文|消金界
近日，南銀法巴消費(fèi)金融正在著手開(kāi)展團(tuán)隊(duì)優(yōu)化工作，或?qū)⒑喜⑽杖照浙y行消費(fèi)金融中心團(tuán)隊(duì)。消金界了解到，兩家機(jī)構(gòu)合作的重點(diǎn)，是將從2024年4月起，在山東地區(qū)開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全新合作。
背后的原因，主要是大股東南京銀行（601009.SH）想要進(jìn)行資源整合，進(jìn)而發(fā)揮消費(fèi)金融公司的規(guī)模效應(yīng)。而消費(fèi)金融牌照可以全國(guó)展業(yè)，和不少中小城商行相比，更具優(yōu)勢(shì)。
此前，南銀法巴消金已“消化吸收”南京銀行消費(fèi)金融中心，屬于內(nèi)部整合，而這次日照銀行消費(fèi)金融中心被收編，跨機(jī)構(gòu)并購(gòu)將持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間，以2024年4月為期限，或?qū)?個(gè)月過(guò)渡期。
當(dāng)然，對(duì)于日照銀行消費(fèi)金融中心的員工來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的還是自身的編制和待遇問(wèn)題。目前消費(fèi)金融中心200多名員工，大部分沒(méi)有正式編制。南銀法巴消金在行事上相當(dāng)強(qiáng)勢(shì)，如果不被“收編”，這部分員工或?qū)⒚媾R被裁境地。
01 雙方的業(yè)務(wù)、系統(tǒng)與隊(duì)伍
對(duì)于南銀法巴消費(fèi)金融與日照銀行消費(fèi)金融中心團(tuán)隊(duì)合作的事宜，多位來(lái)自日照銀行的員工對(duì)此表示，“事發(fā)突然”，銀行的招聘等一系列工作還在正常進(jìn)行。
實(shí)際上，合并一事并非沒(méi)有先兆。有員工表示，早在7月內(nèi)部就有了關(guān)于合并的流言?！案邔討?yīng)該那時(shí)候就知道了消息”。
此外，在2023年9月，日照銀行微信公眾號(hào)“陽(yáng)光貸”暫停了每月例行的更新。而目前在日照銀行官網(wǎng)，也找不到“陽(yáng)光貸”產(chǎn)品的蹤影。
“日照銀行銀海中心支行發(fā)布”微信發(fā)布消息稱(chēng)，9月7日，日照銀行與南銀法巴消費(fèi)金融全面深化業(yè)務(wù)合作簽約儀式舉行，今后雙方將在業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、隊(duì)伍等方面全方位深度融合，共同探索消費(fèi)金融合作新模式，助力雙方開(kāi)創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面。
圖片來(lái)源：“日照銀行銀海中心支行發(fā)布”微信公眾號(hào)
對(duì)于此次合并，日照銀行行長(zhǎng)陳迎從“貫徹發(fā)展新理念、持續(xù)做好本職工作，立足發(fā)展新模式、持續(xù)穩(wěn)定隊(duì)伍建設(shè)，融入發(fā)展新格局，持續(xù)深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)”三個(gè)方面提出下一步工作要求。
他還在會(huì)上表示，進(jìn)一步明確合作期間各項(xiàng)任務(wù)和要求，穩(wěn)步推動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目有效落地，雙方將從2024年4月起，在山東地區(qū)開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全新合作。
02 “融合”背后的股權(quán)與趨勢(shì)
在群雄競(jìng)爭(zhēng)激烈的山東市場(chǎng)，日照銀行的消費(fèi)金融團(tuán)隊(duì)難得占有一席之地。
據(jù)了解，包括齊魯銀行、浙商銀行、海爾消金、興業(yè)消金等，在山東都設(shè)有線(xiàn)下團(tuán)隊(duì)。而排得上名的，還要數(shù)日照銀行，目前擁有200多人的展業(yè)團(tuán)隊(duì)。
公開(kāi)信息顯示，日照銀行個(gè)人貸款包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款及住房按揭貸款，2020年末-2022年末該行個(gè)人貸款年均復(fù)合增速達(dá)39.23%。
在個(gè)人消費(fèi)貸款方面，日照銀行通過(guò)在日照及9個(gè)分行所在城市設(shè)立消費(fèi)金融分中心，并組建專(zhuān)業(yè)零售團(tuán)隊(duì)，推出“陽(yáng)光”系列信用貸款，帶動(dòng)消費(fèi)貸款快速增長(zhǎng)。
截至2023年3月末，該行個(gè)人貸款余額377.23億元，其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款及住房按揭貸款分別占比29.05%、29.26%及41.69%。也就是說(shuō)，截至2023年3月末，日照銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為110.37億元。
而日照銀行與南京銀行的淵源已久。
早在2006年，日照銀行引入南京銀行作為戰(zhàn)略投資者。此后，日照銀行多次進(jìn)行增資擴(kuò)股，但根據(jù)最新的股權(quán)結(jié)構(gòu)，其第一股東仍為南京銀行，持股比例20%。
截圖自日照銀行2023年半年度報(bào)告
日照銀行消金業(yè)務(wù)在山東地區(qū)做得好，離不開(kāi)南京銀行。消金界了解到，自成立以來(lái)，日照銀行在產(chǎn)品、渠道團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技應(yīng)用、人才培訓(xùn)等方面得到南京銀行的技術(shù)輸出和指導(dǎo)。2019年以來(lái)，二者更是在零售、投行、小微、網(wǎng)絡(luò)金融等業(yè)務(wù)方面開(kāi)展戰(zhàn)略合作。
對(duì)于此次合并來(lái)說(shuō)，南銀法巴消金和日照銀行的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)都來(lái)自南京銀行，因此合并重組在技術(shù)上不存在難題。
而背后更深層次的原因還在于，在利率下行的大背景下，消費(fèi)金融和銀行“內(nèi)卷”，爭(zhēng)搶客戶(hù)。比如，南銀法巴消金核心產(chǎn)品“誠(chéng)易貸”，年化利率7.56%起，最高額度20萬(wàn)元；日照銀行陽(yáng)光貸年化利率7.5%起，兩個(gè)產(chǎn)品的差異化并不大。
消金界了解到，此前消金公司的主攻方向?yàn)槿€(xiàn)及以下城市、縣級(jí)及以下區(qū)域，而2022年以來(lái)，部分消金公司采取差異化發(fā)展策略，集中力量拓展一二線(xiàn)城市客群。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，有41.67%的消費(fèi)金融公司一二線(xiàn)城市客戶(hù)占比上升。
因此雙方的“深度融合”在順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)、優(yōu)化整合資源等方面來(lái)看順理成章。
03 團(tuán)隊(duì)整合與員工去留
2022年，南京銀行完成對(duì)蘇寧消金的股權(quán)收購(gòu)，自此之后，南銀法巴消金陸續(xù)完成更名、增資等系列動(dòng)作，發(fā)展駛?cè)肟燔?chē)道。
“別人的起點(diǎn)，可能是你永遠(yuǎn)無(wú)法到達(dá)的終點(diǎn)”。有南京銀行消費(fèi)金融中心作為起點(diǎn)，南銀法巴的業(yè)務(wù)扶搖直上。
財(cái)報(bào)信息顯示，在2023年上半年，南銀法巴消費(fèi)金融以2097.8%的營(yíng)業(yè)收入增速位列消費(fèi)金融行業(yè)第一，營(yíng)業(yè)收入為10.11億元；凈利潤(rùn)同比實(shí)現(xiàn)扭虧，為0.47億元。截至上半年末，南銀法巴消費(fèi)金融總資產(chǎn)226.66億元，比年初增加181.08億元，增幅397.28%；凈資產(chǎn)50.23億元。
截圖自南京銀行2023年半年度報(bào)告
業(yè)務(wù)上的激進(jìn)也離不開(kāi)“強(qiáng)勢(shì)文化”。多位知情人士表示，不管是南京銀行還是南銀法巴消金，行事風(fēng)格都相當(dāng)“強(qiáng)勢(shì)”。此前在南京銀行收購(gòu)蘇寧消金事件中，蘇寧在談判中處于下風(fēng)。
如今在和日照銀行合并一事上，南銀法巴消金仍是一貫的風(fēng)格。對(duì)于日照銀行消費(fèi)金融中心的員工來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的還是自身的編制和待遇。參照之前南京銀行消費(fèi)金融中心并入南銀法巴消金，員工行編轉(zhuǎn)為消金編制，部分人員流失。
日照銀行目前的政策是讓員工“自主選擇”?；氐叫欣锘虺蔀樗麄兊氖走x。但如果員工均選擇回行里，人員將超編。對(duì)他們而言，未來(lái)的職場(chǎng)去留還存在不確定性。
有接近日照銀行的員工表示，就在本月中下旬，南銀法巴消金還會(huì)來(lái)到日照銀行進(jìn)行進(jìn)一步商討。屆時(shí)員工的安置問(wèn)題可能會(huì)有答案。由此也可以看到雙方還是重視這一問(wèn)題的，畢竟整合的成功關(guān)鍵還在于團(tuán)隊(duì)的競(jìng)爭(zhēng)力能否保持持續(xù)向上。