界面新聞?dòng)浾?| 曾仰琳

10月18日，界面新聞從業(yè)內(nèi)獲悉，監(jiān)管近期正在就《消費(fèi)金融公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”）向消金公司征集意見(jiàn)和建議，未來(lái)將面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

此前9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公布了2023年規(guī)章立法工作計(jì)劃，其中包括了修訂《消費(fèi)金融公司管理試點(diǎn)辦法》。

現(xiàn)行的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》可以追溯到2009年，彼時(shí)，原銀監(jiān)會(huì)頒布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，為試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的準(zhǔn)入、監(jiān)管和規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供了重要法律保障。

2013年，《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》進(jìn)行首次修訂，著重針對(duì)主要出資人條件、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則等方面作出修改和調(diào)整，以體現(xiàn)和落實(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)的有關(guān)要求，同時(shí)解決彼時(shí)試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管工作中反映出來(lái)的較為迫切的重點(diǎn)問(wèn)題。

目前，該《辦法》正在進(jìn)行第二次修訂工作，距離上一次修訂時(shí)隔10年。

界面新聞獨(dú)家了解到，《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》的名稱(chēng)或?qū)h除“試點(diǎn)”二字，擬更名為《消費(fèi)金融公司管理辦法》。

在修訂內(nèi)容方面，征求意見(jiàn)稿中主要涉及六方面：一是提高消金公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；二是優(yōu)化業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則，要求消金公司更加專(zhuān)注主責(zé)主業(yè)；三是強(qiáng)化公司治理監(jiān)管；四是優(yōu)化監(jiān)管監(jiān)測(cè)指標(biāo)；五是加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理；六是新增“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”專(zhuān)章。

“若按現(xiàn)在的征求意見(jiàn)稿對(duì)《辦法》進(jìn)行修訂，對(duì)業(yè)內(nèi)影響比較大的主要集中在資本、資產(chǎn)和融資三個(gè)方面，催收、消保、營(yíng)銷(xiāo)、獨(dú)立董事相關(guān)規(guī)定原來(lái)在其他行政管理相關(guān)的規(guī)范文件都有。”一消金公司從業(yè)者向界面新聞表示，“將黨建寫(xiě)入公司章程”的要求也是第一次出現(xiàn)在《消費(fèi)金融公司管理辦法》征求意見(jiàn)稿中。

在資本要求方面，征求意見(jiàn)稿提到，要提高消金公司注冊(cè)資本金額，擬將消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本由3億元提升至10億元。此舉旨在增強(qiáng)消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，同時(shí)順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體趨勢(shì)。

界面新聞?chuàng)?guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，目前，注冊(cè)資本金不足10億元的消費(fèi)金融公司共9家，包括錦程消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融、唯品富邦消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融、蒙商消費(fèi)金融、幸福消費(fèi)金融、中信消費(fèi)金融、長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融和北銀消費(fèi)金融。

在資產(chǎn)要求方面，征求意見(jiàn)稿還提到，要提高消費(fèi)金融公司出資人的資產(chǎn)、營(yíng)收等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)主要出資人，總資產(chǎn)要求由不低于600億元提高至不低于5000億元。對(duì)于非金融企業(yè)主要出資人，營(yíng)業(yè)收入由300億元提高至600億元，連續(xù)盈利時(shí)間要求由2年提高為3年，作為控股股東的非金融企業(yè)凈資產(chǎn)率由30%提高至40%。此舉有利于增強(qiáng)其后續(xù)流動(dòng)性支持與資本補(bǔ)充能力，有效發(fā)揮對(duì)消金公司的股東支持作用。

同時(shí)，征求意見(jiàn)稿指出，提高主要出資人持股比例要求。將主要出資人持股比例由不低于30%提升至不低于51%，促進(jìn)主要出資人在公司經(jīng)營(yíng)中積極發(fā)揮股東作用；將具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)出資人的持股比例由15%提升至三分之一，保證具備消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的出資人能夠更好滿(mǎn)足其設(shè)立初衷。

“對(duì)消金公司股東和資本金要求提高，疊加金融機(jī)構(gòu)主要出資人和一般出資人的資質(zhì)要求，這個(gè)很多消金公司恐怕都不達(dá)標(biāo)，另外，新股東入股難度也加大，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司或總資產(chǎn)不足5000億元的城商行想直接入股，基本不可能。”上述消金公司業(yè)內(nèi)人士告訴界面新聞。

值得關(guān)注的是，征求意見(jiàn)稿中，對(duì)消金公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)總規(guī)模進(jìn)行了限制，新增了擔(dān)保增信業(yè)務(wù)規(guī)范監(jiān)管指標(biāo)，即“單一增信機(jī)構(gòu)提供的增信余額，不得高于一級(jí)資本凈額25%”“擔(dān)保增信業(yè)務(wù)總規(guī)模不得超過(guò)全部貸款余額的50%?！?/p>

上述消金公司業(yè)內(nèi)人士透露，目前有頭部消費(fèi)金融公司表外余額超六成，另外中尾部很多規(guī)模較小的消金公司沒(méi)有自主獲客、風(fēng)控能力，這項(xiàng)規(guī)定如果正式實(shí)施，會(huì)對(duì)這部分公司造成較大影響。

對(duì)于“增加擔(dān)保增信業(yè)務(wù)規(guī)范監(jiān)管指標(biāo)”，征求意見(jiàn)稿指出，主要是考慮到如長(zhǎng)期依賴(lài)擔(dān)保增信公司，消金公司的自主獲客、自主風(fēng)控能力將受到嚴(yán)重影響，可能存在貸款分類(lèi)不真實(shí)的情形，而且擔(dān)保費(fèi)等間接推高貸款綜合利費(fèi)水平，增加借款人融資成本。

此外，在融資渠道上，征求意見(jiàn)稿中，擬將由“接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款”擴(kuò)大至“接受股東、股東境內(nèi)子公司、股東所在集團(tuán)母公司及其子公司存款”，將有利于消金公司拓寬融資渠道。