文|消金界

近日，南銀法巴消費金融正在著手開展團隊優(yōu)化工作，或將合并吸收日照銀行消費金融中心團隊。消金界了解到，兩家機構合作的重點，是將從2024年4月起，在山東地區(qū)開展消費金融業(yè)務全新合作。

背后的原因，主要是大股東南京銀行（601009.SH）想要進行資源整合，進而發(fā)揮消費金融公司的規(guī)模效應。而消費金融牌照可以全國展業(yè)，和不少中小城商行相比，更具優(yōu)勢。

此前，南銀法巴消金已“消化吸收”南京銀行消費金融中心，屬于內(nèi)部整合，而這次日照銀行消費金融中心被收編，跨機構并購將持續(xù)較長時間，以2024年4月為期限，或將為6個月過渡期。

當然，對于日照銀行消費金融中心的員工來說，最關心的還是自身的編制和待遇問題。目前消費金融中心200多名員工，大部分沒有正式編制。南銀法巴消金在行事上相當強勢，如果不被“收編”，這部分員工或將面臨被裁境地。

01 雙方的業(yè)務、系統(tǒng)與隊伍

對于南銀法巴消費金融與日照銀行消費金融中心團隊合作的事宜，多位來自日照銀行的員工對此表示，“事發(fā)突然”，銀行的招聘等一系列工作還在正常進行。

實際上，合并一事并非沒有先兆。有員工表示，早在7月內(nèi)部就有了關于合并的流言?！案邔討撃菚r候就知道了消息”。

此外，在2023年9月，日照銀行微信公眾號“陽光貸”暫停了每月例行的更新。而目前在日照銀行官網(wǎng)，也找不到“陽光貸”產(chǎn)品的蹤影。

“日照銀行銀海中心支行發(fā)布”微信發(fā)布消息稱，9月7日，日照銀行與南銀法巴消費金融全面深化業(yè)務合作簽約儀式舉行，今后雙方將在業(yè)務、系統(tǒng)、隊伍等方面全方位深度融合，共同探索消費金融合作新模式，助力雙方開創(chuàng)高質量發(fā)展新局面。

圖片來源：“日照銀行銀海中心支行發(fā)布”微信公眾號

對于此次合并，日照銀行行長陳迎從“貫徹發(fā)展新理念、持續(xù)做好本職工作，立足發(fā)展新模式、持續(xù)穩(wěn)定隊伍建設，融入發(fā)展新格局，持續(xù)深耕區(qū)域經(jīng)濟”三個方面提出下一步工作要求。

他還在會上表示，進一步明確合作期間各項任務和要求，穩(wěn)步推動消費金融業(yè)務合作項目有效落地，雙方將從2024年4月起，在山東地區(qū)開展消費金融業(yè)務全新合作。

02 “融合”背后的股權與趨勢

在群雄競爭激烈的山東市場，日照銀行的消費金融團隊難得占有一席之地。

據(jù)了解，包括齊魯銀行、浙商銀行、海爾消金、興業(yè)消金等，在山東都設有線下團隊。而排得上名的，還要數(shù)日照銀行，目前擁有200多人的展業(yè)團隊。

公開信息顯示，日照銀行個人貸款包括個人經(jīng)營性貸款、消費貸款及住房按揭貸款，2020年末-2022年末該行個人貸款年均復合增速達39.23%。

在個人消費貸款方面，日照銀行通過在日照及9個分行所在城市設立消費金融分中心，并組建專業(yè)零售團隊，推出“陽光”系列信用貸款，帶動消費貸款快速增長。

截至2023年3月末，該行個人貸款余額377.23億元，其中個人經(jīng)營性貸款、消費貸款及住房按揭貸款分別占比29.05%、29.26%及41.69%。也就是說，截至2023年3月末，日照銀行個人消費貸款余額為110.37億元。

而日照銀行與南京銀行的淵源已久。

早在2006年，日照銀行引入南京銀行作為戰(zhàn)略投資者。此后，日照銀行多次進行增資擴股，但根據(jù)最新的股權結構，其第一股東仍為南京銀行，持股比例20%。

截圖自日照銀行2023年半年度報告

日照銀行消金業(yè)務在山東地區(qū)做得好，離不開南京銀行。消金界了解到，自成立以來，日照銀行在產(chǎn)品、渠道團隊、風險管理、科技應用、人才培訓等方面得到南京銀行的技術輸出和指導。2019年以來，二者更是在零售、投行、小微、網(wǎng)絡金融等業(yè)務方面開展戰(zhàn)略合作。

對于此次合并來說，南銀法巴消金和日照銀行的系統(tǒng)開發(fā)都來自南京銀行，因此合并重組在技術上不存在難題。

而背后更深層次的原因還在于，在利率下行的大背景下，消費金融和銀行“內(nèi)卷”，爭搶客戶。比如，南銀法巴消金核心產(chǎn)品“誠易貸”，年化利率7.56%起，最高額度20萬元；日照銀行陽光貸年化利率7.5%起，兩個產(chǎn)品的差異化并不大。

消金界了解到，此前消金公司的主攻方向為三線及以下城市、縣級及以下區(qū)域，而2022年以來，部分消金公司采取差異化發(fā)展策略，集中力量拓展一二線城市客群。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，有41.67%的消費金融公司一二線城市客戶占比上升。

因此雙方的“深度融合”在順應行業(yè)趨勢、優(yōu)化整合資源等方面來看順理成章。

03 團隊整合與員工去留

2022年，南京銀行完成對蘇寧消金的股權收購，自此之后，南銀法巴消金陸續(xù)完成更名、增資等系列動作，發(fā)展駛入快車道。

“別人的起點，可能是你永遠無法到達的終點”。有南京銀行消費金融中心作為起點，南銀法巴的業(yè)務扶搖直上。

財報信息顯示，在2023年上半年，南銀法巴消費金融以2097.8%的營業(yè)收入增速位列消費金融行業(yè)第一，營業(yè)收入為10.11億元；凈利潤同比實現(xiàn)扭虧，為0.47億元。截至上半年末，南銀法巴消費金融總資產(chǎn)226.66億元，比年初增加181.08億元，增幅397.28%；凈資產(chǎn)50.23億元。

截圖自南京銀行2023年半年度報告

業(yè)務上的激進也離不開“強勢文化”。多位知情人士表示，不管是南京銀行還是南銀法巴消金，行事風格都相當“強勢”。此前在南京銀行收購蘇寧消金事件中，蘇寧在談判中處于下風。

如今在和日照銀行合并一事上，南銀法巴消金仍是一貫的風格。對于日照銀行消費金融中心的員工來說，最關心的還是自身的編制和待遇。參照之前南京銀行消費金融中心并入南銀法巴消金，員工行編轉為消金編制，部分人員流失。

日照銀行目前的政策是讓員工“自主選擇”?；氐叫欣锘虺蔀樗麄兊氖走x。但如果員工均選擇回行里，人員將超編。對他們而言，未來的職場去留還存在不確定性。

有接近日照銀行的員工表示，就在本月中下旬，南銀法巴消金還會來到日照銀行進行進一步商討。屆時員工的安置問題可能會有答案。由此也可以看到雙方還是重視這一問題的，畢竟整合的成功關鍵還在于團隊的競爭力能否保持持續(xù)向上。