文|全球財(cái)說 高珊
近期，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公示了對中路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中路財(cái)險(xiǎn)”）及其總經(jīng)理、副總經(jīng)理的三張罰單。
高達(dá)198萬元的處罰讓中路財(cái)險(xiǎn)“成功登頂”9月金管局全國單筆最大額罰單。
處罰金額創(chuàng)新高，負(fù)責(zé)人8年5換
處罰信息顯示，中路財(cái)險(xiǎn)被國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局作出警告并罰款198萬元的行政處罰決定。
其違法違規(guī)事實(shí)包括個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)；借用通道變相自行開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資；虛假承保非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用；未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；違規(guī)承保異地雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)；關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報(bào)；報(bào)送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。
鄭青時(shí)任中路財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理、現(xiàn)任公司董事長，因?qū)ι鲜鍪马?xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款10萬元。
王桂磊時(shí)任公司資金運(yùn)營部副總經(jīng)理主持工作，也因?qū)窘栌猛ǖ雷兿嘧孕虚_展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，而被警告并罰款4萬元。
這已經(jīng)是這個(gè)聲名不顯的地方財(cái)險(xiǎn)公司9月份第二次被罰。
此前9月14日，中路財(cái)險(xiǎn)濟(jì)寧中心支公司曾因利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益而被罰款8萬元，時(shí)任濟(jì)寧中心支公司專屬渠道一部負(fù)責(zé)人李紅兵也因此事被警告并被罰款2萬元。
由此，中路財(cái)險(xiǎn)以總金額222萬元位列金管局9月罰單總金額第四位，僅次于中國人壽（316萬元）、中國人保（281.3萬元）及泰康保險(xiǎn)（223.4萬元）。
違法違規(guī)事實(shí)中，“個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)”一條令人矚目。
作為一家年輕的保險(xiǎn)公司，中路財(cái)險(xiǎn)2015年獲批成立于青島。
籌備期資料顯示，其擬任總經(jīng)理為宮英博。2015年4月公司成立時(shí)保持了該人事任命；至7月，永安保險(xiǎn)原副總經(jīng)理張建軍出任中路保險(xiǎn)總經(jīng)理，宮英博降至副總經(jīng)理。
2016年底，張建軍離職，次年2月楊敏出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，3個(gè)月任期過后，中路保險(xiǎn)的總經(jīng)理就一直空缺。
2018年10月，中路財(cái)險(xiǎn)公告聘用時(shí)任副總經(jīng)理的宮英博主持工作，聘期至2021年10月19日。
2019年11月《中國經(jīng)營報(bào)》報(bào)道，泰山保險(xiǎn)原副總裁鄭青已于10月空降加盟中路財(cái)險(xiǎn)并擬任總經(jīng)理。2020年5月底，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布核準(zhǔn)鄭青的總經(jīng)理任職資格。
2月24日的董事會(huì)會(huì)議上，鄭青被免去總經(jīng)理職務(wù)并當(dāng)選董事長；3月17日獲核準(zhǔn)任職資格。同時(shí)，副總經(jīng)理祝亞非被指定為公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
成立不過8年多，中路財(cái)險(xiǎn)就經(jīng)歷了5任總經(jīng)理（負(fù)責(zé)人），至今公司總經(jīng)理一職仍然空缺。
二輪引戰(zhàn)仍無進(jìn)展，償付能力下降
據(jù)《北京商報(bào)》報(bào)道，早在2005年，山東地區(qū)十多家公司就聯(lián)合遞交了申報(bào)籌建“中路交通財(cái)險(xiǎn)”的材料。
期間各路股東進(jìn)進(jìn)出出，公司名稱也歷經(jīng)更改，到2015年成立時(shí)才最終確立了青島國信發(fā)展（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（“國信集團(tuán)”）、青島國信金融控股有限公司（“國信金控”）、青島啤酒集團(tuán)有限公司、青島市嶗山區(qū)創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司、交運(yùn)集團(tuán)公司、青島東億實(shí)業(yè)總公司、青島國際機(jī)場集團(tuán)有限公司、青島長運(yùn)集團(tuán)有限公司的股東陣容，總注冊資本10億元。
除青島長運(yùn)集團(tuán)有限公司外，其余均為國有股東。
2021年11月，中路財(cái)險(xiǎn)完成首輪增資擴(kuò)股，引入新進(jìn)國有股東青島地鐵金融控股有限公司、青島金膠州資產(chǎn)經(jīng)營有限公司，向新股東及原有股東國信集團(tuán)、國信金控共增發(fā)4.4億股股份，募資5.38億元，增資后總注冊資本14.4億元。
2022年1月，中路財(cái)險(xiǎn)又宣布第二輪增資擴(kuò)股，計(jì)劃募集資本規(guī)模15億元左右，但截至目前公開信息層面仍無進(jìn)展。
事實(shí)上，中路財(cái)險(xiǎn)首輪增資也并非一帆風(fēng)順。據(jù)《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》報(bào)道，中路保險(xiǎn)方面表示，其首輪增資擴(kuò)股工作2019年4月即啟動(dòng)，但受制于種種因素，增資事宜遲遲無法順利推進(jìn)。
直到2021年青島市政府及有關(guān)部門專門成立了中路保險(xiǎn)改革工作專班，并對關(guān)鍵事項(xiàng)與時(shí)間節(jié)點(diǎn)作了部署要求，才逐步有了實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)。
中路財(cái)險(xiǎn)急于引戰(zhàn)，部分原因或是受“償二代”二期影響，需要“補(bǔ)血”增強(qiáng)償付能力。
2021年第三季度末，中路財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為145.51%，低于彼時(shí)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率285.6%的行業(yè)平均水平。
到2021年底，上述兩項(xiàng)指標(biāo)均增長至294.36%，有了明顯提升。
但2022年底，兩項(xiàng)指標(biāo)均下降至259.60%，至2023年二季度末均下降至231.58%。
綜合成本率上升，健康險(xiǎn)承保利潤轉(zhuǎn)負(fù)
在成立后的6年時(shí)間，中路財(cái)險(xiǎn)始終處于虧損中。
2015年-2022年，中路財(cái)險(xiǎn)的營業(yè)收入分別為2944.54萬元、7993.42萬元、2.90億元、6.60億元、9.11億元、8.82億元、11.76億元、14.08億元。
同期，凈利潤分別為-3567.27萬元、-1694.84萬元、-9691.76萬元、-1.46億元、-2.50億元、-6165.62萬元、323.52萬元、612.54萬元。
雖然2021年、2022年實(shí)現(xiàn)了正盈利，但截至2022年底，仍有未彌補(bǔ)虧損5.98億元。
2023年上半年，中路財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入12.57億元，凈利潤890.46萬元。不過，上半年中路財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率達(dá)到了103.99%，較2022年的100.38%上升了3.61個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力有所下降。
除了人事更迭和長期虧損，圍繞在中路財(cái)險(xiǎn)身邊討論度較高的話題之一就是成立之初定下的“五五戰(zhàn)略”，即車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)五五分的經(jīng)營目標(biāo)。
目前看來，中路財(cái)險(xiǎn)算是實(shí)現(xiàn)了這一目標(biāo)，2021年、2022年，車險(xiǎn)占其總保費(fèi)收入的比例分別約為45.04%、41.96%。
2021年6月，中路財(cái)險(xiǎn)成功中標(biāo)青島三區(qū)（市）“長期護(hù)理保險(xiǎn)”項(xiàng)目經(jīng)辦權(quán)，項(xiàng)目規(guī)模超過3億元。
2021年全年，健康險(xiǎn)也升為中路財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名第二的險(xiǎn)種，也是前五大險(xiǎn)種中唯一達(dá)到正承保利潤的，當(dāng)年達(dá)到了1373.94萬元。
2022年，中路財(cái)險(xiǎn)進(jìn)一步提升健康險(xiǎn)占比，但健康險(xiǎn)承保利潤卻掉頭向下，為-1928.50萬元。
