi)有中間費(fèi)用。加上現(xiàn)在香港在發(fā)展虛擬銀行，傳統(tǒng)銀行和虛擬銀行的資金流動(dòng)，用數(shù)碼港元也更方便?！瘪T滐說(shuō)。
《報(bào)告》同樣顯示，數(shù)碼港元可以更廣泛地采用零售有條件結(jié)算，具有追蹤資金的靈活性，可更廣泛地開(kāi)發(fā)基于代幣的系統(tǒng)，其創(chuàng)新的領(lǐng)域可能包括代幣化存款、消除加密貨幣損失轉(zhuǎn)換和波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。
不過(guò)，《報(bào)告》亦指出，要實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)的數(shù)碼港元的獨(dú)特規(guī)模價(jià)值，在很大程度上取決于零售支付生態(tài)系統(tǒng)的相關(guān)發(fā)展步伐。另外，還需考慮數(shù)碼港元如何在已有支付解決方案的情況下競(jìng)爭(zhēng)與互補(bǔ)。
香港金管局目前尚未決定何時(shí)正式推出數(shù)碼港元。由于先導(dǎo)計(jì)劃的試驗(yàn)均在受控環(huán)境下以小規(guī)模形式進(jìn)行，因此需要進(jìn)行更多研究及評(píng)估工作，以判斷這些效益能否在實(shí)際場(chǎng)景大規(guī)模應(yīng)用?！皵?shù)碼港元在香港貨幣和金融體系中的定位、金管局和業(yè)界可能擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧⒄吆头稍O(shè)計(jì)，還需要時(shí)間進(jìn)行研究。”香港金管局方面表示。