界面新聞記者 | 張曉云
通用人工智能風起云涌，金融行業(yè)將如何應對？
9月8日，在由中國銀行業(yè)協(xié)會指導、網商銀行承辦的外灘大會銀行業(yè)數字化論壇上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰發(fā)布了《銀行數字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風控、數字員工、邊緣物聯與云原生架構。
據了解，五大趨勢來自IDC的權威案例研究與數據預測，為銀行數字化與智能化轉型提供前瞻洞察。界面新聞記者發(fā)現，銀行正在探索的前沿技術應用中，有3個與AI有關。
“驅動銀行發(fā)展的核心動力正發(fā)生變化，以前是規(guī)模驅動，現在是新技術驅動。”螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事長金曉龍在現場表示，中國在銀行數字化上已經形成了全球競爭力，這對于推動金融服務實體經濟、促進金融科技創(chuàng)新具有重要意義。
趨勢一：一部手機就是一個銀行網點，9成以上業(yè)務都能“點一點”。
《2022年中國銀行業(yè)服務報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成以上業(yè)務都已實現線上化。第三方數據監(jiān)控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200個。
隨身銀行讓銀行越來越像“互聯網公司”。截至2022年底，工商銀行App總用戶數5.16億戶，月活1.74億，與許多頭部互聯網公司相當。招商銀行把許多生活服務也搬進App，包括餐飲服務、電影院購票及出行服務等。
隨身銀行不只是手機App，還包括銀行類服務API（應用程序編程接口）嵌入各類高頻應用中，隨身銀行也不只是手機，未來也會滲入各類可穿戴設備中，如AR/VR/MR等。
趨勢二：人工智能深入風控系統(tǒng)，“AI大腦”將成銀行主流選擇。
IDC預測，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。由于更為復雜的模型、算法的應用，至2026年底，銀行欺詐洗錢等案例將降低12%。
AI風控在銀行業(yè)已有探索。例如，網商銀行百靈智能交互式風控系統(tǒng)，將大規(guī)模人工智能應用于小微金融。它相當于一個AI信貸審批員，用戶提交合同發(fā)票等材料，AI信貸員運用計算機視覺，多模態(tài)識別，人機交互等人工智能技術，在線審核，完成提額，目前已服務800萬小微經營者。
中信銀行“哨兵”智能防欺詐風控系統(tǒng)，將機器學習和大數據技術應用于反欺詐。2022年全年，“哨兵”主動勸阻被詐騙客戶800多人，攔截資金超1億元。
趨勢三：能說會道懂業(yè)務，八成銀行將“聘用”數字人。
IDC預測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務。隨著大模型的落地應用，數字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務”將成為常態(tài)。
例如，浦發(fā)銀行是最早“聘用”數字員工的銀行。3D數字員工“小浦”已經在20多個崗位“任職，包括財富規(guī)劃師、文檔審核員、大堂經理、電話客服等。姣姣和小姣是交通銀行的數字員工“姐妹花”。她們既能為客戶答疑解惑，還成為科技品牌名片。
值得注意的是，數字員工的目的本質不是替代人，而是做人的智能助理，做重復枯燥的工作，讓人做更有創(chuàng)意的工作，數字員工缺乏共情能力，或將有損用戶體驗， 銀行必須給予足夠重視。
趨勢四：物聯網與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農戶可通過衛(wèi)星辦理貸款。
IDC預測，到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過低軌道衛(wèi)星技術滿足偏遠、農村和高風險地區(qū)的網絡覆蓋缺口。借助人工智能物聯網技術和其他數據，各行業(yè)的中、小、微型企業(yè)貸款覆蓋率將達到70%。
平安銀行已連續(xù)合作發(fā)射了三顆衛(wèi)星，搭建了“星云物聯網平臺”。供應鏈上下游企業(yè)的真實經營數據等信息可以更及時、有效地回傳，從而為其授信。截至2023年6月末，星云物聯網平臺支持實體企業(yè)融資額超8000億元。
網商銀行大山雀衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)將衛(wèi)星遙感技術應用于農村金融，給予農戶精準的授信和合理的還款周期。大山雀已累計服務120萬經營性農戶，在數據相對稀薄的農村地區(qū)，為解決金融服務“有沒有”找到了一條新的技術路徑。
趨勢五：6成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新。
IDC預測，到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實施云原生數字核心戰(zhàn)略。
除了網商銀行、微眾銀行等科技銀行較早采用云原生架構之外，國有大行、股份制銀行和城商行同樣加速部署。
建設銀行更是成立“建行云”，涉足云計算業(yè)務，首批推出三大類10個云服務套餐，為中小微金融機構提供“開箱即用”的技術服務。
廣發(fā)銀行自2019年開始搭建容器云平臺，已嘗試接入223個應用。上云之后，廣發(fā)銀行IT成本大幅降低，CPU節(jié)省比例超43.54%，內存節(jié)省比例超65.12%。與此同時，新應用研發(fā)效率大幅提升。