文 | 獨角金融 高遠山
9月25日，西安銀行（600928.SH）發(fā)布數(shù)則公告，因到退休年齡，該行董事長郭軍、監(jiān)事長李富國于同日提交了辭職報告，辭職后不再擔(dān)任公司職務(wù)。目前暫由執(zhí)行董事、行長梁邦海、監(jiān)事李超代為履行相關(guān)職責(zé)。
可以肯定的是，在郭軍的帶領(lǐng)下，該行相繼完成了財務(wù)重組、企業(yè)更名、戰(zhàn)略引資和發(fā)行上市等一系列戰(zhàn)略突破，并于2019年成為西北首家A股上市城商行，截至上半年末，該行總資產(chǎn)已經(jīng)突破4000億元大關(guān)。截至9月26日收盤，西安銀行收報3.7元/股，較前一交易日微跌0.54%，總市值164.44億元。
同時，近年來西安銀行也面臨一些問題，市值持續(xù)縮水、10大股東中3家存在質(zhì)押，上半年撥備覆蓋率落后于其他17家A股上市城商行，接下來該行的新任管理者將如何解決？
1 董事長、監(jiān)事長雙雙離職
公開信息顯示，郭軍、李富國均出生于1963年，現(xiàn)年60歲，且在西安銀行任職多年。根據(jù)公告，董事長、監(jiān)事長均因到齡退休。
郭軍此前曾在中國工商銀行陜西省分行、西安市商業(yè)銀行、中國人民銀行總行任職。自2007年擔(dān)任西安銀行黨委副書記、行長，2015年5月起擔(dān)任該行黨委書記、董事長。李富國曾任西安銀行行長助理，2016年8月至2022年5月?lián)卧撔懈毙虚L。
不過，另一個現(xiàn)象是，郭軍任職董事長已經(jīng)超過7年。除了董事長外，該行還有包括副行長黃長松、張成喆、狄浩、董事會秘書石小云都是從2016年8月份開始擔(dān)任職務(wù)，也存在“超期服役”現(xiàn)象。
2019年12月，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》中指出，要對關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴(yán)格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。
獨角金融注意到，除了此次董事長、監(jiān)事長出現(xiàn)變動外，此前，西安銀行已著手高管團隊更新迭代。
今年3月份開始，西安銀行迎來了三位新任副行長，分別為赫勇、管輝、劉強。目前，西安銀行共有6位副行長，除了上述三位副行長外，還包括黃長松、張成喆、狄浩。如此一來，該行的“一正六副”格局已經(jīng)形成。還核準(zhǔn)了王星擔(dān)任該行行長助理、陳欽擔(dān)任該行首席信息官的任職資格。
早2022年9月，西安銀行還向社會公開選聘4名高管成員，包括2名分管業(yè)務(wù)副行長、1名行長助理，1名首席信息官。今年，赫勇、管輝、王星和陳欽都是在市場化公開選聘后上任。對外招聘一方面是銀行對于人才的需求，另外，通過社會層面招聘人才，有利于銀行引入新的資源，同時也優(yōu)化管理團隊，發(fā)掘新的戰(zhàn)略發(fā)展思路，促進轉(zhuǎn)型發(fā)展。
針對對外招聘，西安銀行曾表示，為加速實現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)，進一步提高經(jīng)營管理水平，增強市場競爭力，推進穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)高層次的專業(yè)化管理團隊。
此次董事長卸任，西安銀行也給予了高度評價?！叭温毱陂g，恪盡職守、求真務(wù)實、銳意進取，為西安銀行的轉(zhuǎn)型升級、跨越發(fā)展做出了重大貢獻。”
2 市值縮水，“徐翔概念股”精準(zhǔn)套現(xiàn)
六朝古都西安，這里有大雁塔的巍峨，兵馬俑的壯觀，肉夾饃的香嫩。為當(dāng)?shù)刈⑷虢鹑诨钏奈靼层y行，2019年成為西北首家A股上市銀行后，其經(jīng)營表現(xiàn)在上市城商行隊伍里不算突出，但仍有可圈可點之處。
截至今年6月末，西安銀行總資產(chǎn)達到4229.99億元，較2022年末增長4.23%；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，2023年半年報顯示，西安銀行公司貸款和墊款的余額為1111.01億元，在總貸款中的占比為55.85%，個人貸款和墊款的余額為652.41億元，在總貸款中的占比為32.79%。
西安銀行大股東為境外資本加拿大豐業(yè)銀行，持股比例為18.11%；二股東大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團有限公司（下稱“大唐西市”），持股比例為14.27%。此外，西安投資控股有限公司、中國煙草總公司陜西省公司分別持股13.91%、13.59%，位列第三、四股東。
早在2023年4月7日，有一位股民在網(wǎng)上怒懟西安銀行稱，近年來該行業(yè)績不突出，市值嚴(yán)重縮水，接近凈資產(chǎn)一半，高管們薪資卻大幅高于行業(yè)平均薪資。在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，對比行業(yè)，該行給高管們制定這么高的薪資的依據(jù)是什么？又是否合理？
圖源：東方財富網(wǎng)股吧
對此，西安銀行表示，該行按照相關(guān)監(jiān)管要求制定了符合行業(yè)情況和公司經(jīng)營實際的績效考核制度并能夠切實貫徹執(zhí)行。
在西安銀行的高管中，年薪最高的是副行長黃長松，2022年年薪201.8萬元，比行長梁邦海的年薪高出40余萬元。黃長松長期在國際知名銀行負(fù)責(zé)風(fēng)控工作，曾擔(dān)任加拿大豐業(yè)銀行總行的海外部零售業(yè)務(wù)風(fēng)險總監(jiān)。從西安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量看，近幾年的不良率維持在1.3%以內(nèi)的水平。
2022年郭軍的年薪157.65萬元，在A股上市的銀行中，如果不考慮持股，郭軍僅低于青島銀行、齊魯銀行、寧波銀行三家城商行董事長的年薪。
西安銀行的股價連續(xù)多年下跌，在2019年3月1號正式登陸上交所主板上市這一天，西安銀行開盤價為5.62元，當(dāng)日收報6.74元/股，上漲44.02%，且在當(dāng)年3月21日，股價一度站上13.05元/股的高點。但好景不長，此后該股開始下跌，2020年、2021年、2022年股價分別下跌28%、21%、18%。
截至9月26日收盤，西安銀行收報3.72元/股，年內(nèi)微漲5.5%，最新市值164.44億元。但與2023年該股高點4.59元/股相比，下降18.95%。
從上述股民發(fā)貼時間看，4月7日西安銀行股價正處于3.23元/股的低點，極有可能因持有的股票虧損導(dǎo)致股民怒懟西安銀行。
西安銀行的股價并非一直下跌，就在5月12日，該行第9大股東、徐翔家人旗下的寧波中百公告顯示，5月10日和11日減持了該行3155.44萬股股票，成交價4.75元，累計套現(xiàn)1.49億元。回看今年股價，這一成交價也是該行股價今年最佳階段。也就是說，該股東實現(xiàn)了精準(zhǔn)套現(xiàn)。
徐翔則是昔日的“私募一哥”，其從借錢炒股的小散一路成長為身價200億大佬的故事廣為流傳，但最終也因操縱證券市場罪在2015年鋃鐺入獄，直至2021年7月才重回江湖。
此次賣出后，寧波中百仍持有西安銀行6375.78萬股股票，占其總股本的1.43%。目前，寧波中百的大股東是西藏澤添投資發(fā)展有限公司，后者由徐翔父親徐柏良以及母親鄭素貞共同持股，二人持股比例分別為99%、1%。
3 10大股東3家質(zhì)押股份
上半年業(yè)績表現(xiàn)較好，但股東質(zhì)押情況仍然不容樂觀。根據(jù)半年報披露，西安銀行前十大股東中，有三家股東存在質(zhì)押問題。其中，大唐西市所持西安銀行6.34億股份全部處于質(zhì)押狀態(tài)；西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險投資有限公司質(zhì)押5000萬股股份，占持股比例的50%；長安國際信托股份有限公司持有的7698萬股股份被凍結(jié)；金花投資控股集團有限公司持有的全部股份悉數(shù)遭凍結(jié)，此外還有6121萬股股份處于質(zhì)押狀態(tài)。
對于股東持有的銀行股份遭凍結(jié)、質(zhì)押，西安銀行曾表示，對該行沒有實質(zhì)性影響。
圖源：半年報
大唐西市隸屬于大唐西市集團，實控人為呂建中，集團業(yè)務(wù)板塊包括旅游開發(fā)、房地產(chǎn)、文化展覽等，均屬于疫情期間影響嚴(yán)重的行業(yè)。
早在2022年10月28日，因大唐西市股權(quán)質(zhì)押比例超過50%，西安銀行還限制了該股東提名的董事胡軍在董事會上的表決權(quán)。
2022年4月中上旬，西安銀行與大唐西市的關(guān)聯(lián)方西安大唐西市置業(yè)有限公司（下稱“大唐西市置業(yè)”）進行了一筆2.95億元的信貸業(yè)務(wù)合作。該信貸期限三年，擔(dān)保方式為抵押和保證擔(dān)保。
對于這筆交易，西安銀行曾表示屬于日常經(jīng)營業(yè)務(wù)，對正常經(jīng)營活動及財務(wù)狀況不構(gòu)成重大影響。
不過，這一決議遭遇了2票棄權(quán)。投出棄權(quán)票的為非執(zhí)行董事李勇、陳永健，二人均為加拿大豐業(yè)銀行派駐，棄權(quán)理由是認(rèn)為需要進一步了解和判斷。
除了這筆貸款外，2021年，西安銀行分別向大唐西市置業(yè)和西安大唐西市實業(yè)有限公司發(fā)放了4.9億元、5.99億元的貸款。
來源：西安銀行2022半年報
截止2023年上半年末，西安銀行向大唐西市及其關(guān)聯(lián)公司用于貸款、銀承、保函、結(jié)構(gòu)化融資、債券投資等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易約15.9億元。
回看近年來的發(fā)展，自2019年上市后，西安銀行營收、凈利潤均呈一定程度的增長。2019-2021年間，實現(xiàn)營收分別為68.45億元、71.38億元、72.03億元；凈利潤分別為26.69億元、27.59億元、28.07億元。
邁入2022年，西安銀行業(yè)績出現(xiàn)下滑：當(dāng)年營收65.68億元，同比下降8.82%，凈利潤24.26億元，同比下降13.58%。
處罰方面，2022年，西安銀行受到10余起處罰，主要原因是貸款發(fā)放不規(guī)范，以及貸后管理問題。其中最大一筆罰單發(fā)生在2022年1月，處罰原因是貸款用途改變、理財投資業(yè)務(wù)投后管理不到位等，被罰282萬元。
上述問題主要是個別高管的失職引發(fā)。2022年7月，西安銀行首席審貸官賈林平收受貸款客戶賄賂，金額巨大構(gòu)成犯罪，被判處有期徒刑。
從上半年業(yè)績表現(xiàn)看，西安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入34.2億元，同比增長5.24%；凈利潤13.3億元，同比增長8.6%。主要是在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道建設(shè)、客戶服務(wù)上，該行提高了與個人金融服務(wù)需求的適配度。
根據(jù)半年報披露，西安銀行迭代調(diào)整各類零售產(chǎn)品，推出“混合估值+持有到期”為策略的封閉式理財產(chǎn)品；該行還加強個貸產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析平臺建設(shè)，提升自營消費貸款風(fēng)險識別能力，不斷優(yōu)化線上消費貸款審批機制。此外，該行還強化了信用卡獲客場景，上線新能源汽車分期、優(yōu)化車位分期，提升市場競爭力。截至報告期末，該行個人類存款1528.33億元，個人貸款643.93億元。
對于西安銀行而言，雖然與自身比多項財務(wù)指標(biāo)都在好轉(zhuǎn)，但與其他同類型銀行相比，今年上半年其撥備覆蓋率為213.06%，在17家A股上市城商行中排名第15位。新任高管能否帶領(lǐng)西安銀行破局？我們拭目以待。你看好西安銀行的后續(xù)發(fā)展嗎？歡迎留言討論。